Каково это использовать финансовый советник?
5 НОВЫХ ЛАЙФХАКОВ С КОНСТРУКТОРОМ LEGO 4K
Оглавление:
- Найдите правильную помощь, при нужной стоимости
- Ознакомления
- Работать вместе
- Что дальше?
- Учить как выбрать финансового консультанта
- Понимаю что делают robo-advisors
- Посмотрите, сколько расходы финансового консультанта
У тебя финансовые вопросы. У интернета есть ответы. Так же, друзья, члены семьи и ночные телевизионные гуру.
Но иногда вам нужен профессионал, который может предоставить денежный совет, специально предназначенный для ваших нужд. И это вызывает больше вопросов: кого я нанимаю? Сколько это будет стоить? Что они спросят? С чего начать?
Найдите правильную помощь, при нужной стоимости
Финансовые профи - это как врачи: некоторые из них являются специалистами в определенных областях, таких как налоги или управление инвестициями. Другие - врачи общей практики, предлагающие советы по всем вопросам: от бюджетирования и инвестиций до страхования и пенсионного планирования.
Просто начинаешь? Для финансовых ситуаций, которые не являются сложными - вы ищете недорогое руководство по инвестициям или открываете свою первую IRA - автоматизация позволила традиционным фирмам, таким как Vanguard и Fidelity, а также компаниям онлайн-рекламы, таким как Betterment and Wealthfront, существенно снизить цена управления портфелем.
Эти так называемые robo-advisors строят и управляют портфелем недорогих инвестиций, подходящих для вашей финансовой цели за небольшую плату - многие из лучших вариантов взимают 0,50% или меньше от вашего баланса на счете. Инвестиционный микс определяется компьютерным алгоритмом и автоматически корректируется при необходимости. На базовом уровне учетной записи вы можете начать инвестировать с 500 долларов или даже меньше.
Низкозатратный и простой способ использования robo-advisors уменьшает препятствия для достижения ваших финансовых целей.
Низкозатратный и простой способ использования robo-advisors уменьшает препятствия для достижения ваших финансовых целей. Это важно, потому что избегать рынка может голодать ваш выход на пенсию. Вы можете начать с robo и позже добавить советника по человеческим мотивам, если это необходимо.
Нужна всесторонняя практическая помощь? Для тех, кто жонглирует несколькими приоритетами - например, сбережения для колледжа, выхода на пенсию, новой колоды и носовой работы - сертифицированный специалист по финансовому планированию может предоставить целостный совет «один на один» даже для самых сложных финансовых ситуаций. Официальное обозначение CFP указывает, что поставщик прошел строгий формальный процесс обучения и тестирования.
Платный CFP обычно взимает к часу (обычно от 200 до 400 долларов США) или к задаче (например, плата в размере от 1000 до 3000 долларов США). Первоначальная консультация для обсуждения ваших потребностей и их услуг обычно бесплатна.
Спросите, является ли человек, которого вы рассматриваете, фидуциарием, термин, который означает, что они обязаны сначала поставить интересы клиента. (Члены Сети планирования Гарретта и Национальной ассоциации личных финансовых консультантов заполняют как фидуциарные, так и платежные требования).
Хотите что-то посреди? Многие robo-advisors сочетают управление портфелем, управляемое компьютером, с доступом к жизни, дыхание финансовых консультантов. В зависимости от размера учетной записи или модели подписки на robo-advisor уровень обслуживания варьируется - от онлайн-консультаций и консультаций по электронной почте с обученным персоналом до запланированных телефонных конференций со специальным консультантом.
»Готов к помощи робота? См. Наш главный сайт robo-consultisor
Ознакомления
Если вы нанимаете человеческую помощь или выбираете управление электронными деньгами, вы начнете с обзора того, где вы стоите. Вас спросят о:
- Ваши цели: Каковы ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые приоритеты?
- Ваша текущая финансовая картина: сколько денег приходит и выходит? Что у вас есть, и что вы должны?
- Ваша терпимость к риску: эта серия вопросов о том, как торопливые колебания фондового рынка заставляют вас сообщать, сколько вашего портфеля должно быть в акциях по сравнению с другими инвестициями, такими как облигации.
В онлайн-консультациях предлагаются виртуальные туры, демонстрации и даже возможность опробовать инвестиционную платформу перед тем, как зарегистрироваться. Wealthsimple даже прыгает прямо в режим консультаций, проводя бесплатный обзор портфеля для потенциальных клиентов и обсуждая их сбережения и долги.
Первоначальная встреча с человеческим финансовым планировщиком, даже с бесплатной консультацией, более активна. Как первое свидание, это шанс познакомиться друг с другом и посмотреть, сходите ли вы на личном и философском уровне. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы узнать все, что вы можете, в том числе о том, сколько вы можете заплатить, о том, как будет представлен финансовый план и как часто ожидать постоянного общения. (Вот 10 вопросов, чтобы попросить советника собрать информацию и посмотреть, нажмите ли вы.)
»Сделайте проверку фона: Попросите увидеть форму ADV, которая показывает структуру сборов, историю фирмы и любые проступки.Работать вместе
Независимо от того, кого вы нанимаете, имейте в виду, что эффективность финансового плана зависит от качества и полноты предоставляемой вами информации. Не стесняйтесь раскрывать свои проблемы с деньгами. Вы хотите чувствовать себя комфортно, делитесь своими финансовыми реквизитами, чтобы получать советы, соответствующие вашим уникальным потребностям и целям.
