Инструменты и тактика для собственного финансового планирования

В одном из частных дебатов о курятике и яйцах ясно, что на первый взгляд понятно: имеет смысл нанять финансового консультанта только после того, как вы можете себе это позволить - не в надежде на то, что когда-нибудь создаст богатство.

Финансовые консультанты часто требуют минимального количества инвестируемых активов (для многих консультантов эта сумма составляет не менее 250 000 долларов США), и их сборы могут сделать финансовое планирование недоступным для многих. К счастью, есть менее дорогостоящие - даже свободные - ресурсы, которые делают финансовое планирование доступным для большинства людей.

Поскольку время является мощным союзником, когда дело доходит до создания ваших денег, важно как можно скорее начать работу. Вот как начать.

Найти бесплатную консультацию

Хороший финансовый консультант задает вопросы, чтобы понять финансы и цели клиента; сами разработчики могут найти инструменты для повторения этих шагов. Интернет наполнен информацией, включая инструменты для создания (и сохранения) бюджета, видя, сколько дома вы можете себе позволить, и рассчитывать платежи по кредиту или вашу готовность к выходу на пенсию.

Следующие источники бесплатных финансовых консультаций могут помочь вам ориентироваться в этом путешествии:

Финансовые институты. Это бедра, чтобы говорить о личных финансах, и у вас могут быть доступ к инструментам и другой полезной информации от ваших текущих поставщиков. Многие банки и кредитные союзы имеют бесплатные инструменты бюджетирования и финансового планирования. Работодатели и поставщики 401 (k) предлагают инструменты планирования выхода на пенсию. Онлайн-брокеры имеют множество образовательных ресурсов, связанных с инвестициями - TD Ameritrade и Ally Invest являются одними из тех, кто предоставляет такую ​​информацию любому пользователю бесплатно, без необходимости входа в систему.

Репутационные ресурсы. Независимо от того, консультируетесь ли вы с блогом или банком, найдите политику редакционной независимости, которая гарантирует, что вы не получите предвзятого совета. Найдите раскрытие информации о том, как компания или блог зарабатывают деньги, независимо от того, спонсируется ли контент рекламодателем или деловым партнерством, и за заверения в том, что такие записи не влияют на людей, которые пишут отзывы. Например, зарегистрировавшись для учетной записи в Investmentmatome, вы получите персонализированную панель мониторинга, которая поможет отслеживать расходы (и экономию), задавая цели и контролируя ваш кредитный рейтинг.

Специализированные организации. Если вас подвело финансовая проблема (например, банкротство или налоговые проблемы), ряд организаций предлагают бесплатные или почти бесплатные консультации. Например, служба IRS «Налогоплательщик» может помочь вам решить проблемы с налоговыми вопросами, в то время как Ассоциация финансового консультирования и планирования образования предлагает доступный финансовый коучинг, чтобы помочь вам решить проблемы с деньгами.

Создайте свой фундамент

Стремитесь освоить эти основы как можно скорее:

• Настройка бюджета.
• Финансирование дневного счета для покрытия чрезвычайных расходов. Стремитесь к 500 долларов, чтобы начать, а затем постепенно наращивайте расходы на несколько месяцев.
• Экономия для выхода на пенсию. Если ваш работодатель соответствует части ваших взносов в размере 401 (k), возьмите бесплатные деньги.

Затем возьмите роботов

Затем сосредоточьтесь на инвестировании денег, которые вам не нужно будет использовать в течение пяти лет. Автоматизированные службы, называемые robo-advisors, предлагают простой способ начать работу. Сервисы используют компьютерные алгоритмы для выбора и управления портфелем для вас. Они привлекательны для начинающих инвесторов по двум важным причинам: низкие тарифы и низкие требования к минимальному балансу. Многие из лучших robo-advisors взимают плату в размере от 0,25% до 0,50% от вложенных активов, а несколько провайдеров не требуют минимальной суммы для открытия учетной записи.

Robo-advisors предлагают дополнительные льготы, включая образовательные ресурсы для помощи при планировании выхода на пенсию или других финансовых целей, например, покупка дома. Многие из этих компаний признают, что клиенты также нуждаются в практической помощи, и они включили доступ к человеческому консультанту в оплату, которую вы уже платите. Богатство и богатство SoFi, например, предлагают доступ к советникам-мужчинам, в то же время удовлетворяя пороговым значениям низкой стоимости и низкого баланса.

Использовать сложные проценты

Совокупный интерес - когда вы зарабатываете проценты как на свои первоначальные инвестиции, так и на проценты, которые уже заработаны, - вот почему вы хотите начать инвестировать как можно раньше. Если вы вложите 1000 долларов в свои 20 лет, то через 40 лет он вырастет почти до 10 300 долларов, при условии получения 6% -ной нормы прибыли. Но подождите, пока не начнутся 30-е, и, только за 30 лет, чтобы вырасти, 1000 долларов будет чуть меньше $ 5750.

По мере усложнения финансовой ситуации вы, возможно, в конечном итоге решите, что работа с человеческим консультантом поможет вам достичь ваших целей. В то же время, поскольку время является ключом к росту богатства, важно как можно скорее начать планирование своего финансового будущего.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.