Погашение доходов: это правильно для вас?

Но возврат на основе дохода - это лишь один из четырех планов, которые правительство предлагает связать с кредитными счетами заработки. Там также Income-Contingent погашение, платить, как вы зарабатываете и пересматривается Pay As You Earn, и каждый имеет разные функции и квалификацию. Правильный план ограничит ваши выплаты студенческого кредита на 10% вашего ежемесячного дискреционного дохода.

Вы также можете услышать эти так называемые «выплаты дохода». Переход на план, основанный на доходах, имеет смысл для вас, если:

У вас есть федеральные студенческие ссуды
Вы ищете помощь для уменьшения ваших платежей
Ваш текущий счет федерального займа составляет более 10% от вашего дискреционного дохода

Ваш оставшийся остаток по кредиту будет прощен через 20 или 25 лет в зависимости от плана.

Процесс регистрации для возврата дохода с использованием средств прямолинейен.

Перейдите на сайт studentloans.gov или попросите бумажную заявку у вашего кредитного агента.
Выберите вариант, который позволяет вашему студенческому кредиту обслуживать вас на план с самым низким ежемесячным платежом.
Переутверждайте каждый год. Если ваш размер дохода или семьи изменяется, ваш ежемесячный платеж также может измениться.

Варианты погашения с учетом дохода

Давайте посмотрим на ваши варианты. Для получения более подробной информации нажмите на название каждого плана.


План	Кому это лучше всего
Погашение доходов	Заемщики федерального займа, чьи векселя составляют более 10% дискреционного дохода, и которые начали заимствовать деньги для школы после 1 июля 2014 года. Заемщики со старшими кредитами могут лучше зарабатывать с Pay As You Earn, если они соответствуют, или пересмотренная оплата, когда вы зарабатываете если они этого не сделают.
Погашение дохода	Кредитные заемщики Parent PLUS; это единственный доступный для них план. Платежи ограничены 20% от дискреционного дохода, и вы должны консолидировать свои кредиты PLUS для квалификации.
Как заработать	Заемщики федерального займа, чьи векселя составляют более 10% дискреционного дохода; которые были новыми прямыми заемщиками по кредитам 1 октября 2007 года или после этой даты; и который вынул другой прямой кредит на или после 1 октября 2011 года.
Пересмотренная оплата, когда вы зарабатываете	Заемщики федерального займа, чьи векселя составляют более 10% дискреционного дохода и которые не могут претендовать на другие планы. Женатые заемщики могут больше заплатить за этот план, чем за другие.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Получите бесплатный план, чтобы вырезать свой долг

Приобретенные доходы

В то время как возврат средств, основанный на доходах, является благом для тех, кто в нем нуждается, у программы есть некоторые потенциально дорогостоящие причуды.

Правильный план будет ежемесячно выплачивать ваши студенческие ссуды на 10% вашего дискреционного дохода.

Вы будете платить больше. Поскольку планы, основанные на доходах, продлевают срок погашения от стандартных 10 лет до 20 или 25 лет, они приведут к большим процентам. Чтобы снизить процентные ставки, вам лучше исследовать рефинансирование студенческих займов.

Вам придется платить налоги на оставшийся остаток. Сумма, которую вы прощены в конце срока погашения, будет облагаться налогом в качестве дохода в соответствии с действующими правилами IRS. Используйте федеральный критерий погашения помощи студентам, чтобы узнать, сколько вы будете на крючке.

Женатые заемщики могут заплатить больше за пересмотренную оплату, когда вы заработаете. Этот план учитывает доходы обоих супругов, даже если вы подаете налоги отдельно. Это может увеличить сумму, которую вы платите каждый месяц. Женатые заемщики, которые имеют право на возврат на доход или выплату, когда вы заработаете, должны рассмотреть возможность выбора этих планов.

Родительские заемщики PLUS должны сначала консолидировать кредиты. Доход-Контингентное погашение является единственным планом, который позволяет родительским заемщикам снизить платежи по кредитам на основе заработка. Но вы должны сначала превратить свои займы PLUS в прямой кредит консолидации, чтобы получить квалификацию. Подать заявку на консолидацию на studentloans.gov.

Правила возврата дохода

Вы должны ежегодно пересматривать свой доход и размер семьи, чтобы оставаться на планах с доходами.

Применение - это только первый шаг. Вы должны ежегодно рефицировать свой доход и размер семьи, чтобы оставаться на планах с доходами, и ваш консультант по займам сообщит вам о крайнем сроке повторного применения.

Отсутствие крайнего срока имеет последствия:

Если вы участвуете в Погашении на основе дохода, возврате дохода или выплате по мере того, как вы зарабатываете, ваш ежемесячный платеж вернется к сумме, которую вы будете платить по стандарту погашения, а это означает, что он больше не будет основываться на вашем доходе. Если вы зачислены в пересмотренный план оплаты, как вы зарабатываете, вы будете выставлены на альтернативный план погашения, исходя из суммы, которую вы все еще должны.

У вас будет предполагаемый семейный размер. Если ваша семья больше, это может увеличить ваш ежемесячный платеж или сделать вас неприемлемым для выплаты дохода или оплаты, как вы зарабатываете.

Если вы находитесь на погашении на основе дохода, платите по мере того, как зарабатываете или пересматриваете оплату при зачете, любые неоплаченные проценты будут капитализированы или добавлены к основному балансу. Это увеличит общую сумму процентов, которую вы заплатите.

Дополнительные варианты погашения

Правительство также предлагает стандартные и выпускные планы погашения, которые не основаны на вашем доходе. Если вы можете позволить себе зарегистрироваться для одного из них, они, как правило, позволят вам быстрее погасить свои кредиты.

Варианты прощения для сотрудников государственных служб могут значительно сократить ваш долг.

Частные варианты погашения кредита для студентов более ограничены.В то время как у вас, вероятно, не будет планов погашения с учетом дохода, на ваш выбор, ваш кредитор может снизить процентную ставку или позволить вам выплачивать только проценты в течение определенного периода времени.