5 способов пары могут заниматься планированием недвижимости сейчас

Никто не хочет думать о возможности ухода супруга. Но пренебрегая подготовкой к этой возможности, жизнь становится все труднее, если это произойдет.

Опрос Investmentmatome, состоящий из более чем 2 000 замужних взрослых, показал, что примерно одна из трех пар не имеет страхования жизни. А у тех взрослых, у которых есть страхование жизни, 43% говорят, что они не будут финансово подготовлены, если они потеряют своего супруга.

Выполнение некоторых основных шагов теперь обеспечивает безопасность вашей семьи, независимо от будущего. Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы подготовиться.

1. Определите, сколько вам нужно страхование жизни и вашей семьи.

«Большинство людей дефолт по страхованию жизни, предоставляемому их работодателем, - говорит Делия Фернандес, финансовый планировщик из Лос-Аламитоса, штат Калифорния. Но обычно этого недостаточно для семей, и вы, вероятно, потеряете политику, если смените задания.

Чтобы оценить правильную сумму, добавьте свои долгосрочные финансовые обязательства, такие как ваши ипотечные и другие долги; связанные с ребенком расходы, такие как расходы на дневной уход и обучение в колледже; и ваш годовой доход, умноженный на количество лет, которые вы хотите заменить. Затем вычесть любые активы, такие как сбережения и текущее страхование жизни, если у вас есть. Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте поможет вам начать работу.

Оба родителя должны иметь страхование жизни, даже если один из вас остается дома. Вам необходимо покрыть расходы на замену услуг, которые супруга предоставляет семье, например, уход за детьми.

2. Понимать детали страхования жизни вашего супруга.

Даже если вы склонны оставлять финансовый менеджмент своему мужу или жене, вы должны знать основы своего страхования жизни. В нашем исследовании было обнаружено, что замужние взрослые с детьми имеют меньше шансов, чем те, у кого нет детей, чтобы справиться с такими деталями политики, как количество и длина. Пятьдесят восемь процентов детей с детьми знали эти подробности, по сравнению с 67% замужних взрослых без детей.

Среди замужних взрослых с детьми или без них женщины имеют меньше шансов, чем мужчины, знать условия своей политики супруга. Пятьдесят семь процентов женщин были уверены в деталях, по сравнению с 69% мужчин.

Беннетт Келлер, адвокат по недвижимости и партнер Lathrop & Gage, LLP, в Сент-Луисе, штат Миссури, говорит, что вы должны знать:

• Компания, которая проводит политику
• Почему он был куплен
• Сколько покрытия он обеспечивает
• Сколько это стоит
• Когда срок истекает, если предположить, что это термин полис страхования жизни
• Крайний срок для перевода срочного покрытия на постоянное страхование жизни, если политика позволяет конвертировать

Ежегодно проверяйте страхование жизни, чтобы убедиться, что политика по-прежнему отвечает вашим потребностям, и дважды проверьте, что бенефициары по-прежнему верны, советует Келлер.

«Я называю это личной финансовой гигиеной», - говорит он.

3. Напишите завещание.

Воля - это юридический документ, в котором вы определяете, кто получает ваши вещи и активы после смерти. Вы также можете назвать исполнителя или личного представителя для управления вашим имуществом, и вы можете назвать опекуна для своих детей. Если у вас нет завещания, ваше имущество будет урегулировано в соответствии с вашими законами о наследовании штата.

Воля является обязательной, особенно для родителей. Но в опросе Harris Interactive, проведенном в 2013 году для Rocket Lawyer, 70% взрослых с детьми в возрасте до 18 лет, живущих с ними, сказали, что у них их нет.

Имеются самодельные программы и книги самопомощи по письменным пожеланиям, но это хорошая идея проконсультироваться с адвокатом недвижимости. Он или она может помочь вам в решении других важных задач планирования недвижимости, таких как создание трестов и заполнение финансовых и медицинских прав доверенных документов.

4. Держите все свои финансовые записи в надежном месте, где вы и ваш супруг можете их найти.

Опрос нашего сайта показал, что 30% замужних взрослых с детьми и 23% детей без детей не знают, как получить доступ ко всем финансовым отчетам своей семьи.

«Двадцать-40% того, что я делаю после того, как кто-то умер, - это навигационная работа, чтобы выяснить, где все, - говорит Келлер. «Это становится охотой на мусорщиков».

Храните важные финансовые документы и контакты в чрезвычайных ситуациях в безопасном месте и убедитесь, что вы оба знаете, где это.

Фернандес предлагает создать одностраничное руководство по быстрому запуску, которое предоставляет информацию о банковских счетах, компаниях по страхованию жизни и номерах политик, а также о местонахождении важных документов.

Говорит Керри Хоучинс-Витт, финансовый планировщик в Коралвилле, штат Айова, сидя за столом у клиента, который недавно потерял супруга. «Когда они имеют дело с таким количеством эмоций и проблем с логистикой, отслеживание номеров политик - это последнее, что мы хотим делать».

5. Поговорите со своим супругом о конечных пожеланиях.

Опрос Investmentmatome показал, что замужние взрослые с детьми имели меньше шансов, чем взрослые без детей (55% против 73%), чтобы узнать окончательные пожелания своих супругов, включая предпочтения в отношении погребения и кремации.

И некоторые люди имеют очень конкретные пожелания. «У меня были люди, рассказывающие мне, какой костюм они хотели захоронть, и поместили это в документы плана недвижимости», - говорит Келлер.

Проблема в том, что семьи обычно не смотрят документы о недвижимости до похорон.

Келлер говорит, что письменные инструкции особенно важны для смешанных семей.Конфликты могут возникать между детьми из разных браков, если есть неопределенность в отношении того, что хотел родитель.

Попросите вашего супруга записать окончательные пожелания и узнать, где содержатся инструкции.

Говорить о конце жизни может быть не весело, но это должен быть главный приоритет личных финансов. Время, которое вы проводите, готовясь к семейной финансовой чрезвычайной ситуации, теперь может спасти ваших близких от дополнительного расстройства, если что-то произойдет.

«Одним из лучших подарков, которые вы можете дать своей семье, является чувство безопасности», - говорит Хаучинс-Витт.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Эта статья также появляется на USAToday.com.

Изображение через iStock.