Как превратить большие мечты в финансовые цели

Анна Сергунина

Узнайте больше о Анне на нашем сайте Спросите советника

Мечта без плана - это просто желание. Чтобы убедиться, что вы можете достичь больших мечтаний и желаний, которые у вас есть в жизни, важно превратить их в достижимые финансовые цели. Затем вы должны определить приоритеты своих целей и последовательно отслеживать свой прогресс по отношению к ним.

Следующие шаги помогут вам определить и определить приоритеты ваших целей, чтобы вы могли воплотить свои мечты в реальность:

1. Решите, что вы хотите

Ваши жизненные цели становятся финансовыми, потому что они обычно требуют денег. Но когда вы размышляете над тем, что вы хотите сделать или чего не добились, не теряйтесь в море ежедневных расходов, долгов и доходов. Вместо этого, ясное понимание того, что вы на самом деле хотите.

Не думайте о том, возможна ли ваша мечта - по крайней мере, пока. Например, вы можете захотеть уйти в отставку раньше или купить дом или заплатить за обучение в колледже вашего ребенка или все вышеперечисленное. Это все великие мечты. Запишите их все, пытаясь быть как можно более конкретным, о том, что вы хотите, и когда вы хотите это сделать.

2. Превратите свои мечты в цели

Следующий шаг - превратить ваши мечты в цели, к которым вы можете стремиться. Например, скажите, что вы хотите купить дом через три года. Чтобы превратить эту мечту в конкретную цель, сложите числа:

1. Сколько это будет стоить? Скажем, тип дома, который вам нравится, будет стоить 200 000 долларов.
2. Сколько вам потребуется для первоначального взноса? Предположим, вы хотите положить 15% вниз, или 30 000 долларов.
3. Сколько вы уже спасли? Допустим, у вас есть 5000 долларов.

Разница между вашими сбережениями и суммой авансового платежа, в которой вы нуждаетесь, - это ваша финансовая цель. Теперь вы можете заменить свою мечту своей целью: я хочу сэкономить 25 000 долларов США для первоначального взноса в новом доме через три года.

Запишите свою финансовую цель. Это важно; если это не записано, это просто желание. Сделайте это для каждой своей мечты. Для более сложных финансовых целей или расчетов вы можете захотеть работать с финансовым консультантом.

3. Приоритетность ваших целей

Когда у вас есть список ваших целей, вы должны решить, с чего сначала сосредоточиться. Эта часть непростая, потому что цели иногда сталкиваются друг с другом. Чтобы определить приоритеты ваших финансовых целей, ранжируйте их в порядке важности и основываясь на временном горизонте. Подумайте о том, что происходит в ближайшие три года, в ближайшие пять-семь лет, а затем и дальше. Также подумайте о своих целях с точки зрения того, насколько они важны для вашего чувства благополучия в будущем. Если вы пытаетесь определить приоритеты, спросите себя: какая цель принесет больше вреда, если я отложу ее на более поздний срок? Какая цель принесет пользу многим людям вокруг меня?

Вот пример. Должен ли я экономить на учебе в колледже для моего ребенка или для моего собственного выхода на пенсию? Это сложный вопрос, потому что родители хотят заботиться о своих детях. Но если у вас нет достаточных активов и сбережений к моменту выхода на пенсию, кто позаботится о вас? Ваши дети могут брать студенческие ссуды, работать неполный рабочий день и пытаться получить стипендию за свои расходы в колледже. Вы не можете сделать это, чтобы обеспечить свои потребности во время выхода на пенсию. В этом случае вам необходимо определить приоритетность пенсионных сбережений за счет экономии колледжа.

Однако вам, вероятно, потребуется сосредоточиться на нескольких целях одновременно. Это означает, что вам, возможно, придется одновременно манипулировать сохранением для первоначального взноса, выхода на пенсию и колледжа. Это также может означать, что вам нужно скорректировать определенные цели на основе вашей ситуации. Например, если вы хотите купить дом и сэкономить на пенсии и в колледже, возможно, вам стоит подумать о менее дорогом доме.

4. Отслеживайте прогресс

У вас есть регулярные денежные даты с самим собой, с вашим значительным другом или с профессионалом, который будет объективно смотреть на ваши финансы. На каждой встрече обсудите, сколько денег вы сделали и сохранили, есть ли какие-либо изменения в вашем долге и возникают ли какие-либо необычные расходы. Рассмотрение этих позиций поможет вам сосредоточиться на ваших приоритетах и ​​отслеживать прогресс. Я рекомендую устанавливать еженедельные денежные даты на выходные - скажем, в воскресенье днем, - поэтому он дает вам отчет о проделанной работе, чтобы закрыть неделю и создать сцену на следующей неделе.

Самая важная часть денежной даты - это партнер, который будет держать вас в упадке и помогать держать вас на пути к вашим целям. Помните, вы получаете то, на что сосредоточены. Как только вы выясните, что вы хотите сделать и как вы это сделаете, ваши денежные даты помогут сохранить импульс.

Анна Сергунина является финансовым консультантом, создателем Денежная библиотека, и владелец Финансовое планирование MainStreet с офисами в Калифорнии, Мэриленде, Нью-Йорке и Вашингтоне, D.C.

Эта статья также появляется в Nasdaq.