Лучшие 10 советов по финансовому благополучию

Джефф Стоффер, CFA, CFP

Узнайте больше о Джеффе на вопрос о консультанте Investmentmatome

Мне нравятся такие списки; они почти всегда включают по крайней мере одну идею, которую стоит преследовать. Надеюсь, что то же самое будет верно для вас здесь. Предлагая свои десять лучших советов, я хочу помочь вам начать новый год, делая сознательный выбор денег и расходов таким образом, чтобы поддерживать ваши ценности. Деньги и качество жизни являются неотъемлемой частью нашего чувства благополучия и нашего мировоззрения на будущее. Сопоставляя свои ценности, цели и действия, вы предпринимаете шаги сегодня, чтобы создать более значимую жизнь и будущее, независимо от ваших финансовых ресурсов.

1. Установите намерение начать новый год. Обещайте честно взглянуть на свою финансовую жизнь и спросите себя, как это можно улучшить. Вот ключ: простите себя за прошлые ошибки. Как говорит Вики Робин в «Твоих деньгах» или «Твоей жизни», «не стыдно, не виновата». Удаление самообвинения и других эмоциональных препятствий увеличит ваши шансы на финансовый успех. Узнайте что-нибудь и воспользуйтесь ошибками. Тогда отпусти их.
2. Заботься о себе. Недавно я прочитал книгу «Богатство и благополучие», в которой авторы описывают полезный круг. Слова вокруг окружности гласят: «самопомощь, самоценность, чистая стоимость». Подразумевается, что каждая концепция является частью континуума. Уход за собой заставляет нас чувствовать себя лучше; чувство лучше повышает наше чувство собственного достоинства, и это, в свою очередь, приводит к увеличению чистой стоимости, что позволяет нам продолжать лучше заботиться о себе и т. д. И, конечно же, один из лучших способов сэкономить деньги на пенсии - это оставаться здоровым!
3. Задайте цель жизни и шаги карты, чтобы выполнить ее. Начните с малого, если хотите. Успех в достижении небольших целей помогает повысить уверенность в борьбе с более крупными. В недавнем опросе богатых людей более половины респондентов заявили, что хотели бы, чтобы они больше времени уделяли жизненным целям - живя более значимой и полноценной жизни, а не по финансовым целям.
4. Создайте план расходов. По крайней мере, отслеживайте свои расходы всего на один месяц. Тогда посмотрите, тратите ли вы на то, что для вас самое главное. Если вы делаете это упражнение с супругом, важно не критиковать выбор расходов друг друга. Попробуйте задать вопрос: «Получаем ли мы удовлетворение и ценность по отношению к количеству денег, потраченных на это?» И «Соответствуют ли эти расходы нашим ценностям, с тем, что мы считаем наиболее важными?»
5. Удостоверьтесь, что у вас есть чрезвычайный фонд, и при необходимости добавьте его. Еще лучше, у вас есть несколько источников средств в случае чрезвычайной ситуации. Это экономит вас от перехода на долги для каждой чрезвычайной ситуации или для выхода из пенсионных фондов.
6. Повторите свое распределение активов (т. Е. Проценты, которые вы вложили в каждую из основных категорий) из ваших 40lk и всех других учетных записей на пенсию. Статистика показывает, что люди часто «устанавливают это и забывают». У вас может быть инвестиционный микс, который вы создали несколько лет назад. Спросите себя, подвергаете ли вы слишком много риска или недостаточно? Это следует пересматривать один раз в год, как минимум. Если необходимо, перебалансируйте.
7. Убедитесь, что вы максимизируете свои пенсионные взносы и вкладываете новые вклады. Тем не менее, будьте осторожны, чтобы не дополнить свой взнос, если у вас нет фонда экстренной помощи. Если вам нужны срочные наличные деньги, важно не заимствовать или, что еще хуже, уйти из пенсионных фондов.
8. Продайте проигравшего (или два) из вашего портфеля. Вы знаете, о ком я говорю - вы купили эти инвестиции несколько лет назад и ждали, когда цены восстановятся, прежде чем продать их. Это общий, а также иррациональный сценарий. Люди с трудом сталкиваются с финансовыми ошибками. Это может быть очень дорого. (Обратитесь к кончику № 1 - узнайте и отпустите.) Если вы не будете покупать больше этих инвестиций сегодня, вы, вероятно, этого не хотите. Положите деньги на что-то с лучшими перспективами.
9. Просмотрите свое управление рисками. Проверьте страховое покрытие для областей финансового облучения. Наличие детей и переход к большему дому - важные изменения в жизни. Если вы не просмотрели эти правила через несколько лет, все может быть устаревшим, и вы не можете быть адекватно охвачены.
10. Сделать приоритетом, чтобы стать более финансово осведомленным в предстоящем году. Обязательно читать что-то один раз в день или раз в неделю и придерживаться его! Трудно разобраться во многих источниках финансовой информации. Трюк состоит в том, чтобы найти несколько доверенных источников, которые говорят с вами на вашем уровне, и сделать его приятным для изучения.

Желаю вам всего наилучшего финансового здоровья в следующем году!