Советы по экономии денег путем рефинансирования вашей ипотеки

Поскольку ставки по ипотечным кредитам в последние годы падают на исторические минимумы, рефинансирование стало популярным вариантом для домовладельцев. Преимущества рефинансирования включают в себя более низкие ежемесячные платежи, фиксированные низкие ставки и дополнительные наличные средства, доступные каждый месяц для целей, начиная от ремонта дома и заканчивая погашением потребительского долга.

Решение может быть затруднено для домовладельцев, поэтому Investmentmatome спросил Форреста Баумховера: финансового консультанта с финансовым планированием Westchase в Тампе, штат Флорида, и члена нашего сайта Ask the Advisor network - о ключевых факторах, которые должны учитывать домовладельцы при принятии решения о рефинансировании.

Помимо более низких ежемесячных платежей, какова еще одна потенциальная выгода от рефинансирования?

Одним из преимуществ является потенциальное снижение вашего соотношения между кредитом и капиталом и отсутствие необходимости оплачивать частное ипотечное страхование. Если ваш первоначальный взнос, когда вы купили свой дом, составлял менее 20% от покупной цены, возможно, вам пришлось покупать PMI, годовая стоимость которого обычно составляет от 0,5% до 1% от суммы кредита. Для дома в 300 000 долларов это может означать до 3000 долларов в год.

После того, как вы владели своим домом в течение нескольких лет, наращивая справедливость и меняя свой коэффициент заемных средств, вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой и без PMI. Предполагая, что 1% -ная экономия PMI на доме в 300 000 долларов, вы можете применить дополнительные 250 долларов США в месяц к оплате по ипотеке и погасить кредит на семь лет раньше. Если вы возьмете ту же сумму и вложите ее в 8% в год, у вас будет более 367 000 долларов, сэкономленных к тому моменту, когда вы расплатились с ипотекой.

>> БОЛЬШЕ: Должны ли вы рефинансировать? Используйте этот калькулятор, чтобы узнать

Каковы некоторые советы для людей, планирующих рефинансирование?

Удостоверьтесь, что у вас есть план экономии, который вы увидите каждый месяц. Будь то инвестирование, выплата ипотечного кредита или что-то еще, убедитесь, что сбережения не теряются на «вещи».

Если вы проводите рефинансирование, компания обычно предоставляет льготный период до начала новых ипотечных платежей. Этот льготный период может составлять месяц или более, поэтому воспользуйтесь ипотечным платежом в этом месяце, который вам не нужно делать. Некоторые хорошие варианты включают в себя оплату кредитной карты или необходимый ремонт дома, который вы откладываете.

>> БОЛЬШЕ: См. Текущие ставки по ипотеке

Каковы потенциальные недостатки рефинансирования?

Вещь, на которую следует обратить внимание, - это чрезмерные затраты на закрытие, которые представляют собой риск каждый раз, когда вы смотрите на рефинансирование ипотеки. Важно знать, как долго вы планируете оставаться дома - если вы планируете переехать в течение двух лет, например, плата может не гарантировать сбережения от PMI или от более низких ежемесячных платежей. Не забудьте сделать математику и рассчитать, сколько месяцев ипотечных сбережений вам нужно, чтобы сделать это стоящим.

Форрест Баумховер - финансовый консультант Финансового планирования Westchase в Тампе, штат Флорида.