Женщины с четырьмя вещами больше всего страдают от выхода на пенсию

Ричард М. Россо

Узнайте больше о Ричарде на нашем сайте Спросите у советника

Я спросил женщин через различные каналы социальных сетей, а также те, что были в Калифорнийской женской конференции в прошлом месяце в Лонг-Бич, штат Калифорния, о том, что заставляет их бодрствовать ночью о выходе на пенсию.

Ответы были ошеломляющими, и я потерял счет после 20, лишающих сна признаний. Меня охватили их опасения, которых было достаточно, чтобы заставить меня броситься и повернуть.

Планирование выхода на пенсию является основным источником беспокойства для большого числа женщин, от первичных наемных работников до домашних мам, с основными проблемами снижения стресса и повышения безопасности, когда дело доходит до изучения, финансирования и жизни путем выхода на пенсию. Вот их четыре главных вопроса:

1. Я останусь один.

Большинство женщин убеждены, что они будут жить по крайней мере в течение последнего десятилетия выхода на пенсию, когда их супруги уйдут, а их дети заняты своей жизнью. Мысль о том, чтобы справляться только с финансовыми препятствиями, особенно в отношении расходов на долгосрочное обслуживание, является источником тоски. Женщины опасаются быть бременем для своих семей, становясь изолированными и сталкиваются с одинокими огромными уязвимостями, которые возникают со старением.

Большинство женщин говорят, что они не озвучили это настроение в своих текущих финансовых отношениях. Удивительно, но некоторые из них неохотно обсуждают этот вопрос с супругами или партнерами, заявив, что они не хотят казаться глупыми или драматичными.

Поскольку женщины, как правило, переживают своих партнеров, нет ничего глупого в этом вопросе: данные переписи населения США показывают, что около 50% женщин в возрасте 65 лет и старше сами по себе - через развод, смерть супруга или тех, кто никогда не женился.

Я призвал их продолжить изучение этого вопроса. Я предположил, что они пишут свои мысли на бумаге, даже если они болезненны. Письмо является мощным упражнением самосознания.

Я сказал им, чтобы визуализировать и описать, что дает этот страх тяги - финансовый или иной. Все идет. Нет суждения. Ничто не выходит за рамки. Все, что вносит свой вклад в эту проблему, должно быть документировано.

Оттуда они должны совершить прыжок и разрешить общение с близкими, значимыми другими и консультантом по финансовому планированию, который будет слушать, а затем помочь им установить персонализированные цели на основе стратегий, а затем привлечь их к ответственности.

Финансовые профессионалы могут быть эффективными в содействии обсуждениям, которые могут помочь женщинам чувствовать себя увереннее, пока они чутки и восприимчивы к тому, чтобы быть посередине как беспристрастные звуковые доски.

Без общения и беседы в качестве первых шагов, финансовое участие и расширение прав и возможностей не будут возникать.

2. Социальное обеспечение сбивает с толку.

Все женщины, с которыми я говорил, полагают, что им нужно получить пенсионные пособия еще в возрасте 62 лет, не понимая, что они отказываются от будущих пособий, если они ждут полного пенсионного возраста или позже. Кроме того, супружеские пары, пособия по случаю потери кормильца и налоговые заботы были пугающими для многих женщин.

Необходимо провести серьезную, постоянную дискуссию с женщинами о максимизации социального обеспечения. Несколько женщин сказали, что их финансовым советникам сказали, что они должны начать социальное страхование в раннем возрасте, но они не могли сказать мне, почему это было хорошим вариантом.

Социальное обеспечение является важной темой для женщин и их партнеров для совместного обсуждения, поскольку оба могут быть затронуты окончательным решением.

Один из наиболее впечатляющих калькуляторов социального обеспечения доступен на сайте www.AARP.org. Этот простой в использовании метод - это начало, чтобы ваши ноги были влажными. Оттуда я хотел бы найти финансового специалиста, который не боялся бы решить эту проблему, и у которого есть страсть, чтобы получить наилучшие преимущества для вашей ситуации. Многие финансовые консультанты больше узнают о социальном обеспечении или будут использовать технологии, которые помогут вам максимально использовать ваши преимущества.

3. Боюсь, я переживу свои сбережения и инвестиции.

Большинство женщин поделились тем, насколько они обеспокоены долголетием. У многих были родители, которые процветали в возрасте 80 лет и старше. Поскольку женщины, как правило, являются консервативными инвесторами, их беспокойство по поводу отчуждения пенсионных активов имеет силу.

Честно говоря, финансовая профессия наводнена исследованиями и теориями относительно надлежащего распределения активов для выхода на пенсию и ставок вывода, необходимых для обеспечения того, чтобы инвестиции, скорректированные с учетом инфляции, продолжались до тех пор, пока вы это делаете.

Перспектива имеет решающее значение: вам нужно поддерживать гибкий настрой при разработке стратегии экономии, инвестиций и вывода, настроенной для будущих потребностей в денежных средствах. Конечно, это часть науки. Тем не менее, рынки, привычки к расходам и циклы выхода на пенсию крутятся и поворачиваются - вы знаете, как жизнь.

И не исключайте аннуитеты, которые могут генерировать доход для вас или вас и супруга 10 лет или позже по дороге. Аннуитеты с отсроченным доходом помогают обеспечить долговременную защиту пенсионного планирования. Они дешевле и понятны по сравнению с переменными аннуитетами.

Переменные аннуитеты слишком переменны. При аннуитетах с отсроченным доходом вы знаете точную сумму в долларах, которую вы получите. Если вы сотрудничаете с лицензированным специалистом по страхованию или планировщиком, они помогут вам рассчитать, сколько денег нужно направлять на аннуитет, особенно для покрытия будущих нераскрытых расходов, таких как ипотека, аренда, питание и коммунальные услуги.

4. Я не уверен в своих инвестиционных решениях.

Наличные деньги кажутся такими же утешительными, как и Snuggie для женщин. Многие женщины, независимо от возраста, поддерживают более 50% своих пенсионных активов в денежных инвестициях, таких как счета на денежном рынке, что неэффективно, однако их логика кажется разумной.

В отличие от того, чтобы делать это самостоятельно или создавать коллекцию акций и взаимных фондов, не понимая рисков, многие женщины признались мне, что они скорее всего будут выставлять их наличными до тех пор, пока «время не будет правильным». Они сказали, что они решили, что, по крайней мере, «Глупых» решений и потерянного капитала можно избежать.

Честно говоря, я думал, что это хорошая причина, чтобы остаться в деньгах. Зачем инвестировать без стратегии купли-продажи и полное понимание того, как инвестиции работают вместе с точки зрения риска?

Меня удивило то, как у образованных женщин не было уверенности в своих способностях охватить инвестиционный процесс и как трудно было найти советника, который слушал их мнения. Пять женщин признались, что они слишком заняты, манипулируя карьерой и семьей, чтобы найти советника.

Позже я обнаружил, что когда «время было правильным» означало найти правильного человека или финансовой фирмы, чтобы доверять. Все искали совместный согласованный инвестиционный процесс наряду со стратегией внедрения и мониторинга. Многие говорили, что они делают домашнее задание, спрашивая друзей и семью.

Четверо из 10 заявили, что их «обсуждают» или «не прислушиваются» или «продают что-то» потенциальными финансовыми партнерами и сдаются. Как неутешительно было это слышать.

Я был потрясен, услышав, что подавляющее число женщин никогда не встречались с финансовыми консультантами своего супруга. Они также упомянули инвестиционные счета, которые не были рассмотрены обоими партнерами. Мужья сделали свое финансовое дело, и они сделали свое.

Пришло время для женщин быть более смелыми, когда речь идет о деньгах. Самый большой перенос богатства произойдет, когда бэби-бумеры унаследуют своих родителей, и поскольку женщины обычно переживают мужчин, активы в конечном итоге будут в их руках.

Процесс управления активами для женщин начинается с поиска планировщика, а затем задают сложные вопросы.

Женщины должны присутствовать в своих финансовых решениях. Это выходит за рамки банковских выписок. Это всегда было. Мудрость и перспектива, которые женщины могут обеспечить для процесса планирования, неоценимы, чтобы помочь укрепить семейные финансы. Пришло время принять их вклад. Спросите их вход и послушайте.

Что еще более важно, женщинам необходимо высказаться и понять, что они привносят в процесс планирования и инвестирования на пенсию.