Остерегайтесь скрытых налогов при выходе на пенсию

Ваши налоги при выходе на пенсию могут быть намного сложнее, чем налоги, пока вы работаете.

Проверки социального страхования могут облагаться налогом или не облагаться налогом в зависимости от вашего дохода. Вы платите федеральные подоходные налоги за большинство выплат пенсионного плана, но дополнительные государственные налоги зависят от того, где вы живете. Ставки налога на инвестиции также могут варьироваться.

Вот что можно ожидать, когда вы достигнете пенсионного возраста:

Налоги на социальное обеспечение зависят от «совокупного дохода»,

Независимо от того, будет ли и сколько из ваших налогов на социальное обеспечение облагается налогом, будет определяться «совокупный доход». Это ваш скорректированный валовой доход плюс любые необлагаемые проценты, плюс половина вашего пособия по социальному обеспечению. Если ваш совокупный доход ниже 25 000 долларов США, и вы одиноки, ваша выгода не облагается налогом. Если ваш совокупный доход составляет от 25 000 до 34 000 долларов США, вы можете заплатить налог до половины ваших пособий. Более 34 000 долларов США, до 85% ваших пособий могут облагаться налогом. Для совместных файловетов диапазон 50% составляет от 32 000 до 44 000 долларов США, а 85% - более 44 000 долларов. Налоговые расчеты довольно сложны, поэтому вы захотите использовать программное обеспечение или налоговую специалисту для того, чтобы понять ваши.

Обратите внимание, что вы не потеряете половину или больше своей пользы от налогов. Вместо этого до 85% могут облагаться подоходными налогами по вашим обычным ставкам подоходного налога. (В настоящее время существует семь налоговых скобок, от 10% до 37%.)

Государственные налоги могут сделать еще один укус

В 13 штатах вы также можете обладать государственным подоходным налогом. Колорадо, Коннектикут, Канзас, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Северная Дакота, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Вирджиния все налоговые льготы по социальному обеспечению в некоторой степени.

Семь штатов не облагаются налогом: Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Нью-Гемпшир и Теннесси взимают только дивиденды и проценты.

В другом месте доход на пенсию может быть освобожден, частично освобожден, компенсирован кредитом или полностью облагается налогом. Продажи, налоги на имущество и использование также сильно различаются. (Использование налогов взимаются округами и муниципалитетами для финансирования общественных услуг, таких как библиотеки или противопожарная защита).

Любой, кто думает о переходе на новое государство в отставке, должен тщательно исследовать налоговое законодательство штата или обратиться за помощью к налоговым специалистам, говорит Мелисса Лабант, директор по налоговой политике и адвокации Американского института СРА.

Необходимые минимальные распределения могут вызывать более высокие налоги

В возрасте 70 лет вы должны начать снимать деньги с большинства пенсионных счетов. Требуемые минимальные распределения обычно облагаются налогом по вашим обычным ставкам подоходного налога. Если вы были прилежной заставкой, эти обязательные дистрибутивы могут быть достаточно большими, чтобы подтолкнуть вас к более высокому налоговому кронштейну.

В некоторых случаях может возникнуть смысл конвертировать некоторые пенсионные фонды в IRA Roth в ваши 60-е годы, чтобы избежать резкого увеличения налогов в 70-е годы, говорит сертифицированный финансовый планировщик Michael Kitces. Плательщик налогов или финансовый планировщик может помочь вам запустить некоторые прогнозы, чтобы понять, имеет ли этот подход смысл.

Продажа дома может вызвать неожиданные налоговые счета

Продажа вашего дома - сокращение штата, освобождение капитала или переход к новому сообществу - может создать налоговый счет. Если вы прожили в своей основной резиденции в течение как минимум двух из пяти лет до ее продажи, вы можете освободить до 250 000 долларов прибыли от продажи дома от налогов на прирост капитала (или до 500 000 долларов для пары). Прибыль выше, которая подлежит ставкам федерального налога на прирост капитала, которая колеблется от 0% до 20%.

Вы также можете обладать «налогом на возврат амортизации», если вы взяли удержание домашнего офиса, арендовали комнаты или арендовали весь дом. Снижение амортизации, которую вы взяли или должно было взять на себя на протяжении многих лет, добавляется обратно к вашему доходу в год, который вы продаете, и вы заплатите максимальную ставку в размере 25% от этого, говорит Марк Лускомб, главный аналитик для Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Остерегайтесь государственной собственности или налогов на наследство

Федеральные налоги на недвижимость не являются проблемой для большинства людей сейчас, когда 11 180 000 долл. США на человека освобождаются. Но 12 штатов и округ Колумбия также взимают налоги на недвижимость.

Гавайи, Мэн и округ Колумбия используют федеральную сумму освобождения, но Орегон и Массачусетс могут облагать налогом поместья на сумму 1 миллион долларов или более.

Другие штаты - Коннектикут, Иллинойс, Мэриленд, Миннесота, Нью-Йорк, Род-Айленд, Вермонт и Вашингтон - освобождают разные суммы, - говорит Бруно Грациано, старший писатель и аналитик Wolters Kluwer.

Между тем, Айова, Кентукки, Мэриленд, Небраска, Нью-Джерси и Пенсильвания имеют налоги на наследство, которые могут облагать налогом людей, получающих завещания. Проконсультируйтесь с адвокатом по планированию недвижимости, если вы можете быть затронуты, поскольку вы можете свести к минимуму налоги с правильным планом.

»Нужна помощь в планировании выхода на пенсию? Как выбрать финансового консультанта

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.