Поговорите с вашими детьми, чтобы создать независимые взрослые позже

Среди результатов недавнего исследования выпускников выпускников Investmentmatome было следующее: Молодые взрослые, которые живут дома в течение двух лет после окончания колледжа, могут побрить целых пять лет от ожидаемого пенсионного возраста. В противном случае, как показал анализ, выпускники 2015 года смотрят на карьеру, которая охватывает полвека.

Однако, учитывая, что поведенческие эксперты в области финансов знают о наших приоритетах, однако, последние выпускники вряд ли поменяют места на два года с мамой и папой сейчас на дополнительные пять релаксаций позже. Поэтому родители, обеспокоенные сценарием «сбой при запуске», могут немного успокоиться.

Но даже если вы с нетерпением ожидаете свободы пустого гнезда, вы не хотите видеть свою новую борьбу за град. Около четверти молодых людей живут в родительских домах, и проблемы повышения арендной платы и искажения задолженности студенческого займа, вероятно, ухудшатся, а не лучше.

Хотите, чтобы ваши дети имели выбор в своем послеуниверситетском образе жизни? Положите фундамент, чтобы они были финансово независимыми. Это означает наличие трудных разговоров о финансовых приоритетах, потенциальных издержках колледжа и важности экономии для выхода на пенсию.

Вот, пять уроков, которые вам нужно учить своим детям до, во время и после колледжа, чтобы помочь им начать:

Начните с ограничения задолженности студента

Хорошее эмпирическое правило: удерживайте общий кредит студенческого займа до 50% до 100% от ожидаемой зарплаты в первом году.

Для этого студенты колледжа должны получить работу, а не брать кредиты, чтобы покрыть расходы на проживание. Стипендия выхлопа и грантовые возможности перед выпиской кредитов. И кикер: будьте осторожны с выбором школы, который оказывает наибольшее влияние на уровень долга.

«Вы хотите поехать в большую школу с отличной футбольной командой и огромным кампусом или государственной школой, которая предлагает как минимум образование за треть стоимости?» - спрашивает Майк Сандер, финансовый планировщик в Тэрритауне, Нью-Йорк, «Наши мозги подключены к желанию красивой, блестящей, модной школы, но когда вы начинаете смотреть на стоимость, это часто не имеет смысла».

И по мере того, как ваши дети готовятся к учебе, убедитесь, что они обучаются на всех вариантах погашения своих студенческих кредитов, вместо того, чтобы позволить правительству выбрать план по умолчанию.

Для сохранения на пенсию требуется план

Множество онлайн-инструментов и советов будут гулять с вашими детьми, выясняя, как много экономить на пенсии. После этого вы готовы говорить о сберегательных аппаратах.

Если 401 (k) с совпадающими долларами является опцией, это короткий разговор: этот матч - свободные деньги, поэтому сначала следует использовать 401 (k). И вычеты начисления заработной платы для 401 (k) - это простой и удобный способ привыкнуть к экономии.

В противном случае лучшим выбором часто является Roth IRA. И вот некоторые хорошие новости: ваши дети могут открыть Roth IRA в колледже (или, для действительно амбициозной, средней школы), пока студент зарабатывает доход.

Ваши пиковые годы роста заработной платы приближаются

Мы часто предполагаем, что чем старше мы становимся, тем больше наши зарплаты будут увеличиваться. Это хороший повод отложить экономию. Но недавний анализ данных Управления социальной защиты Нью-Йоркской федерации показал, что основная часть роста доходов происходит в возрасте от 25 до 35 лет.

Насколько же удобно, что эти ранние годы также когда вкладчики могут максимально использовать сложные проценты, что оказывает огромное влияние на баланс пенсионного счета. Те, кому удается повышать зарплату, когда они молоды, будут намного легче строить пенсионное богатство.

«Чем раньше вы начинаете, тем легче это и тем больше влияние сложного роста, - говорит Энди Тилп, финансовый планировщик в Шервуде, штат Орегон, который также преподает курс колледжа по личным финансам. Он приводит этот момент домой со студентами, использующими стареющее приложение.

«Цель состоит в том, чтобы показать, что, несмотря на то, что сейчас все молоды и красивы, возраст действительно происходит, и вам нужно планировать заранее», - объясняет Тилп. Исследования показывают, что просмотр расширенной по возрасту версии может побудить нас сэкономить больше.

Если вы не хотите тратить меньше, вам нужно зарабатывать больше

В этой гигантской экономике нет никаких оправданий, чтобы не иметь побочной работы, если полная занятость не оплачивает счета.

Варианты практически не ограничены, но вам, возможно, придется подтолкнуть своих коллег в правильном направлении. Несколько советов по продвижению: Станьте гонщиком. Снимайте больше места в своем доме на Airbnb. Используйте Rover или DogVacay, чтобы найти клиентов, сидящих на питомцах или Care.com, чтобы найти детские сидения. Сдайте свои вещи на Zilok, зарегистрируйтесь, чтобы выполнять небольшие задания через TaskRabbit, стать внештатным виртуальным помощником по Upwork, или писать или редактировать контент для Scripted.

Часть этого урока включает в себя некоторые нежные напоминания о том, что они должны использовать этот дополнительный доход с умом: идея заключается не в том, чтобы устраивать развлекательный бюджет; это финансирование ИРА.

Основы финансовой деятельности будут держать вас в курсе

Помимо увеличения доходов, как указано выше, две другие вещи могут значительно улучшить финансовую безопасность: бюджет и чрезвычайный фонд. Поддержание прежнего облегчит финансирование последнего, а также найдет деньги, чтобы сэкономить на пенсии.

В эти дни бюджет требует мало усилий, говорит Стивен Харт, финансовый планировщик в Плано, штат Техас.«Когда у вас есть онлайн-приложения, и вы можете в любое время войти в свою банковскую выписку, вам будет легче, чем когда-либо, отслеживать ваши расходы», - говорит он. «На самом деле нет оправдания, если вы этого не сделаете».

Больше от Investmentmatome:

Лучшие поставщики услуг Roth IRA

Лучшие инструменты для бюджетирования и сбережений

Лучше ли вносить вклад в Roth или традиционную IRA?

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.

Изображение через iStock.