Когда брать пособие по социальному обеспечению: 62, 67 или 70?
Мама Барби, Маша и Медведь Маша заболела Доктор делаеÑ
Оглавление:
- 5 факторов, которые помогут вам решить
- Подумайте об этом и получите второе мнение
- Что дальше?
- Увидеть сколько денег ваши текущие сбережения обеспечат при выходе на пенсию
- найти финансовый консультант «только для консультаций»
- Учить как написать пенсионный план
Поворот 62 может показаться не похожим на вечный день рождения, но это так: это самый ранний возраст, когда администрация социального обеспечения (SSA) позволяет людям начать получать выгоды от системы.
Тем не менее, это не значит, что вы должны прыгнуть на этот шанс, как только этот клетчатый флаг взметнется.
Возраст имеет значение. Заявка на социальное обеспечение на раннем этапе 62 приведет к уменьшению ежемесячного пособия по сравнению с тем, сколько вы имеете право на получение в полном пенсионном возрасте (66 или 67 для большинства людей). Отложите преимущества выплат до 70 лет, а ваш ежемесячный взнос увеличится на целых 8% в год.
5 факторов, которые помогут вам решить
8% -ный ежегодный балл в пособиях по социальному обеспечению - довольно большой стимул отложить подачу заявок на получение пособий. Но есть и другие соображения:
Ваш «полный пенсионный возраст». Хотя люди имеют право начать собирать пособия, начиная с 62, только когда вы достигнете определения полного пенсионного возраста дяди Сэма, SSA заплатит 100% ваших пособий. Для тех, кто родился в 1960 году или позже, ему 67 лет. (Если вы родились до 1960 года, см. Таблицу SSA, чтобы узнать, когда вы можете отпраздновать.)
Вы можете наверняка уйти в отставку до этого времени, но сумма, которую вы получаете каждый месяц, будет уменьшена на долю процента за каждый месяц, когда вы начнете получать льготы раньше.
Для кого-то, чей полный возраст выхода на пенсию составляет 67 лет, пособие в возрасте 62 лет означает получение ежемесячного дохода почти на 30% (приносит всего 953 доллара в месяц против 1,369 долларов США). И наоборот, нажатие даты вперед дает вам отсроченные кредиты для выхода на пенсию (до 70 лет) и увеличивает размер вашей ежемесячной проверки социального обеспечения до 1 681 доллара США.
»КАЛЬКУЛЯТОР: Сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию в 67?
Как сердечно ваше родословное дерево. Если вы пришли из здорового генетического фонда - много родственников, которые стали octo- и nonagenarians, - и вы ожидаете жить долго и процветать, тоже ожидание файла может быть лучшим способом. Дополнительное дополнение на проверках социального обеспечения может пригодиться, если есть хорошие шансы, что вы останетесь довольны своим инвестиционным доходом.
Но ранняя регистрация может облегчить финансовое бремя, если вы имеете дело с дорогими проблемами со здоровьем, особенно если вы прекратите работать и потеряете доступ к медицинскому страхованию, предоставленному работодателем, до того, как вы охватите Medicare. Кроме того, если эти проблемы со здоровьем делают маловероятным, что вы будете жить в своих 70-х годах, ожидание получения пособий может просто не стоить того, если вы не хотите увеличить будущие выгоды вашего оставшегося супруга. (Об этом ниже.
Будь ты еще работаешь. Вы можете продолжать работать и получать все свои преимущества после достижения полного пенсионного возраста. До этого некоторые из ваших преимуществ могут быть удержаны, в зависимости от того, сколько вы зарабатываете выше годового лимита. (Для 2018 года этот лимит составляет 17 040 долларов США для лиц, которые не достигнут полного пенсионного возраста в течение года). Вы по-прежнему получите кредит на эти доходы, и SSA пересчитает вашу выгоду, когда вы достигнете полного пенсионного возраста.
Супруг с плохим здоровьем может захотеть начать получать льготы раньше, а более здоровый - задерживает подачу.
Если вы имеете право на получение пособий на чужой счет. Если вы половина двуручного - даже разведенная двойка - эффект всех вышеперечисленных вопросов следует рассматривать для обеих сторон и, если вы живете вместе, на вас как на пару. Например, супруг с плохим здоровьем может захотеть начать получать льготы раньше, а более здоровый - задерживает подачу. Или, если вы более высокий получатель, вам может потребоваться отсрочка, чтобы получить более здоровую выгоду, пока вы все еще живы, и, если вы умрете первым, вы получите более высокую защиту для вашего супруга.
Если вы хотите инвестировать деньги. Нигде он не говорит, что вам нужно тратить деньги, которые вы получаете от Социального обеспечения. Вы можете инвестировать его в акции, облигации, недвижимость или что-то еще. (Мы изложим некоторые из ваших вариантов «Как инвестировать деньги»).
Одна вещь, связанная с инвестициями, которую вы не можете сделать с деньгами социального страхования, считается ее «заработанным доходом», чтобы претендовать на ИРА. Тем не менее, вы все равно можете инвестировать через обычную налогооблагаемую учетную запись. Просто помните, что в краткосрочной перспективе некоторые инвестиции могут быть очень изменчивыми и не подходят для любых наличных, которые, как вы знаете, вам понадобятся в ближайшем будущем (следующие пять лет или около того). Взвешивайте это против гарантированного возврата, который вы получите на свои деньги, ожидая, чтобы подать и накопить более отложенные кредиты для выхода на пенсию.
Подумайте об этом и получите второе мнение
Решение о том, когда переключиться на переключатель льгот по социальному обеспечению, не является решением сделать это легкомысленно. После того, как вы начнете получать льготы, сумма, которую вы получаете, накладывает основу для того, сколько вы получите на всю оставшуюся жизнь. Кроме того, ежегодная корректировка стоимости жизни (COLA) будет основываться на этой сумме.
В контексте среднего ежемесячного пособия по социальному обеспечению, выплаченного в 2017 году, было чуть больше 1400 долларов. Согласно сегодняшним пожилым людям, это представляет собой основную артерию дохода - примерно одну треть денег, которые они должны прожить, согласно данным SSA.
" БОЛЬШЕ: Не могли бы вы получить средний доход на пенсию?
Вы получаете одну услугу за всю свою жизнь: если вы начнете получать пособия по социальному обеспечению, то решите, что вы можете продержаться дольше, чтобы получить более высокую выплату, есть 12-месячное окно, чтобы передумать и вернуть деньги, которые вы уже получили, Не знаете, где вы стоите сегодня? Оценщик пенсионных выплат SSA предоставляет сумму вознаграждения в шале, основанную на вашей фактической записи о доходах в социальной защите. Если вы обнаружите, что у вас больше вопросов по вопросам социального обеспечения, сертифицированный специалист по финансовому планированию может помочь вам выполнить различные сценарии с учетом доступных вам потоков доходов, текущих инвестиций, налогов и других частей пенсионного планирования.
" БОЛЬШЕ: Как выбрать финансового консультанта
Решение о принятии Социального обеспечения - это решение, которое повлияет на всю оставшуюся жизнь. Нанять профессионала, чтобы рассказать вам о возможных вариантах, может быть достойная инвестиция.
