4 Мифы о студенческих займах, которые вы можете поверить

Попытка найти правильный способ справиться с долгами студентов иногда кажется попыткой избежать разговоров о президентских выборах. У каждого, похоже, есть мнение, поэтому его легче настраивать и притворяться, что его нет. Но ваши ссуды, как и выборы, не исчезнут только потому, что вы хотите их. Поэтому важно знать детали вашего студенческого долга.

Мы поможем вам начать, проливая свет на четыре общих мифа студенческих займов, которые вы можете поверить:

1. Если вы не работаете на государственной службе, вы не можете получить прощение заемщика

Провайдер общественного обслуживания Прощение - это не единственный способ погасить задолженность по федеральному займу. Вы также можете получить прощение, если вы подписываетесь на один из планов погашения с доходами, таких как «Пересмотренная зарплата, как вы зарабатываете», которая доступна для всех заемщиков федерального займа. Для этих планов ваша ежемесячная сумма платежа привязана к вашему доходу, а прощение применяется к любому долгу, который вы оставили в конце срока кредита. Это займет от 20 до 25 лет, в зависимости от того, какой план вы подписываете.

Если вы претендуете на Прощение общественного долга за просрочку, которое прощает ваш долг через 10 лет, а также план погашения с учетом дохода, вы сэкономите больше всего, выбрав их. Это потому, что план, основанный на доходах, снизит вашу ежемесячную сумму платежа, поэтому через 10 лет можно будет простить больше долгов.

Используйте оценку погашения Департамента образования, чтобы узнать, какие планы, основанные на доходах, вы имеете право. Вы должны будете повторно подать заявку каждый год, и, если вы не пройдете программу прощения за коммунальные услуги, вам придется платить подоходный налог на любую сумму, которая прощена.

2. Выплата ваших студенческих ссуд должна быть вашим первым приоритетом

Не обязательно. Долг, который несет более высокую процентную ставку, чем ваши студенческие ссуды, такие как задолженность по кредитным картам или личный кредит, будет выдавать деньги с вашего банковского счета быстрее, чем ваши студенческие ссуды. Лучше сначала заняться этим долгом. Но выход из долгов - это всего лишь одна часть финансовой безопасности. Вам также нужно будет сэкономить на долгосрочные и краткосрочные цели.

«Чрезвычайный фонд и использование вкладов работодателя [выхода на пенсию] должны всегда иметь преимущественную силу перед погашением студенческих кредитов», - говорит Дэвид Мецгер, сертифицированный финансовый планировщик Onyx Wealth Management.

Выясните, что вы должны и каковы ваши процентные ставки, войдя в ваши различные финансовые счета. Затем взгляните на свой ежемесячный доход и изучите свои привычки к расходам за последний месяц. Таким образом, вы узнаете, какие долги должны окупиться в первую очередь, и вы сможете освободить место в своем бюджете как для ренты, так и для пенсионных сбережений.

3. Если у вас много студенческих кредитов, консолидация - это всегда хорошая идея

Правда в том, что это зависит от того, когда вы снимаете свои ссуды. Консолидация раньше была способом упрощения ваших ежемесячных платежей, но у последних выпускников обычно есть все свои федеральные займы с одним и тем же сервисом, поэтому это часто больше не нужно.

Сегодня федеральная студенческая кредитная консолидация наиболее полезна в квалификации для просрочки просроченной задолженности по государственному обслуживанию или планов погашения, основанных на доходах. Это связано с тем, что федеральные займы для семейного образования, кредиты Стаффорда и займы PLUS должны быть объединены в федеральный прямой кредит, чтобы претендовать на эти программы.

Но если у вас есть кредит Perkins и право на прощение, в том числе в консолидации, это означает отказ от льгот по прощению для этого займа. И если у вас есть несколько различных видов федеральных займов, дешевле исключить прямые кредиты, поскольку процентная ставка нового займа будет равна среднему курсу, округленному до ближайших 0,8%. Кроме того, ваш срок кредита будет расширен, если вы должны превысить 7500 долларов, так что вы в конечном итоге заплатите еще больше за всю жизнь своего займа.

«Если вы собираетесь проводить агрессивное погашение студенческих ссуд, это сэкономит вам время и деньги, чтобы погасить кредиты с более высокими процентными ставками во-первых, опцион был потерян после консолидации», - говорит Данна Джейкобс, сертифицированный финансовый планировщик Наследие Богатства.

4. Вы застряли с процентными ставками, которые вы получили, когда вы взяли свои ссуды

Если у вас есть студенческие ссуды с процентными ставками более 6%, рефинансирование студенческого кредита может снизить ваши процентные ставки и обуздать долгосрочные расходы. Как правило, не рекомендуется рефинансировать федеральные займы через частного кредитора, хотя, поскольку вам придется отказаться от мер по защите федеральных заемщиков, таких как выплата дохода и прощение, основанная на доходах. Чтобы получить право на рефинансирование, вам понадобится стабильный источник дохода и хороший кредитный рейтинг, как правило, 690 или выше.

Используйте калькулятор для рефинансирования кредита студента на сайте, чтобы узнать, подходит ли оно вам.

Девон Дельфино является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @devondelfino.