Стратегии снижения стоимости закрытия

Счет за закрытие расходов является последним препятствием между покупателями жилья и их новыми домами, и он может представлять собой удивительный кусок денег. Плата за закрытие составляет от 3% до 6% от ипотеки; это около $ 9,000 до $ 18,000 на дом в 300 000 долларов. (Используйте этот калькулятор затрат на закрытие, чтобы оценить стоимость вашей покупки.)

Импульс, чтобы просто заплатить и двигаться, понятно, но вы не купите автомобиль или телевизор, не исследуя цены на другие похожие продукты. То же самое происходит здесь. И сокращение этих расходов даже немного поможет вам купить новую печь или нарядить питомник.

Стратегия № 1: Спросите кредиторов о форме «Кредитная оценка»

Ваши затраты на закрытие технически сначала перечисляются в трехстраничной форме «Кредитная оценка», которую ваш кредитор должен предъявить в течение трех рабочих дней после подачи заявки на ипотеку. Это малоизвестный факт, но некоторые кредиторы дадут вам форму ссудного кредита даже до того, как вы подадите заявку на получение кредита, хотя это не требуется. (Примечание. Вы получите окончательный «счет», который называется «Закрытие раскрытия», за три дня до закрытия.)

Оценка кредита позволяет сравнить магазин между суммарными расходами компаний, а также разобраться в определенных сборах, как только вы выбрали кредитора.

Вам нужна юридически обязательная оценка ссуды для сравнения затрат, а не «таблица затрат на закрытие» или «плата за перечисление», которую предлагают некоторые кредиторы, говорит Эрик Мартин, президент Total Mortgage, национальной ипотечной компании, расположенной в Милфорде, штат Коннектикут.

Стратегия № 2: знайте, где сбережения

В нижней части первой страницы формы «Кредитная оценка» показаны общие затраты на закрытие и денежные средства, необходимые для закрытия кредита. Сердцем ваших сбережений является раздел C, стр. 2: «Услуги, которые вы можете приобрести». Эти сборы включают:

• Инспекция вредителей
• Опрос
• Поиск по названию, в котором исследуется история собственности для ограничений или залогов
• Заголовок страхового связующего, который охватывает покупателя и продавца в процессе передачи
• Политика титула кредитора, которая защищает кредитора в случае возникновения проблемы с заголовком
• Расчетный агент, также называемый агентом условного депонирования или агентом закрытия, который представляет покупателя и контролирует закрытие и юридическую передачу права собственности

Из этих сборов вы стоите больше всего на самые дорогие услуги: страхование титулов и расчетные услуги, которые часто объединяются. Сравнение покупок среди инспекторов-вредителей или инспекторов может не выявить больших различий в ценах, но это не мешает спросить.

Стратегия № 3: отозвать комиссию за кредитора

Кредитор может взимать плату за фиксированную плату, которая включает в себя услуги, такие как андеррайтинг и создание, в то время как другие взимают плату отдельно. Все в порядке. Тем не менее Мартин говорит: «Когда вы начинаете видеть более чем одну, определенно две, три, четыре или пять позиций с детализацией расходов на ипотечную компанию, они несут в себе никчемность». Это справедливо для счетов за любое закрытие сервис, добавляет он.

И следите за гонорарами с неопределенными именами, такими как «плата за финансирование» или «плата за доставку». Если вы видите эти сборы, спросите своего кредитора о них. Он может удалить определенные сборы, или вам может потребоваться найти другого кредитора, который не взимает столько же.

Стратегия № 4: Магазин сравнения для титульных и расчетных услуг

Если вы собираетесь делать покупки у поставщиков услуг по титульным и расчетным услугам, быстро двигайтесь. Эти фирмы требуют времени для исследований и подготовки документов.

Компании, которые рекомендует ваш кредитор, могут быть хорошими сделками. Возможно, ваш кредитор договорился о скидке на объем или знает, что услуга конкретной компании является выдающейся, говорит Мартин. Но сделайте свое собственное онлайн-исследование и попросите друзей и семью для рефералов.

Вы можете создавать конкурирующие котировки на онлайн-рынках. Например, в Остине, штат Техас, TitleClose.com, компании платят ежегодную комиссию в размере 325 долларов США. Покупатели вводят информацию об их имуществе и ипотеке, включая адрес, цену, тип собственности, дату закрытия, есть ли залог и, если да, то сколько.

Поиск в городе дает от 25 до 40 подробных котировок; поиск меньшего города обеспечивает примерно дюжину, говорит Кара Угродовски, вице-президент TitleClose. Вы можете оценивать свои котировки по ценам, расстоянию или рейтингам клиентов и изучать средние комиссионные в вашем сообществе за сумму кредита, среди прочего.

Сколько вы можете сохранить здесь? Огродовский говорит, что может быть сотни долларов. Имейте в виду, что потенциальная экономия зависит от местоположения, поскольку страховые правила каждого штата влияют на цены по-разному.

Советы по покупке титульных и расчетных компаний:

• Не увлекайтесь подробностями. Одна служба расчетов перечисляет определенные предметы в качестве расходов покупателей; другой - расходы продавцов. Игнорируйте это, говорит Стивен Палмер (Steven Palmer), генеральный директор Entitle Direct Group, страховой и расчетной компании, основанной на Коннектикуте, которая работает в 40 штатах через EnTitle Insurance Company. Просто сравните общие цены, проверяя, что каждая цитата включает в себя идентичные услуги, говорит Палмер.
• Низкие сборы - это еще не все. Сервис также рассчитан на множество, поэтому учитывайте рекомендации клиентов.

Стратегия № 5: Попросите продавца внести свой вклад

В зависимости от рынка и дома продавец может внести деньги в ваши затраты на закрытие.Однако во многих местах запасы во многих местах низки, и покупатели агрессивно конкурируют, поэтому продавцы не делают много уступок.

Стратегия № 6: Рассмотрите ипотечный кредит без закрытия

Беззалоговая стоимость ипотеки может быть полезна, если у вас мало денег. Но затраты на закрытие, которые вы не платите заранее, будут сфальсифицированы в кредит, что увеличит ваши ежемесячные платежи по ипотечным кредитам.

Стратегия № 7: Подписать кредитные бумаги ближе к концу месяца

Сократите свои денежные затраты при закрытии для предоплаченных или «суточных» процентов за период между закрытием кредита и началом нового месяца. Сколько ты можешь сэкономить? Узнайте: умножьте сумму займа на вашу процентную ставку - например, 4% =.04 - чтобы узнать свою годовую процентную ставку. Разделение на 365 дает ежедневный процентный сбор. Теперь умножьте эту цифру на оставшиеся дни в месяце, чтобы увидеть сбережения.

Стратегия № 8: Спросите у своего банка о скидках и скидках

Некоторые банки предлагают существующим клиентам стимулы к их ипотечным кредитам. Два примера: программа «Мои ипотечные подарки» Wells Fargo отменяет приемлемые заемщики в размере 500 долларов США на покупку дома или 300 долларов США за рефинансирование. Привилегированные участники Bank of America Preferred Rewards могут сэкономить от 200 до 600 долларов США за первоначальный взнос.

Ваша следующая работа: Разбить шампанское. Вы выполнили свою должную осмотрительность, вы обходились вокруг, и с тем, что вы спасли при закрытии, вы можете себе это позволить.

Узнайте больше о закрытии затрат от Investmentmatome

• Затраты на закрытие ипотечного кредита
• Рассчитайте затраты на закрытие
• Нет-закрытие-рефинансирование затрат: это правильно для вас?