Придерживающийся вниз рынок окупается для пенсионных накоплений

В январе Королевский банк Шотландии сделал смелый шаг, широко освещаемый СМИ США. «Продать все», - сказал он в ответ на то, что, по его прогнозам, станет «катаклизматичным годом» для финансовых рынков.

Вот что на самом деле произошло: январь и февраль не были хорошими, хотя катаклизм кажется сильным словом. Но к концу марта оба S & P 500 и Промышленный индекс Доу-Джонса стерли свои потери.

И тогда для вас самое главное: ваши собственные пенсионные балансы, конечно. Мы сказали вам не паниковать, что долгосрочные инвесторы смогут избавиться от волатильности рынка в январе.

История показывает, что это хороший совет, и это подтверждается еще раз. Согласно данным, недавно выпущенным Fidelity, в то время как средние 401 (k) остатки немного снизились в первом квартале 2016 года, долгосрочные вкладчики видели, что их балансы на счетах увеличиваются. Те долгосрочные вкладчики, которые были определены как люди, которые находились в их 401 (k) с в течение 10 лет, увеличили свои доходы на 2% по сравнению с предыдущим годом и составили в среднем 240 700 долл. США.

Привязать его к длительной дистанции является ключевым

Две вещи приведут вас к комфортной отставке: откладывание денег и инвестирование в диверсифицированный портфель, который требует разумного риска.

Скалистый рынок опасен, потому что, исторически, он соблазнил инвесторов от обеих целей. Люди решают, что они больше не хотят играть в эту игру - или даже другие вещи, такие как сумочка дизайнера, могут быть лучшими инвестициями - и вытащить свои деньги. Или они слишком сильно переходят на менее волатильные, но легкие инвестиции, такие как облигации, или прекращают вклады в пенсионные счета.

Однако данные Fidelity свидетельствуют о том, что мы можем учиться на прошлых ошибках. Майкл Шамрелл (Michael Shamrell), представитель компании, сказал, что, несмотря на то, что контакты клиентов с фирмой выросли на 30% в первом квартале в течение того же времени в 2015 году, что указывает на некоторый уровень беспокойства среди инвесторов - 41% новых 401 (k) долларов вошли в долей капитала, незначительно снизившись с 44% в первом квартале 2015 года.

По его словам, очень немногие участники прекратили вкладывать взносы из-за спада, и процент клиентов, совершивших торговлю - указание инвесторов, изменяющих распределение или продажи инвестиций, фактически снизился с первого квартала прошлого года. Фактически, общий уровень сбережений в 401 (k) планах достиг рекордного уровня 12,7%, при этом 13,6% из 401 (k) инвесторов увеличили свой процент вклада.

Среднее усреднение доллара может контролировать эмоции

Данные Fidelity показывают, что многие инвесторы используют практику, называемую усреднением по долларовым затратам, причудливым термином, который в основном означает пребывание в курсе. Когда вы стоите в среднем по доллару, вы регулярно инвестируете определенные суммы денег, независимо от того, что происходит с рынком в целом. Если вы участвуете в 401 (k) или делаете регулярные автоматические взносы в robo-advisor, вы уже это делаете, хотя вы, возможно, не поняли, что есть имя для него.

Это стратегия, которая окупается, и не только потому, что по своей природе она позволяет вам покупать больше акций, когда цены низкие и меньше, когда цены высоки. Это также помогает помешать вам возиться. И когда дело доходит до инвестиций, возиться - или, что еще хуже, убегать полностью - обычно это не очень хорошо, особенно когда это делается в ответ на колебания рынка.

Данные Дж. П. Моргана приводят домой резкое влияние отсутствия лучших дней на рынке, потому что вы были напуганы худшими днями. Инвестиции в размере 10 000 долл. США, которые были полностью инвестированы в рынок с января 1996 года по декабрь 2015 года, пережили худшие дни и выиграли от лучших; он заработал 8,18% прибыли и закончился на 48,230 долларов.

Как отмечает J.P. Morgan, шесть из десяти лучших дней в те годы произошли в течение двух недель после 10 худших дней. То, что 10 000 долл. США, если оно пропустит эти 10 лучших дней, будет иметь доход только 4,49%, составив 24,070 долл. США.

Урок: когда дело доходит до инвестиций, просто пребывание в игре часто делает вас победителем.

Зарегистрируйтесь: Получите информацию о наших инвестициях в наш ежемесячный информационный бюллетень.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.