SoFi против LendingClub: как они сравниваются для личных займов

SoFi и LendingClub - это два варианта недорогих личных займов. Оба предлагают кредиты для консолидации задолженности, улучшения жилья и другие цели.

Для заемщиков с отличным кредитом и сильным доходом мы предоставляем SoFi преимущество перед LendingClub, потому что оно предлагает более низкие тарифы, без каких-либо сборов и большей гибкости погашения.

Вот боковое сравнение SoFi и LendingClub. Мы всегда рекомендуем заемщикам сравнивать условия кредита, ставки и функции перед подачей заявки.

SoFi против LendingClub с первого взгляда

Сумма кредита
От 5000 до 100 000 долларов США	От $ 1,000 до $ 40,000
Типичный АПР
5,81% до 15,37% (фиксированные и переменные ставки)	6.16% - 35.89%
Плата за инициирование
Никто	1% - 6% от суммы кредита
Время финансирования
Обычно 7 дней	До одной недели
Погашения
3 - 7 лет	3 - 5 лет
Как квалифицировать
Минимальный кредитный рейтинг: 680; обычно 700 или выше Минимальная кредитная история: Нет Минимальный годовой доход: нет, но средний размер заемщиков составляет более 100 000 долларов США Отношение долга к доходам: не указано	Минимальная кредитная оценка: 600 Минимальная кредитная история: 3 года Минимальный годовой доход: Не указано Отношение долга к доходам: менее 40% для одиноких заявителей, 35% для совместных заявителей
Лучше всего
Хороший кредит, консолидация долгов, улучшение жилья	Хороший кредит, консолидация задолженности, совместные заявители
Узнать цену в SoFi	Узнать цену в Lending Club

" БОЛЬШЕ: Сравнить SoFi vs. Prosper

SoFi может быть лучшим вариантом, если:

• Ваш кредитный рейтинг и доход достаточно сильны, чтобы получить самую низкую ставку
• Вы не хотите никаких задержек или сборов
• Вам нужен большой или с переменной ставкой кредит

Основанная в 2011 году, SoFi является онлайн-финансовой компанией, которая предлагает личные займы, а также рефинансирование студенческих кредитов, ипотечные кредиты и финансовое планирование. Он предлагает личные кредиты до 100 000 долларов США, необычно большую сумму кредита среди онлайн-кредиторов.

Как пройти квалификацию: SoFi требует минимального кредитного балла 680; его заемщики обычно имеют кредитные баллы в размере 700 или выше. Компания также считает, что доходы и свободный денежный поток, или сколько ваших доходов осталось после расходов.

Вы можете подать заявку с соискателем, что может помочь вам получить кредит или получить более низкую ставку. Со-заявители должны жить по тому же адресу, согласно SoFi, и оба заявителя несут совместную ответственность за погашение кредита.

Время финансирования: Кредиты SoFi обычно финансируются через семь дней с момента подачи заявки; совместное применение может занять немного больше времени.

Расходы: SoFi предлагает как кредиты с фиксированной и переменной ставками по годовым процентным ставкам от 5,81% до 15,37% с дисконтом на аутсорсинг на одну четверть процентного пункта.

Ставки по кредитам с переменной ставкой могут меняться в зависимости от рыночных процентных ставок, но ограничены 14,11%. Заем SoFi не несет комиссионных сборов, штрафов за предоплату, несвоевременных сборов или сборов за овердрафт.

Гибкость погашения: SoFi позволяет заемщикам с фиксированной процентной ставкой с хорошей репутацией менять сроки оплаты. Компания также позволяет вам подавать заявку на снисхождение (временное приостановление платежей) в течение трех месяцев за раз, если вы потеряете работу без своей вины. Проценты продолжают начисляться на приостановленные кредиты.

Хороший вариант для: Ссуды SoFi лучше всего подходят для консолидации задолженности и финансирования крупных разовых расходов, таких как домашние улучшения. Кредитор предлагает высокие суммы заимствований, низкие ставки и гибкие условия погашения. Чтобы получить квалификацию, вам нужен хороший кредит и сильный доход.

Нажмите «Проверить тарифы», чтобы подать заявку на SoFi.

Проверить цены

LendingClub может быть лучшим вариантом, если:

• Вы хотите получить меньший кредит
• У вас есть кредитная история и хороший кредит
• У вас низкий коэффициент задолженности к доходу

LendingClub связывает заемщиков с инвесторами через свою онлайн-площадку. Его ссуды варьируются от 1000 до 40 000 долларов США и могут использоваться для многих целей, включая консолидацию задолженности, улучшение жилья, автоматическое финансирование и медицинские расходы.

Как пройти квалификацию: LendingClub принимает претендентов с более низким кредитным рейтингом, чем SoFi; его минимальный кредитный балл составляет 600. Кандидаты должны также иметь не менее трех лет кредитной истории и отношение долга к доходу менее 40% для одиноких заявителей.

Как и SoFi, LendingClub предлагает совместные приложения. Один заемщик должен иметь кредитный рейтинг не менее 600, в то время как кредитный рейтинг другого заемщика может составлять всего 540. Совокупный коэффициент DTI обоих заемщиков должен быть ниже 35%.

Время финансирования: Весь процесс, от заявления до утверждения кредита и финансирования, обычно занимает около семи дней.

Расходы: APR LendingClub составляет от 6,16% до 35,89%. Это включает единовременную плату за инициирование от 1% до 6%, которая вычитается из суммы кредита. LendingClub также взимает комиссию за позднюю оплату, если платеж опоздал на 15 дней.

Прямой платеж кредиторов: Для заемщиков, консолидирующих долг, LendingClub предлагает выплатить кредиторам напрямую. Вы можете использовать до 80% суммы кредита для этой цели.

Хороший вариант для: Кредиты LendingClub лучше всего подходят для консолидации задолженности, заемщиков с хорошим кредитом и тех, кто хочет подать заявку с совместной заявкой. Это требует более низкого минимального кредитного балла для квалификации и более слабых требований к доходам, чем SoFi, но также имеет более высокий диапазон APR.

Нажмите «Проверить тарифы», чтобы подать заявку на LendingClub.

Проверить цены

Магазин для лучшего личного кредита

Если у вас хороший кредит, лучше всего сравнить кредиты от SoFi и LendingClub против других кредиторов. Нажмите кнопку ниже, чтобы увидеть оценочные ставки от нескольких кредиторов на Investmentmatome.

Сравнить цены