Кредиты для малого бизнеса: ключевые вопросы финансирования для запроса

Когда вам нужен оборотный капитал для растущего бизнеса, у вас есть множество вариантов: кредит от администрации малого бизнеса США, кредитные линии, кредитные ссуды и кредитные карты для бизнеса, чтобы назвать некоторые из них. Но с таким количеством вариантов, в том числе множеством онлайн-альтернативных кредиторов, не всегда легко определить лучший.

Потратьте время, чтобы сравнить кредиты для малого бизнеса и другие варианты финансирования, и, как и вы, задайте себе эти ключевые вопросы.

Как быстро мне нужны деньги?

Некоторые источники доставляют деньги в течение нескольких часов или дней. Например, если вы подаете заявку на кредитную линию с онлайн-кредитором Kabbage, вы можете получить одобрение в течение нескольких минут и немедленно получить наличные деньги в своем PayPal или контрольном счете. С другой стороны, кредитная карта может занять несколько недель, чтобы прибыть в почту после того, как вы ее одобрили, и банк может занять несколько месяцев, чтобы принять решение по кредиту SBA.

Когда вы смотрите на варианты финансирования, подумайте, как долго вы можете ждать средств. Если вы нарушили оборудование, требующее немедленного ремонта, традиционный банковский кредит, поддерживаемый SBA, не может его сократить.

Но быстрые деньги - это дорогие деньги. Если вы можете договориться о лучшей сделке, вы должны, говорит Блейк Петти, директор Центра новых предприятий и предпринимательства в Техасской школе бизнеса Майами Техаса A & M.

В связке с ограниченными доступными возможностями? Лучше всего заимствовать у друзей или семьи или рассмотреть сделку с акциями - отказ от части вашего бизнеса в обмен на наличные деньги - чтобы избежать дорогостоящего долга, говорит Петти.

Знаю ли я, что мой кредитор ожидает от меня?

Различные виды финансирования требуют различных форм андеррайтинга и документации, и Петти говорит, что многие владельцы малого бизнеса не тратят достаточно времени на изучение требований каждого кредитора - и тратят время и энергию на получение займов, которые они не получат.

Например, некоторые владельцы бизнеса пишут только один бизнес-план и передают его как ангельскому инвестору, так и кредитору SBA. «Пойдем, чтобы узнать, эти двое хотят совсем разных вещей, и вы, вероятно, не поставили то, что хотите, - говорит Петти.

Вы также должны узнать, что входит в андеррайтинг вашего предполагаемого кредита, начиная с диапазона кредитного балла, который вам понадобится. Онлайн-кредиторы малого бизнеса, в том числе OnDeck, Kabbage и Dealstruck, как правило, чаще принимают традиционные банки с более низкими кредитными ставками, но могут взимать высокие процентные ставки в обмен на эту роскошь.

Некоторые кредиторы требуют определенной суммы годового дохода или времени в бизнесе, а некоторые даже рассматривают количество людей, которых вы нанимаете. Многие хотят посмотреть ваши налоговые отчеты и банковские выписки. Кредиторы, такие как BlueVine и Fundbox, которые предлагают финансирование инвентаризации, больше заботятся о вашей истории счетов, в то время как кредитор, основанный на доходах, такой как Lighter Capital, фокусируется на ваших доходах.

Знайте, что кредиты банка и SBA имеют самые строгие и всеобъемлющие требования к андеррайтингу и часто требуют личной гарантии, но они также, как правило, имеют самые низкие процентные ставки, поэтому будьте готовы к этому компромиссу.

Какую плату мне придется заплатить?

Некоторые кредиторы взимают плату за инициирование сборов, которые могут есть в вашем кредите, а другие взимают штраф за досрочное погашение. Если вы полагаетесь на деловые кредитные карты, знайте, что некоторые из них приходят с высокими гонорарами. Помните о полной стоимости вашего кредита в дополнение к процентным платежам.

Как быстро я хочу отплатить?

Скорость, с которой вы можете погасить деньги, поможет определить, какой тип финансирования для малого бизнеса лучше всего подходит вам.

Вам нужен краткосрочный кредит? OnDeck предлагает кредиты сроком от трех до 24 месяцев. Нужно больше? Кредитный клуб предлагает условия погашения от одного до пяти лет.

Капуста предлагает большие и гибкие кредитные линии, но вы должны погасить каждую ничью в течение шести месяцев. Кредитные карты имеют небольшие минимальные платежи, что делает погашение очень гибким - но если вы не останетесь на вершине платежей, легко попасть в голову.

Суть

Есть много вариантов финансирования, доступных владельцам малых предприятий, и это стоит усилий, которые нужно тщательно выбирать. Неправильное финансирование может нанести ущерб вашему бизнесу, при этом правильный выбор может помочь ему процветать.

Сделайте домашнее задание и изучите свои варианты: Сравнить бизнес-кредиты Чтобы получить дополнительную информацию о вариантах финансирования и сравнить их для своего малого бизнеса, посетите наш сайт кредиты для малого бизнеса стр. На бесплатные персонализированные ответы на вопросы о финансировании вашего бизнеса, посетите Малый бизнес раздел «Наш сайт». Задайте страницу советника.

Эмили Старбак Крон является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @emstarbuck .

Изображение через iStock.