3 способа отправить своих детей в колледж без потери долга

Бретт Тьюшингем

Узнайте больше о Бретте на нашем сайте Спросите советника

Мой маленький сын Рис только что закончил математический урок в школе, в котором он научился считать тысячами. Урок закончился, когда класс добрался до миллионов. Когда я сказал ему, что цифры приближаются к триллионам, он был потрясен: «Ого, это много нулей».

Согласно последним данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, одним из этих чисел является 1,2 триллиона долларов в выдающемся долге студенческого кредита.

Связанные истории

Лучшие поставщики услуг Roth IRA

Узнать о 529 планах

И эта огромная фигура, вероятно, будет намного больше. Бюджетное управление Конгресса оценивает, что оно удвоится к 2025 году. Более того, почти 12% текущих кредитов во втором квартале 2015 года были делинквентными или дефолтными по меньшей мере на 90 дней, согласно Нью-Йоркской федерации. И поскольку половина всех кредитов приходится на специальные программы, такие как программы отсрочки, которые позволяют студентам откладывать погашение долга, процент студентов, стоящих на их выплатах, вероятно, даже выше.

Очевидно, что семьям необходимо разработать стратегии оплаты за колледж, которые выходят за рамки предоставления студенческих кредитов. Эти кредиты могут быть важной частью разумной стратегии планирования колледжа, особенно потому, что некоторые кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки, а другие субсидируются. Но выплаты процентов по основному лицу могут существенно увеличить долгосрочную стоимость образования.

Вот некоторые альтернативные стратегии финансирования колледжа, которые должны изучить каждая семья:

1. Финансируйте автомобиль сбережения колледжа.

Финансирование транспортного средства с коллегами должно стать основой вашей стратегии планирования колледжа. Чем раньше вы выберете план, тем лучше. Каждый доллар, сэкономленный и зарабатывающий проценты, меньше денег, заимствованных и начисляющих проценты.

Roth IRA предлагают огромную гибкость и являются отличным местом для сохранения, если вы соответствуете требованиям. Вы получаете отличные налоговые льготы и возможность снимать свои взносы в любое время по любой причине. Хотя вам все равно придется платить налоги, ваши доходы также могут быть сняты без штрафных санкций за квалифицированные расходы на образование.

Сберегательный счет 529, хотя и несколько менее гибкий, специально предназначен для экономии расходов на образование. Он предлагает аналогичные налоговые льготы для Roth, но их легче подбирать и имеет более высокие пределы взносов. План частного колледжа 529 мог бы стать лучшим средством экономии средств для всех, кто придет к своему ребенку в частное учреждение.

Попытайтесь включить один из этих сберегательных транспортных средств в свою стратегию планирования колледжа как можно раньше.

2. Не ограничивайте возможности своего колледжа.

Выполнение ваших исследований, когда вы смотрите на школы для своих детей, может оказаться самой ценной частью вашего плана колледжа. Большинство семей просто автоматически исключают более дорогостоящие частные колледжи, или они не смогут исследовать колледжи, предлагающие помощь по заслугам, или пропускать школы, в которых, по их мнению, академический профиль их ребенка может оказаться не лучшим. Если это вы, подумайте дважды об этих стратегиях.

Начиная с старшей школы, семьи должны исследовать колледжи, чтобы определить потенциальные пакеты финансовой помощи. Не предполагайте, что ваш ребенок не подойдет академически; посмотрите, как он сравнивается с другими входящими новичками. Студенты, которые попадают в верхний уровень приема, с большей вероятностью получат финансовую помощь и имеют свои потребности, связанные с грантами и стипендиями, а не с кредитами.

Выполнение должной осмотрительности и гибкость в поиске колледжа должны приносить огромные дивиденды.

3. Рассмотрим программу сотрудничества для вашего ребенка.

Что, если бы я сказал вам, что ученики могут заплатить за колледж, который не оказывает негативного влияния на их финансовую помощь, получая ценный опыт работы? Ну, есть! Это называется кооперативное образование, также известное как кооперативная программа. Эти программы позволяют студентам чередовать период семестра очной формы работы и очного обучения.

Если в колледже есть одно действие, я сожалею, что он не преследовал программу сотрудничества. Мой друг, который участвовал в кооперативе, заплатил почти половину своего образования за счет работы, закончил выпуск без долгов и приступил к работе с установленной бухгалтерской фирмой после окончания.

Подавляющее большинство студентов заканчивают учебу с нехваткой реального опыта, ограниченными перспективами трудоустройства и значительным объемом долга. Совместная программа может помочь решить все эти проблемы. Когда ваш ребенок обращается в колледжи, он или она должны спросить, есть ли в школах совместные программы и какие требования должны участвовать.

Ключевые вопросы

Поскольку стоимость колледжа растет почти в два раза быстрее темпа инфляции, вам нужно понять свои варианты и то, как они вписываются в общую стратегию финансирования колледжа. Задайте себе важные вопросы, такие как:

• Есть ли способы оптимизировать финансовую помощь моего ребенка?
• Существуют ли налоговые стратегии, которые могут помочь мне покрыть расходы?
• Как мои варианты финансирования колледжа повлияют на мой собственный выход на пенсию?

Мы все хотим лучшего для наших семей, но вам не нужно закладывать свое будущее - или ваш ребенок - чтобы получить его. Будьте активны и начните развивать свою лучшую стратегию финансирования колледжа сегодня.

Изображение через iStock.