Шон говорит Кредит: медленные платежи по кредитным картам EMV могут стать более быстрыми

В последний раз, когда вы проверили в магазине, это, возможно, заняло немного больше времени, чем обычно.

Отчасти это связано с тем, что новые считыватели карт EMV - те, которые просят вас вставить или «окунуть» карту EMV-сколов, а не пронести ее - попросите вас оставить свою карточку в машине на несколько секунд. Если вы удалите его до того, как машина забудет, ваш платеж может быть отклонен. Эта жертва сделана во имя дополнительной безопасности, но безопасность не должна быть такой медленной.

«Добавленное время довольно существенное», - пишет один владелец карты Том Беккет из Санта-Крус, штат Калифорния. Он добавил, что покупка товаров в выходные дни особенно трудоемка. «Помимо ожидания в линии из семи человек, вы просто потратили шесть минут, ожидая только одного кредитного карточного ридера».

Время транзакции, которое испытал Беккет, может быть исключительным. С момента окунания карты до момента ее получения, использование новых карт памяти EMV обычно занимает около 20 секунд. Но многие могут относиться к его раздражению с более длительным процессом, особенно когда вы такой родитель, как я, с детьми, лапами на конфеты в проходе. И это после того, как вы выясните, будете ли вы садиться или окунуться.

Но этот переход на технологию EMV открывает путь к тому, чтобы не делать ничего - теперь доступна более плавная технология транзакций, и многое другое в работе.

Побочные эффекты большей безопасности

Переход США к EMV в октябре прошлого года создал большой стимул для продавцов обновить свои системы продажи, чтобы принимать карты с EMV-чипами, а для банков выпускать чип-кредитные карты, чтобы сделать платежи более безопасными.

Но потребители заметили, что они торгуют безопасностью на время. Один из 5 потребителей сказал, что время транзакций было главной проблемой при использовании кредитной карты или дебетовой карты с поддержкой EMV, согласно опросу, составленному 5 000 взрослыми американскими компаниями по продаже товаров компании Harbortouch.

И хотя я ценю дополнительную безопасность, которую предоставляет EMV-технология, я менее оптимистично отношусь к транзакциям с использованием карт. Только около 37% розничных продавцов начали принимать их, согласно самым последним оценкам группы Strawhecker, консалтинговой фирмы для платежных компаний.

Точное принятие EMV может еще больше подождать. Когда я иду платить в магазине, я не знаю, смогу ли я проваляться или окунуться, даже если у торговца есть терминал EMV, и неправильная догадка может быть расстраивающей - особенно для кого-то вроде меня, который покрывает кредитные карты для жизни. Взятый с 20-секундным отставанием, это плохой опыт работы с потребителями.

Идеальный процесс оплаты должен быть безопасным, быстрым и последовательным. Чтобы попасть туда, у нас есть две сильные потенциальные исправления на столе: мобильные платежи и более быстрые платежи EMV.

Мобильные кошельки: быстрый процесс, медленное принятие потребителями

Большинство новых считывателей карт EMV также предназначены для приема мобильных кошельков, таких как Apple Pay, Samsung Pay и, мои личные предпочтения, Android Pay. Эти способы оплаты быстрее, чем платежи на основе EMV на карте и так же безопасны.

Они постепенно становятся основными: около 28% опрошенных владельцев смартфонов заявили, что они использовали мобильные платежи за 12 месяцев до опроса, согласно исследованию из Федерального резерва в 2015 году. Цифровая маркетинговая фирма eMarketer прогнозирует, что стоимость мобильных платежных операций увеличится на 210% в 2016 году.

«Существует несколько отличных буровых решений, - говорит Джаред Дрилинг, менеджер группы Strawhecker. «Я думаю, что с EMV-процессом, когда потребитель вкладывает или окунает эту карточку, и весь процесс занимает немного больше времени, он существенно снижает планку теперь, когда мобильные кошельки взлетают».

По сравнению с транзакциями на основе карт EMV мобильные платежи намного эффективнее. С помощью мобильных платежей вам не нужно оставлять свое устройство в терминале продажи, чтобы совершить покупку; вы просто махаете телефоном через устройство чтения карт и проверяете подлинность с помощью отпечатка пальца.

Мобильные платежи также обеспечивают безопасность на уровне EMV. Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay, которые поддерживаются большинством карт чтения карт EMV, используют токенизацию для защиты ваших платежных данных, аналогичную тому, что делает EMV-чип в вашей карте.

Но мобильные платежи также сталкиваются с большим препятствием: усыновление потребителей. Это совершенно новый способ оплаты, и, как я сказал здесь, он сталкивается со своими проблемами с точки зрения надежности и принятия.

" БОЛЬШЕ: Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay предлагают скорость и безопасность при оформлении заказа

Более быстрые платежи на карте EMV на горизонте

В течение десятилетий люди используют пластиковые кредитные карты в США. Таким образом, самый простой способ ускорить время транзакций может не состоять из более новых технологий, таких как мобильные платежи, но с улучшениями по пластическому стандарту. И это именно то, что делает Visa.

Платежная сеть сделала заголовки на прошлой неделе с объявлением Quick Chip для EMV, новой спецификации, которую она предоставляет бесплатно другим сетям и компаниям, которые помогают ускорить работу системы для всех. Visa заявляет, что новая технология потребует от держателей карт вставлять свои карты в терминал в течение двух секунд или меньше, что составляет долю времени, которое требуется сейчас.Обновление также будет означать, что вы можете окунуть свою карту, пока кассир все еще звонит в вашу покупку, возможность традиционных магнетизмов уже давно.

Новая система - это шаг в правильном направлении, особенно если вы не заинтересованы в переходе на мобильный платеж. Но является ли это хорошим долгосрочным решением для более быстрого процесса оформления заказа? Не совсем. Это не исключает необходимости вставлять и извлекать вашу карту, и именно это делает новые платежи настолько трудоемкими в первую очередь. И вы не можете это сделать; вам придется ждать, пока торговцы будут внедрять технологию. Эти транзакции с погружением в карты, даже если они на пару секунд быстрее, по-прежнему создают более чем идеальный потребительский опыт.

" БОЛЬШЕ: Наши лучшие кредитные карты для использования с Apple Pay

Будущее без трения

Немного неудобные карточные EMV-платежи становятся стандартом, но они всего лишь отправная точка. В США переход на платежи EMV предоставил новые возможности для создания платформ для расширения и развития. Судьба этих технологий, которые преуспевают и которые терпят неудачу, почти полностью зависит от вас и от меня, потребителей.

Вы можете остаться с карточными платежами, если дополнительное время для совершения транзакции не беспокоит вас так сильно, как это меня беспокоит. Или вы можете настроить свой мобильный кошелек на своем смартфоне. Но я надеюсь, что мы получим что-то лучшее.

Сейчас мобильные платежи являются самым быстрым и безопасным способом оплаты в контрольной строке. Но через несколько лет это может быть что-то другое - может быть, даже система, которая автоматически оплачивает вам покупки, когда вы выходите из магазина, или тот, который позволяет вам платить своим голосом или жестом. Недавно Amazon опубликовала патент, в котором описывается процесс, в котором платеж может быть аутентифицирован с помощью selfie.

Для платежей EMV в октябре прошлого года никогда не планировалось быть крайним сроком. Индустрия платежей не изменилась за одну ночь. Миграция все еще разворачивается и открывает новые возможности. Говорит Drieling группы Strawhecker: «По сути, это стартовая линия».