Как сбережения, так и инвестиции - долгосрочные стратегии

Брайан Макканн

Узнайте больше о Брайан на нашем сайте Спросите у советника

Американцы не экономят достаточно и слишком быстро меняют курс своих долгосрочных инвестиций.

Чтобы помочь клиентам сдерживать эти тенденции, я призываю их принять образ мышления, что взносы на их инвестиционные счета фиксированы и не должны быть сняты, если не будет чрезвычайной чрезвычайной ситуации.

Также важно создать резервный фонд наличных средств, чтобы вам не приходилось прикоснуться к вашему гнездовому яйцу - и, возможно, нести налоговое наказание или выдержать тяжелые финансовые потери - при возникновении непредвиденных расходов.

Но даже в этой ключевой области американцы отстают. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, уровень личных сбережений в США достиг максимума в 17% в 1975 году и с тех пор неуклонно падает. Сейчас он составляет 5,5%.

Ваш первый шаг должен состоять в создании резервного фонда денежных средств, который равен 3-6 месяцам расходов на проживание. И не трогайте его. Люди часто снимают свои сбережения и продолжают в течение многих лет без пополнения денег. Иногда они даже не знают, куда все деньги пошли после того, как была достигнута неотложная потребность - дополнительные деньги просто поглощаются ежемесячными расходами.

После этого следуйте диверсифицированной инвестиционной стратегии, которая соответствует вашим долгосрочным целям. И помните - я сказал долгосрочный, а не краткосрочный.

Я определил общую причину, по которой мы не инвестируем столько, сколько могли: мы быстро сокращаем наши взносы на инвестиционные счета и медленно их пополняем. Когда я говорю с людьми о том, как они управляют своими финансами, я часто слышу такие вещи, как:

«Я прекратил вносить свой вклад в мой 401 (k), потому что рынок падал, и я не мог вынести хорошие деньги после неудачи».

«Нам нужно было заплатить авансовый платеж, поэтому мы перечислили все наши сбережения в наш домашний фонд».

«Мне нужно было помочь члену семьи в течение нескольких месяцев, чтобы он мог встать на ноги».

Как отмечалось выше, эти последние две финансовые проблемы могут быть решены с помощью надежного резервного фонда наличных средств.

Первое утверждение противоречит разумной инвестиционной стратегии. Диверсифицируйте свои запасы и инвестируйте в долгосрочную перспективу. Не поддавайтесь взлетам и падениям рынка.

Вложение средств на инвестиционный счет - это самоподдерживающее поведение:

• Учетные записи, такие как планы 401 (k) и IRA, имеют сложные правила снятия средств и также несут налоговые последствия. Это создает барьер для использования денег, если это действительно необходимо.
• Если вы думаете о брокерской учетной записи как о «долгосрочных сбережениях на пенсию», вы с меньшей вероятностью удалите средства.
• Инвестирование денег в соответствии с предопределенной стратегией помогает вам сосредоточиться.

Суть: увеличить ваши сбережения, а затем создать последовательную долгосрочную инвестиционную стратегию. Со временем переместите его только в одном направлении.