Сохранение в колледже? 529 планов для многих
Настя и сборник весёлых историй
Оглавление:
- Кто может сэкономить деньги в плане 529?
- Может ли гражданин, не являющийся гражданином США, открыть 529?
- Как эти планы облагаются налогом?
- Для чего можно использовать деньги?
- Вам также могут понравиться:
- Будут ли Robo-Advisors поглощать финансовые консультанты?
- Как остановить отставание от ваших инвестиций
- Запасы сильные? Избегайте этой общей ошибки
- 5 вещей, которые нужно знать перед началом использования опционов на акции
Рита Ченг
Узнайте больше о Rita на нашем сайте Спросите консультанта
Стоимость высшего образования является ключевой частью финансово-планировочной картины практически для любой семьи с детьми. Миллионы американских семей экономят за колледж в финансируемых государством планах, известных как 529 планов, названных в соответствии с разделом федерального налогового кодекса, который их санкционирует. Вот несколько важных вещей, чтобы узнать о 529 планах.
Кто может сэкономить деньги в плане 529?
Любой гражданин США или резидент-иностранец в возрасте от 18 лет и старше может открыть учетную запись в плане 529, чтобы сэкономить на стоимости высшего образования для ребенка, внука, крестника, младшего родственника или даже самого себя. Каждое государство управляет собственным планом 529, но вы, конечно, не обязательно инвестируете в план в государстве, в котором вы живете. (Инвестирование в план вашего собственного государства, однако, может приносить государственные налоговые льготы.) Деньги, которые вы вкладываете в 529, могут быть инвестированы только в паевые фонды или другие варианты, предлагаемые в рамках этого плана, что может быть весьма ограниченным.
Может ли гражданин, не являющийся гражданином США, открыть 529?
В заявках штата штата 529 обычно запрашиваются номера социального страхования как владельца учетной записи (лица, создавшего учетную запись), так и получателя. Если у вас нет номера социального страхования, свяжитесь с администратором плана 529 до создания учетной записи.
В некоторых 529 планах могут быть требования на жительство, такие как указание, что либо владелец, либо бенефициарий являются резидентами государства, предлагающего план. В таких случаях, при условии, что бенефициар является резидентом, вы все равно сможете создать учетную запись, даже если вы не являетесь гражданином США или резидентом.
Как эти планы облагаются налогом?
Владельцы счетов не получают вычет из своей федеральной декларации по подоходному налогу для взносов в 529 планов. Однако доходы от инвестиций в план накапливаются без налогов. Распределения из плана не привязаны, если деньги используются для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование. Если он используется для чего-то другого, вы платите налог на прибыль, плюс 10% -ный штраф. Государства могут предлагать дополнительные налоговые льготы резидентам, которые инвестируют в свои 529 планов.
Для чего можно использовать деньги?
Деньги из 529 счетов могут использоваться для покрытия расходов на обучение, сборы и другие расходы, такие как комната и питание, в аккредитованных колледжах и университетах в США и за рубежом. (Бенефициару не требуется посещать школу в штате, где установлен план 529.) Обратитесь на веб-сайт федеральной студенческой помощи, чтобы определить, какие международные учреждения имеют право на участие.
Внимательно проанализируйте требования плана 529, чтобы убедиться, что конкретное учебное заведение, которое вы или ваш бенефициар рассматривает, по-прежнему является подходящим учреждением. Если средства изымаются из плана для использования в некоммерческом учреждении, инвесторы должны уплачивать подоходный налог и 10% -ный штраф за любой изъятый доход.
Утвержденные виды использования 529 денег часто упоминаются как «отозванные изъятия» и незначительно отличаются от плана к плану. Если взносы используются для неквалифицированного снятия средств, вам может потребоваться выплатить какие-либо государственные налоговые льготы, которые вы получили, и дополнительные налоги или штрафы могут быть оценены.
Как правило, перед принятием инвестиционных решений учитывайте государственные налоговые льготы, варианты инвестиций, сборы и расходы, связанные с 529 планами.
Изображение через iStock.