Сохранение в колледже? Вам нужно больше, чем 529

Бретт Тьюшингем

Узнайте больше о Бретте на нашем сайте Спросите советника

Мы все хотим лучшего для наших детей, и для многих из нас это означает предоставление им хорошего образования. К сожалению, с некоторыми четырехлетними степенями, которые теперь стоят более 250 000 долларов, относительно небольшое число семей располагает адекватным планом для решения постоянно растущих издержек колледжа.

Когда эта тема возникает, большинство семей говорят финансовым консультантом, другом или онлайн-источником, чтобы открыть учетную запись 529. Это хороший совет во многих отношениях. Хотя для экономии средств для экономии средств можно использовать ряд транспортных средств, упрощающих налогообложение, таких как Roth IRA и счета Coverdell, в общем, мало соответствуют гибкости и преимуществам плана 529.

Я твердо верю в ценность 529 планов по спасению для образования ребенка, но 529 - это только одна часть надежного плана колледжа. Семьи, которые останавливаются после открытия учетной записи 529, не могут адекватно планировать этот значительный жизненный случай.

При планировании расходов на образование необходимо решать многочисленные проблемы. Вот некоторые из вопросов, которые советники должны задавать в рамках консультативного подхода к планированию колледжа:

• Что делать, если вашей учетной записи 529 недостаточно для покрытия расходов?
• Что школы ожидают от вас вносить вклад в стоимость обучения?
• Является ли государственный университет или частный колледж лучше подходит для вашего ребенка?
• Существуют ли какие-либо налоговые стратегии, которые могут помочь в расходах?

Каждая семья может воспользоваться всеобъемлющей стратегией платить за колледж. Стратегия, которая максимально использует ресурсы вашей семьи, включает в себя процесс отбора колледжей и включает анализ финансовой помощи и налоговых льгот, будет гораздо более ценной в долгосрочной перспективе.

Отличная отправная точка - поговорить с консультантом по приему или «тренером колледжа», который может помочь выяснить, какой тип школы лучше всего подходит вашему ребенку. После того, как вы сузили свой поиск в избранных школах, работайте с консультантом, который может помочь определить, где ваш ребенок может быть принят.

Следующим шагом будет оценка того, сколько и какой вид финансовой помощи ваш ребенок будет иметь право на получение в каждой школе. Право на получение финансовой помощи у герцога, например, может существенно отличаться от того, что происходит по дороге в штате Северная Каролина.

Всесторонний план также углубится в ваши финансы, чтобы определить ваше право на налоговую помощь с помощью кредитов и вычетов, дарения или переноса активов для детей. Наконец, вы захотите изучить, как наилучшим образом использовать ваши личные ресурсы для оплаты любого недостатка финансирования.

Как вы можете видеть, есть много возможностей для рассмотрения при совместном выполнении плана. Поскольку обстоятельства каждой семьи разные, каждый план тоже будет. Однако у успешных планов есть то, что они не просто начинают и заканчиваются 529.

Эта статья также появляется в Nasdaq.

Изображение через iStock.