Как сохранить для колледжа, не жертвуя пенсией

У меня 2-летний ребенок, и, как и большинство родителей, я уверен, что мой ребенок - гений. Я часто прошептал такие вещи, как «Как он такой умный?» Моему мужу, который шепчет назад такие вещи, как «И так Спортивное !”

Он также продемонстрировал некоторые реальные обещания как художник - в частности, приклеивание вещей к строительной бумаге - и придет время сна, его актерские способности могут легко заработать ему Оскар.

Моя точка зрения, кроме как осознать мечту мамы хвастаться о ее ребенке в Интернете, заключается в следующем: я надеюсь, что он пойдет в колледж. Я хочу, чтобы у него была свобода преследовать все его интересы. Но я также хотел бы, чтобы свобода преследовала мои интересы, одним из которых является выход на пенсию в разумный возраст.

Я здесь не один. Это вопрос, который многие родители спрашивают: нужно ли нам экономить на учебе или на пенсии? И хотя любой финансовый планировщик сказал бы, что правильный выбор кристально чист - выход на пенсию является приоритетом, потому что есть студенческие ссуды и другие источники финансирования для колледжа - он чувствует себя не в ладах с инстинктом, чтобы поставить вашего ребенка первым.

Но вот то, что мы часто забываем: это не должно быть все или ничего. Все, что вы экономите для колледжа, уменьшает потребность в студенческих ссудах. Нет причин, по которым вы не можете положить основную часть своих усилий на пенсию, но все же предпринимать шаги - как можно меньше, - создать банк денег для колледжа. Вот как это сделать.

Использовать правильные учетные записи

Первым делом в повестке дня каждого заставки должно быть 401 (k) с соответствующими долларами, если ваш работодатель предлагает один.

Но как только вы встретите этот матч, вы смотрите на несколько вариантов выбора. Вы можете продолжить сохранение для выхода на пенсию в этом 401 (k). Вы можете превратить свои усилия в колледж с планом 529, который позволяет вашим деньгам расти без налогов, если он используется для расходов на образование.

Или вы можете оседлать обе цели с помощью Roth или традиционной IRA. Оба из них - льготные пенсионные счета с налоговыми льготами, а это означает, что если у вас нет 401 (k), они все равно являются лучшим вариантом. Но если вы также жонглируете колледжем, IRA позволяют распределять расходы на обучение без штрафных санкций. Roth IRA обладает еще большей гибкостью: поскольку вы уже заплатили налоги за взносы, вы можете в любой момент удалить эти (но не инвестиционные доходы).

Мое предложение: подсчитайте, сколько вам нужно сэкономить для выхода на пенсию, а затем попытайтесь выполнить эту задачу, используя комбинацию 401 (k) и Roth IRA, если вы имеете право (ознакомьтесь с правилами Roth IRA). В то же время, откройте 529, даже если вы еще не можете финансировать его регулярно - у некоторых нет минимума или минимума до 25 долларов.

Ищите другие источники из 529 вкладов

В идеальном мире вы сможете делать регулярные, автоматические взносы в 529. В этом мире вам следует немного помочь, где вы можете его получить. Такие программы, как Upromise и кредитная карта, которые отчисляют вознаграждения на счет, являются хорошим началом. (Это предполагает, что вы не носите баланс, и в этом случае проценты будут уничтожать эти награды, а затем некоторые).

Тогда вежливо руководите членами семьи по отношению к своим 529 - многие из них допускают сторонние взносы по этой причине - когда они спрашивают, что ваш ребенок хочет для следующего отпуска. У этого есть дополнительный бонус, ограничивающий количество игрушек, которые приходят в ваш дом. Если вы когда-либо застряли в машине с пением, вы точно знаете, насколько это ценно.

Превратите дневные счета в сбережения колледжа

Я из первых рук знаю, что хороший уход за детьми стоит каждого цента, но есть много центов. Я ожидаю свой банковский счет, и я сделаю небольшое джиг, когда мой сын станет достаточно взрослым, чтобы начать государственную школу.

Если вы также с нетерпением ждёте того дня, планируете использовать по крайней мере некоторые из средств, которые вы больше не тратите на детский сад или дошкольное учреждение, чтобы взломать этот взнос 529: взнос в размере всего 300 долларов в месяц в течение 13 лет может оказаться более чем 70 000 долл. США при возврате 6%, согласно нашему расчетному калькулятору на нашем сайте, даже с этим чуть позже.

Подготовьте своих детей к своей реальности

Согласно опросу T. Rowe Price, в то время как 62% детей ожидают, что их родители будут покрывать расходы любого колледжа, которого они выбирают, только 12% родителей сказали, что смогут оплатить всю стоимость колледжа.

Это разъединение не будет хорошо работать для любой из сторон. Я определенно не помню, чтобы поблагодарить моих родителей за то, что они ясно дали понять, что они не подписывают счет в колледже, но, оглядываясь назад, я бы поблагодарил их, и я планирую пойти на такой же подход с моим сыном.

Чем раньше вы можете начать управлять ожиданиями, тем лучше - не только потому, что ваш ребенок может приспособить свои мечты колледжа к вашему бюджету или получить удовольствие от идеи студенческих ссуд, а потому, что проведение стипендий может стать мощной мотивацией для получения хороших оценок.

«Arielle Answers» - это колонка для инвестиций и выхода на пенсию для всех возрастов и жизненных этапов. Я здесь, чтобы помочь вам сэкономить больше и достичь ваших инвестиционных целей, будь то выход на пенсию, первоначальный взнос или колледж для ваших детей. Это то, за что я тоже экономию.

Если у вас есть вопрос, я бы хотел ответить на него в следующей колонке.(Отказ от ответственности: я не буду советовать вам на следующий горячий запас или лучший взаимный фонд, потому что я не могу предсказать будущее.) Вы можете написать мне по электронной почте [email protected].

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.