Да, вы можете сохранить для колледжа и выхода на пенсию

Millennials знают студенческий ссудный долг. Заемщики до 30 лет несут более 376 млрд. Долл. США в виде студенческих кредитов, а в возрасте 30-39 лет более 408 млрд. Долл. США, согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка по потребительским кредитам / Equifax, в 2015 году.

Для родителей в этой группе это бремя, которое они не желали бы на самой раздражающей детской площадке, а тем более на собственных детей.

Но когда у вас ограниченные ресурсы, как вы можете сэкономить как для колледжа для своих детей, так и для выхода на пенсию?

Получите ваши приоритеты прямо

Недавнее исследование Investmentmatome, проведенное онлайн Harris Poll, показало, что родители в возрасте от 18 до 34 лет уделяют первоочередное внимание экономии средств для выхода на пенсию и экономии в колледже с аналогичными показателями. Шестьдесят один процент респондентов назвали выход на пенсию приоритетным долгосрочным приоритетом; 54% сказали то же самое из колледжа.

Однако выход на пенсию должен иметь гораздо более широкое преимущество, хотя и по множеству причин. Прежде всего, те студенческие ссуды, которые вы так хорошо знаете, не являются вариантом выхода на пенсию. Ни стипендии, ни гранты, ни программы обучения работе - кроме, как хорошо, работают.

Вы хотите, чтобы ваши дети избегали вашей долгожданной участи, но все в порядке - финансово разумно, даже - чтобы сберечь колледж на заднем плане, пока вы не сбережете достаточно для выхода на пенсию.

Задайте конкретные цели

Экономия «достаточно» для выхода на пенсию обычно означает отложить от 10% до 15% вашего дохода каждый год. Калькулятор выхода на пенсию даст вам индивидуальную рекомендацию. Даже если вы не можете встретиться с ним прямо сейчас, полезно знать, к чему вы клоните.

Цель сбережений колледжа может быть сложнее, но Fidelity Investments имеет хорошее правило: умножьте текущий возраст вашего ребенка на 2000 долларов. В результате вы должны были инвестировать сейчас, если хотите покрыть половину стоимости четырехлетнего общественного колледжа.

»Необходимо определить свои цели? Получите индивидуальный совет по сохранению с помощью нашего бесплатного инструмента

Превратите долг в сбережения

Это может показаться не таким, но те выплаты студенческого кредита и платежи по другим долгам, как автокредиты, в конечном итоге закончится. Когда это произойдет, вы можете использовать деньги, которые вы вкладываете в платежи по долгам, чтобы увеличить ваши сбережения.

То же самое происходит, когда вы встречаете другие сберегательные цели, говорит Дэн Джосс, сертифицированный финансовый планировщик в Уильямсбурге, штат Вирджиния. «Если вы спасли другие вещи, замените эти деньги», - говорит он.

Допустим, вы строили дом или фонд срочной помощи. Когда вы нажмете свою цель, выпейте шампанское. Затем направьте доллары, которые вы распределяете по этой цели, на свой сберегательный счет в колледже, на свой пенсионный счет или на комбинацию из двух.

Воспользуйтесь изменениями в доходах или расходах

Если мы все будем стремиться повышать нашу норму сбережений каждый раз, когда мы получаем повышение или работу с более высокой оплатой труда, достижение наших финансовых целей все равно будет нелегким делом, но это, безусловно, будет проще. Соблюдайте это, если вы спасете как для колледжа, так и для выхода на пенсию.

Вы можете также рассмотреть боковые концерты, если у вас есть время или возможность, - говорит Джастин Уоллер, сертифицированный финансовый планировщик в Чико, штат Калифорния. Если вы это сделаете, он отмечает: «Вы должны разделить этот доход и направить его на что-то - дайте деньги цели. Вы можете сказать: «Я сделал дополнительные 200 долларов на этой неделе и взорвал его на случайных вещах», или вы можете сказать: «Я сделал дополнительные 200 долларов на этой неделе и поместил его на сбережения колледжа моего ребенка».

Еще одна возможность сэкономить больше приходит, когда вы сокращаете свои расходы. Если ваши дети находятся в дневном уходе или в дошкольном учреждении, у вас может появиться большая угроза. Если они пойдут в общественную начальную школу, вы можете сэкономить сотни долларов каждый месяц.

Рассмотрите многозадачную учетную запись

В большинстве случаев это необходимо для разделения вашей экономии. Это означает, что деньги в колледж в 529 году сберегательные планы и пенсионные деньги в 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет.

Но чтобы обойти обе цели, рассмотрим ИРР Рот. Поскольку вы вносите взносы в доллары после уплаты налогов, вы можете вытащить их в любое время по любой причине без уплаты налогов или штрафов. Рот также позволяет раннее распределение инвестиционных доходов за квалифицированные расходы на образование без каких-либо штрафных санкций, хотя вы можете облагаться налогом.

Дополнительные советы по экономии:

• Сколько вы должны сэкономить на пенсии?
• Узнайте о преимуществах ИРА
• Как инвестировать свои деньги