Roth IRAs: секретный путь Высокодоходные зарабатывающие могут получить, тоже |

В течение многих лет, когда мои Мы с мужем пошли инвестировать в наши IRA, я был разочарован тем, что не смог воспользоваться преимуществами Roth IRA из-за наших уровней дохода.

Затем, в 2010 году, новый закон изменил все …

Это позволило чему-то, что теперь называется бэкдором Ротом.

Как это делается?

Я объясню через минуту, но сначала, давайте взглянем на основы Рот.

Roth - это сберегательный накопитель. С его помощью вы вносите взносы после уплаты налогов, и ваши деньги растут без налогов, без налогов, подлежащих уплате при снятии средств.

Существует уловка: хотя наряду с этой большой выгодой от роста инвестиций без налогов возникают ограничения на то, кто может внести свой вклад.

Чтобы получить полную компенсацию от Roth, ваш скорректированный валовой доход (AGI) не должен превышать 112 000 долларов США для частных лиц и 178 000 долларов США для совместного участия супружеских пар по состоянию на 2013 год. Это означает, что лица с высокими доходами удачи, право?

Больше нет.

Высокодоходные работники не могут попасть в парадную дверь с Ротом, но если они готовы предпринять несколько дополнительных шагов, чтобы добраться до черного хода, они все еще можно попасть!

В 2010 году требования к доходам для преобразования традиционной ИРА в ИРР Рот были удалены. Это означает, что вы можете конвертировать неизбираемую традиционную IRA в Roth без ограничений по доходам.

Это то, что они называют бэкдором Roth IRA.

Вот как это работает:

1. Внести вклад в IRA: Чтобы сделать эту не подлежащую вычету, вы просто заполните дополнительные налоговые документы (форма 8606), когда наступает налоговое время. Таким образом, вы платите налоги за то, что вы вкладываете сегодня, вместо того, чтобы брать вычет за свой взнос, но вам не нужно платить налоги за эту часть средств, когда вы снимаете деньги.
2. Немедленно конвертируйте свои вклад от вашей не подлежащей вычету IRA в Roth IRA: Как правило, вы не можете сделать это в тот же день, но вы можете сделать это в течение нескольких дней в зависимости от правил для вашей брокерской компании для совершения транзакций. С этими двумя брокерскими домами, которые мы используем, я могу сделать весь этот процесс в Интернете.

И все.

Тем не менее, как и в случае с налогами, есть некоторые вещи, которые следует соблюдать осторожно и много вещей, которые следует учитывать, поскольку вы сделайте ход. Поскольку финансовая ситуация каждого человека различна, вы должны работать с бухгалтером, чтобы убедиться, что у вас нет недостатка в ваших собственных финансах, что сделало бы это преобразование проблемой.

Другие вопросы для рассмотрения:

• Будете ли вы действительно старше лимит дохода? Если вы на 100% не уверены, что ваш доход будет превышать лимит дохода, подождите до конца года, чтобы сделать это. В противном случае вам придется сделать повторную характеристику обратно к традиционной ИРА. (Здесь вы меняете свое преобразование). Хотя это не сложный процесс, он требует больше документов.
• Есть ли у вас другие традиционные IRA? Если у вас есть другие традиционные IRA, это может быть не лучшим финансовым шагом для вы. Это связано с тем, что IRS требует, чтобы вы рассчитывали свою базу затрат с использованием пропорциональной формулы. IRS рассматривает все ваши IRA как один, даже если они работают с разными компаниями. Это означает, что вы должны добавить стоимость всех ваших IRA вместе, чтобы выяснить, какая часть не подлежащего вычету вклада преобразуется. Таким образом, если у вас есть традиционная ИРА с 30 000 долларов в ней, и вы внесли сумму, не подлежащую вычету, в размере 5000 долларов США, ваша конверсия без налогообложения составит только 714 долларов США, а не 5000 долларов США. В качестве примера у меня есть только IRA Roth, поэтому я могу легко сделать бэкдор Roth. Мой муж, однако, имеет несколько традиционных IRA от 401 (k) опрокидывания. Мы не делаем для него бэкдор-рота, поскольку для этого потребуется много отслеживания и слишком много денег в виде налогов для полной конверсии. Нужны ли дополнительные налоговые платежи? Там может быть небольшая сумма налогов для оплаты ваших доходов в зависимости от того, что происходит на рынке, между моментом, когда вы делаете не подлежащий вычету взнос, и когда вы совершаете конвертацию. Я держу это от серьезной озабоченности и избегаю транзакционных сборов - вкладывая деньги в денежный рынок, когда я делаю взнос, не подлежащий вычету. Затем, когда я делаю конверсию, я перехожу к инвестициям, которые я хочу сделать. Всего за пару дней между транзакциями это обычно не дает выигрыша.

Ответ на инвестирование: Будучи высокодоходным заемщиком, с несколькими транзакциями и планированием, вы можете получить выгоду от Roth для своих пенсионных сбережений. Это может потребовать дополнительных шагов и документов, но это более чем выгодно для экономии налогов.