Перемещение по вашему 401 (k) плану в 5 простых шагов

Если вы похожи на меня, вероятно, работал на несколько различных рабочих мест за эти годы и взял несколько планов 401 (k) на этом пути. Каждый раз, когда я начинал новую работу, я всегда был слишком занят, чтобы делать что-либо с помощью средств, запертых в моих предыдущих 401 (k) планах.

То, что я не понимал, заключалось в том, что, позволяя моим счетам на пенсию сидеть со старыми работодателей, я был обязан платить за регистрацию и управление, что привело к существенному укусу из моих возвратов инвестиций.

Сегодня это довольно распространенная история, при этом средний бэби-бумер имеет 11 рабочих мест в возрасте от 18 до 44 лет. что многие изменения в работе, наступает момент, когда ваша учетная запись на пенсии может быть разбросана по обширной истории работы, что затрудняет отслеживание средств и плату за управление.

Выполнение опрокидывания - перевод средств из ваших предыдущих планов 401 (k) в текущий текущий план 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA) - позволяет вам продолжать получать безналоговые вычеты для выхода на пенсию (по сравнению с налоговым ударом и 10-процентным штрафом, с которым вы столкнулись бы, если бы вы наложили деньги на инвестиции), минимизируйте сборы и предложите лучший контроль над тем, как выделяются средства.

Переезд в IRA или 401 (k)?

Вы можете опрокинуть свои предыдущие планы 401 (k) одним из двух способов: либо в свой 401 (k) план с вашим нынешним работодателем, либо в традиционную IRA, которую вы создали самостоятельно.

Оба являются отложенными на пенсию пенсиями счета с взносами, внесенными из дотационных долларов; разница в том, что с IRA вам обычно дают больший выбор инвестиций на выбор.

Большинство ИРА позволяют вкладывать средства в отдельные акции, биржевые фонды (ETF), паевые фонды или облигации, тогда как с 401 (k), вы в значительной степени придерживаетесь вариантов инвестиций, предлагаемых в плане вашей компании - обычно это только паевые фонды, ETF или счета на денежном рынке.

Если вас больше интересует наличие ваших пенсионных фондов в одном месте, однако вы можете предпочесть перевернуться в свой текущий план 401 (k). После того, как вы решили, как вы хотите инвестировать 401 (k), вот шаги, которые необходимо предпринять для завершения опрокидывания.

[InvestingAnswers Feature: The Pros and Cons of 401 (k) s и IRAs)

401 (k) Ролловер Шаг 1: Знайте свои параметры

Обычно, после того как вы покинете компанию, ваш старый спонсор 401 (k) отправит вам письмо с тремя вариантами:

• Оставьте план со спонсором
• Выплатите план (средства будут облагаться налогом как нормальный доход, и вам будет нанесен штраф 10% досрочного снятия штрафа)
• Переверните средства старого плана в новый пенсионный план (например, 401 (k) или IRA)

Если вы решили перебросить свои средства, обязательно позвоните своему текущему спонсору плана 401 (k), чтобы узнать все условия и возможные сборы.

401 (k) Ролловер Шаг 2: Полные формы опроса спонсора Старого плана

Пока вы соприкасаетесь со своим старым спонсором плана 401 (k), сообщите им о ваших намерениях перебросить средства и отправить их вам нужны все необходимые документы, которые необходимо выполнить, чтобы начать опрокидывание. Пока вы разговариваете с ними, убедитесь, что спросите их, какой номер учетной записи находится в плане, так как вам понадобится это для следующего шага.

Многие спонсоры позволяют вам удобно заполнять формы опрокидывания онлайн. В некоторых случаях вашему старшему спонсору просто потребуется запрос опроса вашего текущего спонсора для завершения передачи.

401 (k) Ролловер Шаг 3: поговорите со своим нынешним спонсором плана

Узнайте у своего нынешнего спонсора плана, какая информация им нужна для внесения денежных средств (из старого плана) в ваш текущий 401 (k) план. Как правило, вам понадобится имя спонсора старого плана - т. Е. ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) и т. Д. - вместе с номером счета старого плана и суммой, которая будет передана (будь то в определенных долларах или «100% средств»).

Затем вы, скорее всего, заполните физическую или онлайн-форму (та, которая похожа на банковский депозит), чтобы сообщить текущему спонсору, что ваши средства по переводу будут поступать в вашу учетную запись.

401 (k) Ролловер Шаг 4: Точно заполнить формы

Кажется, что это дано, но точность имеет первостепенное значение при заполнении форм опрокидывания, поэтому не просто угадайте, что заполнить. Хотя эти формы иногда требуют большого количества информации, заполняя их () Позвоните своему текущему или старому спонсору, если у вас возникнут вопросы по заполнению форм; представители обеих компаний должны быть знакомы со всем процессом опроса средств и, как правило, рады помочь.

401 (k) Ролловер Шаг 5: отправьте формы

По завершении отправки формы по почте или факсу в правильные компании. Но пока не расслабляйтесь - вам нужно оставаться бдительными. Если одна из форм заполнена неправильно, вы не можете рассчитывать на то, что ваш старый спонсор плана свяжется с вами, чтобы попытаться сделать это правильно.

Если средства не были внесены в ваш новый план 401 (k) или отправлены вам по почте через две недели, обратитесь к своему старому спонсору плана, чтобы узнать, что не так. Сохраняйте номера своих учетных записей, имена и другую информацию (из обоих планов), так как это поможет ускорить процесс запроса, если вы столкнетесь с задержками опрокидывания.

The Investmenting Answer: Процесс перевертывания ваших 401 (k) план может показаться утомительным сначала, но это один из самых умных долгосрочных шагов, которые вы когда-либо сделаете. Консолидация ваших счетов 401 (k) в один простой план не только сэкономит вам часы, когда вы пересмотрите свою производительность плана 401 (k), это устранит ненужные комиссионные сборы за сотни долларов, помогая вам вернуться на путь к более успешный, упрощенный план выхода на пенсию.

[InvestingAnswers Feature: 5 удивительно простых способов перестройки вашего 401 (k)]