Как работает страхование жизни с премией
Настя и сборник весёлых историй
Оглавление:
Страховой полис обычно не является чем-то, что вы можете вернуть за свои деньги обратно, в отличие от жалкого пиджака или, в наши дни, даже автомобиля.
Например, возьмите свой страховой полис. Допустим, вы никогда не попали в аварию, не предъявляете претензии или даже не назовете своего страховщика вопросом в течение года. Страховая компания honchos никогда бы не подумала о возврате, потому что, по их мнению, вы платили за защиту, даже если вы ее никогда не использовали.
Но среди видов страхования жизни один из них выходит из этой общепринятой мудрости: страхование жизни от премиум-класса обещает вернуть деньги, которые вы заплатили, если вы не умираете в течение срока действия политики. Это неотъемлемое предложение для людей, которые съеживаются при мысли о выплате страховки с возможностью никогда не получать выплату.
Как это устроено
Вы покупаете полис страхования жизни на срок возврата, возможно, на 20- или 30-летний срок. Если вы умрете за это время, ваши бенефициары получат пособие в случае смерти. Если вы переживете политику, вы вернете то, что вы заплатили (без интереса). Возврат денег не облагается налогом.
При регулярном полисе страхования жизни, если вы все еще живете, когда истекает срок действия политики, вы ничего не получаете.
Но у всех есть цена, не так ли? Вы заплатите намного больше за функцию возврата денег. Согласно Trusted Choice, ассоциация независимых агентов, полис страхования жизни с премией может стоить от 30% до трех раз больше, чем регулярная политика в отношении жизни для такого же охвата. Ассоциация предлагает вам подумать о том, сколько вы могли бы выиграть, купив более дешевую регулярную политику жизни и инвестируя разницу.
| Pros | Cons |
|---|---|
|
|
Другие вещи, которые следует иметь в виду о страховании жизни от премиум-класса:
- Функция часто добавляется как гонщик к термину «жизненная политика».
- Если вы отмените свою политику до истечения срока или просто прекратите платить, вы можете не вернуть деньги в зависимости от политики.
- Может быть минимальная сумма покрытия, которую вы должны купить, например, 100 000 долларов США.
- Некоторые из крупнейших компаний по страхованию жизни не продают политики возврата прибыли.
Другие соображения
Некоторые страховщики накладывают завихрения на страхование жизни с премией, поэтому не забудьте понять все детали политики. Например, политика возврата премиум-класса из State Farm Life создает «денежную стоимость» в рамках политики. Это означает, что часть ваших премий пойдет на банковский счет. Вы можете брать кредиты или снимать деньги с наличной стоимости. Однако, если вы не погасите кредит, ваша пособие по смерти (если вы умрете) или деньги назад (если вы не умрете) будет уменьшена на сумму, выданную.
Как и в случае с обычной политикой, вы можете конвертировать термин в страхование всей жизни с помощью политики возврата премии. Это удобный (но, вероятно, дорогой) способ сохранить свое покрытие, если позже вы решите, что предпочитаете постоянную политику.
По данным LIMRA, отраслевой исследовательской группы, страхование жизни по страхованию премий составляет около 2% от срочных продаж на основе годовой премии. В разгар его популярности в 2009 году этот тип политики собрал около 5% продаж.
Эми Данис - редактор на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @AmyDanise .
Изображение через iStock.
