Когда пенсионеры должны лишить их жизни

Многие молодые семьи выбирают полисы страхования жизни по всему страхованию жизни по нескольким причинам. Не только краткосрочные политики менее дороги, но в большинстве случаев потребности в страховании жизни семьи на самом деле являются временными.

Политики страхования жизни существуют, поэтому семьи могут выполнять финансовые обязательства в случае смерти застрахованного лица. При выходе на пенсию вы можете быть свободны от долгов и больше не полагаться на работу за доход. Вы не можете думать о себе как о ком-то, кто нуждается в страховании жизни. Но прежде чем перестать платить за политику, рассмотрите причины, по которым вы ее купили в первую очередь. Если эти причины все еще существуют, вероятно, нет смысла останавливать страхование жизни. Кроме того, подумайте, есть ли у вас новые причины для поддержания страхования жизни, такие как новые долги или уход за внуком.

С другой стороны, если выполнено одно из следующих условий, вы можете больше не нуждаться в страховом покрытии.

• Ваши дети самодостаточны. Поднять детей дорого. Согласно оценкам министерства сельского хозяйства США, ребенок, родившийся в 2013 году, будет стоить родителям в среднем 245 340 долл. США, учитывая питание, жилье, уход за детьми и образование. И это не включает расходы на колледж. Средняя цена на стикер для частного четырехлетнего колледжа составляет 31 231 доллар США в этом году, согласно совету колледжа, в то время как плата за обучение в общеобразовательной школе составляет 9 139 долларов США для студентов из штата. Но как только эти расходы стоят за вами, а ваши дети платят собственные счета, ваш доход может пойти намного дальше.
• Вы заплатили за свой дом. Для многих людей дом является самой большой покупкой, которую они когда-либо сделают, и на это уходят годы, чтобы закончить оплату. Согласно официальной Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена продажи существующего дома в США в январе составляла 199 600 долларов США. Если у вас есть 30-летняя ипотека с 4,5% -ным доходом на дом в 199 600 долларов США, вы заплатите 164 484 доллара за весь срок вашего кредита, в дополнение к погашению принципала. Однако, если ваш дом окупится, у вас будет гораздо больше располагаемого дохода.
• Вы закончили работу. Замена дохода является важной причиной для приобретения страхования жизни. Если у вас нет дохода для замены и выгода от сбережений и инвестиций, у вас есть меньше причин для проведения политики.
• Ваша премия неуправляема. Если у вас фиксированный доход, вы можете обнаружить, что страховые взносы занимают слишком много вашего бюджета. Если вы боретесь с основными расходами на проживание, оплата за полис страхования жизни может не иметь смысла.
• У вас не будет большой недвижимости. Некоторые люди поддерживают политику постоянного страхования жизни, поэтому их наследники могут использовать деньги для уплаты налогов на недвижимость, а не продавать активы для оплаты налогового человека. Если ваше имущество недостаточно велико, чтобы облагаться налогами на недвижимость, это не будет заботиться о вас. В 2015 году налоги на недвижимость применяются только к поместьям, которые превышают 5,43 миллиона долларов.

Если вы предпочтете отказаться от страхования жизни, но ваш бюджет ограничен, у вас есть варианты. Если у вас есть постоянный полис страхования жизни, вы можете использовать свою денежную стоимость для оплаты премий, или вы можете попросить своего агента снизить смертную казнь вашей политики, чтобы ваша денежная стоимость покрывала все будущие премии. Если у вас есть срок страхования жизни, вы можете снизить смертность и уменьшить премии.

Но в некоторых случаях отказ от вашей политики - правильный выбор. Термин политики легко выйти из. Сообщите своему агенту или просто перестаньте платить свои премии, и ваше покрытие закончится. Если вы правильно вычислили свои потребности, когда приобрели термин «жизненная политика», он может быть устаревшим.

Обратите внимание, что могут быть налоговые последствия или сборы, связанные с передачей всей политики страхования жизни.

Независимо от того, какой тип политики вы имеете, сохранение страховки жизни вам не нужно, это пустая трата денег. И если вы можете обойтись без этого, это один из немногих расходов, которые вам придется заплатить за свои пенсионные доллары.

Алиса Холбрук - сотрудник, занимающийся страхованием и инвестированием Investmentmatome.

Изображение через iStock