Страхование автострахования: основы

При аренде автомобиля расчесывание мелкого шрифта вариантов страхового покрытия может быть сложным, и, давайте посмотрим правде в глаза, не все, что стимулирует. Это не так захватывающе, как выбор между ярким кабриолетом, разумным компактным или семиместным мамонтовым внедорожником.

Вы можете спросить себя: мне даже нужно покупать покрытие? Не будет ли мое автострахование несчастным случаем? Что можно сказать о преимуществах кредитных карт для проката автомобилей?

Перед тем, как забрать автомобиль напрокат или заказать услугу обмена автомобилями, ознакомьтесь с несколькими основными сведениями, которые вам нужно знать.

Нужно ли покупать дополнительную страховку на прокат автомобилей?

Вы можете захотеть выбрать аренду автомобиля, если у вас нет покрытия столкновения, или если у вас нет собственного автострахования. Наиболее выгодно приобретать арендную политику, если она не дублирует авто покрытие, которое у вас уже есть.

Страхование автострахования может стоить до 50 долларов США в день, в зависимости от выбранного вами уровня охвата. Обычно, когда вы арендуете автомобиль, есть четыре типа покрытия:

• отказ от ущерба, также известный как отказ от столкновения, покрывает вас за ответственность, если автомобиль поврежден во время его сдачи в аренду. Этот охват обычно стоит от $ 9 до $ 19 в день, но это зависит от штата, автомобиля и скорости. Например, если вы покупаете отказ от столкновения с Аламо, стоимость составляет около 23,99 долл. США в день, а Герц предлагает свой отказ от убытков в размере около 38,95 долл. США и отказ от столкновений на сумму 29,95 долл. США. Если вы используете свою собственную страховку, ваша политика может не покрывать полную стоимость автомобиля, который вы арендовали, поэтому вам может потребоваться отказ от ущерба. Кроме того, без отказа от ущерба, компания по прокату автомобилей может взимать с вас плату за потерю использования во время ремонта, а также за любые буксировочные сборы. Если ваш первичный страховщик не покрывает их, вам понадобится отказ.

• Страхование ответственности включает в себя повреждение любого имущества, а также медицинские расходы для пассажиров в другом транспортном средстве, если вы столкнулись с ним. Защита обычно ограничена 1 миллионом долларов и может стоить от 7 до 15 долларов в день. Если вы используете свою собственную страховку, узнайте, сколько страховки ответственности она предоставляет для аренды. Если у вас нет зонтичной политики или лимит покрытия аренды выше, вы будете безопаснее с дополнительной защитой ответственности.
• Личное страхование от несчастных случаев покрывает медицинские расходы для вас и ваших пассажиров в случае аварии и обычно стоит от 1 до 5 долларов США в день. Даже если у вас уже есть медицинская страховка, могут быть пробелы, такие как франшизы, которые могут оставить вас с более высокими медицинскими расходами после несчастного случая.
• Персональные эффекты покрывает ценные вещи, которые вы держите в машине в случае кражи, и стоит от 1 до 4 долларов США в день. Даже если у вас есть автострахование, оно не будет покрывать то, что находится внутри автомобиля, поэтому вам понадобится дополнительная защита.

Что покрывают популярные услуги по обмену автомобилями?

Популярные услуги по обмену автомобилями, такие как ZipCar, RelayRides, GetAround и Car2Go, предоставляют страховщикам. Если вы хотите получить дополнительную защиту, обратитесь к своему страховщику или эмитенту автомобилей за их политикой в ​​отношении услуг по обмену автомобилями.

• Zipcar - это крупнейшая в мире услуга по обмену автомобилями, в которой участники могут выбирать из множества автомобилей и забирать их бронирование в определенных местах. Он предлагает всестороннюю защиту от столкновений и защиту от травм. Он также предусматривает покрытие ответственности в размере 300 000 долл. США за каждый несчастный случай. Члены несут ответственность за сбор за ущерб в размере 750 долларов за каждый инцидент, который может быть уменьшен за счет необязательного отказа от уплаты пошлины.
• RelayRides - это одноранговая услуга обмена автомобилями, доступная в более чем 2100 городах и 300 аэропортах по всей территории Соединенных Штатов. Он предлагает три дополнительных варианта защиты для арендаторов. Варианты варьируются от плана, который ограничивает вашу вероятность столкновения до 500 долларов США и дает вам 300 000 долларов покрытия ответственности, а также тот, который не предлагает защиту от повреждения транспортного средства и только минимальное покрытие ответственности за штат. Кроме того, если вы путешествуете и еще не решили на автомобиле, RelayRides предлагает возможность арендовать автомобили в десятках аэропортов по всей стране.
• GetAround - это еще одна услуга обмена автомобилями с одноранговым доступом, доступная только в районе залива Сан-Франциско, Сан-Диего, Остине, Портленде и Чикаго. Это дает покрытие ответственности арендаторов вплоть до пределов, которые несет владелец транспортного средства, или комбинированный лимит в три раза превышает государственный минимум, в зависимости от того, что больше. Компания также предлагает защиту персональных травм (в штатах, где это предусмотрено), всеобъемлющий охват / столкновение, покрытие дополнительных медицинских платежей и незастрахованное и застрахованное страхование автомобилистов (в штатах, где это предусмотрено).
• Car2Go - это односторонняя услуга по прокату смарт-автомобилей «точка-точка». В отличие от ZipCar, он позволяет своим клиентам получать доступ к автомобилям везде, где они припаркованы с помощью приложения для смартфонов. Он предусматривает страхование ответственности, страхование незастрахованных автомобилей и столкновение и всеобъемлющий охват с различными ограничениями и франшизами, согласно штату. Защита персональных травм предлагается на основе штата.

Что обычно покрывает автострахование?

Если у вас уже есть страховой полис авто, вы обычно также покрыты традиционной арендой. Если вы не являетесь владельцем автомобиля и не имеете страховки автомобиля, вы можете получить страхование автострахователей, не являющихся владельцами. Узнайте у своего стандартного страхового провайдера, такого как страховщик домовладельцев, чтобы узнать, какое покрытие может быть доступно.

Если у вас есть автострахование, которое покрывает аренду, это, вероятно, обеспечит покрытие столкновений и краж или вандализма. Ответственность обычно работает одинаково в претензии на аренду автомобиля, как будто вы управляли своим обычным автомобилем. Если произошла авария, убедитесь, что вы подали страховое заявление так же, как если бы вы ехали на своем основном автомобиле.

Ваша основная политика, вероятно, не будет покрывать потерю использования, потерю стоимости или другие арендные платежи. Кроме того, большинство авто страховщиков не будут покрывать несчастный случай, если вы используете автомобиль для деловых целей или вождения за границей. Кроме того, если произошел несчастный случай, когда кто-то водит автомобиль, который вы арендовали под своим именем, и это лицо не указано в договоре аренды автомобиля, ваше требование может быть отклонено. Например, PEMCO явно заявляет, что драйвер не был указан в политике, а не только произвольное «разрешение» - компания не будет предоставлять покрытие. Компания также не будет охватывать деловые цели или ездить за границу.

Что могут покрывать кредитные карты?

Вы также можете использовать свою кредитную карту для вторичного страхования по аренде, а в некоторых случаях для первичной - обеспечить покрытие, которое превосходит то, что может предложить ваш основной авто страховщик или компания по прокату.

Если ваша карта предлагает страхование арендованного автомобиля, она обычно оплачивает расходы, связанные с возмещением убытков, не покрываемых вашим обычным полисом страхования автомобиля. Чтобы получить покрытие по вашей кредитной карте, вам необходимо забронировать автомобиль под своим именем с помощью кредитной карты с соответствующим именем. Как правило, вы должны отказаться от покрытия, предлагаемого агентством по прокату автомобилей, для получения страхового покрытия с вашей кредитной карты.

Вот что охватывает самые популярные карточные сети:

• Visa предоставляет страхование на прокат по всем своим картам, но ограничивает срок аренды автомобиля до 15 дней внутри страны. Он включает физический ущерб, кражу и потерю использования. Однако, чтобы претендовать на потерю использования, компания по прокату должна доказать, что флот полностью используется, что означает, что большинство его автомобилей используются. Он не охватывает травмы, материальный ущерб, налоги, ущерб другим транспортным средствам, уменьшенную стоимость или износ шин.
• MasterCard предлагает только страхование автомобиля на картах Platinum, Gold, World и World Elite. Срок аренды ограничен 31 последовательным днем, а максимальный охват составляет 50 000 долларов США. MasterCard охватывает те же события и имеет те же исключения, что и Visa.
• American Express предлагает бесплатное дополнительное покрытие до 50 000 долларов на всех своих основных карточках, которое покрывает физические повреждения и кражу. Держатели платиновой карты также могут получить покрытие до 75 000 долларов США за потерю аренды автомобиля и страхование от ущерба. Основной охват не включает уменьшенную стоимость, налоги, износ, материальный ущерб или травму. Держатели карт должны отказаться от полной аренды автомобиля, но могут принять частичное покрытие. Он также предлагает первичное покрытие за небольшую плату, которая добавляет к имущественному ущербу и травме, а также к увеличению покрытия в размере 100 000 долларов США.
• Откройте для себя ограничения на покрытие нескольких своих карт. Большинство повреждений при столкновении покрывают только до 25 000 долларов, хотя карта Discover Escape покрывает до 50 000 долларов. Он не распространяется на кражу, любой ущерб не из-за столкновения или потери использования.

Некоторые карты различаются в зависимости от того, что эмитент будет и не будет покрывать, поэтому не забудьте ознакомиться с политикой покрытия арендной платы вашей карты или связаться с вашим эмитентом до аренды. Кроме того, карточные сети могут исключать защиту для определенных транспортных средств.

Чтобы избежать неопределенности в последнюю минуту, когда вы стоите на арендованном счетчике, заранее проконсультируйтесь с различными компаниями по аренде. Затем проконсультируйтесь со своей автоматической политикой или свяжитесь с эмитентом кредитной карты, чтобы узнать, какой вид покрытия может быть доступен для заполнения любых пробелов.

Изображение автомобиля через Shutterstock.