Отклонено для кредитной карты? 7 в 10 Будет ли бойкот-банк, обзоры

Отказ любого рода чреват эмоциями - грустью, разочарованием, смущением - и это включает отказ кредитной карты. Согласно новому опросу Investmentmatome, большинство американцев (70%) заявили, что вернутся обратно в банк, который отклонил заявку на кредитную карту, и не будет обращаться за другим кредитным продуктом из этого банка. И многие говорят, что отказ будет дать им более мрачное видение эмитентов кредитных карт в целом, а также общего состояния их собственных финансов.

Отказ кредитной карты не является чем-то необычным. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, 15% заявок на кредитные карты в июне 2016 года были отклонены. Это означает, что многие американцы справляются с эмоциональными последствиями оценки своих доходов и кредитных баллов - и им говорят, что они недостаточно хороши. В некоторых случаях, однако, эта сумма усугубляется отсутствием понимания того, почему происходит отмена кредитной карты и как вы можете улучшить свои шансы на утверждение в следующий раз.

Investmentmatome заказал опрос более 2000 взрослых взрослых в сентябре 2016 года, проведенный онлайн Harris Poll. Мы спросили, как они будут себя чувствовать и что они будут делать, если они будут отклонены за кредитную карту. Вот что мы узнали:

• Более трети американцев (35%) считают неверными, что заявки на кредитные карты обычно отклоняются, потому что у кого-то уже слишком много карт.
• Почти половина американцев (48%) говорят, что им было бы слишком стыдно делиться отказом кредитной карты с друзьями и семьей. Около трети (34%) говорят, что люди, у которых была заявлена ​​кредитная карта, были безответственны с их финансами.
• Более половины американцев (51%) не знают, что эмитенты кредитных карт обязаны сообщать заявителям, почему они были отклонены.

Знание того, почему вы были отклонены, является важным первым шагом к получению одобрения для другой карты. Без этой информации вы могли бы подать заявку на кредитные карты и снова отказаться от нее. Каждое приложение сбивает очки с ваших кредитных баллов - поэтому повторные отклонения отвлекают вас от утверждения, а не ближе.

Отказ происходит; вот почему

Более трети американцев (35%) считают неверным, что заявки на кредитные карты обычно отклоняются, потому что у заявителя уже слишком много карточек.

Потребители получают отказ по кредитным картам по всем видам причин, в том числе с плохим кредитом, слишком большим непогашенным долгом, мало или вообще не кредитная история, недостаточный доход и прошлые банкротства. Когда его попросили определить наиболее распространенные причины, по которым эмитенты отклонили заявки на кредитные карты, многие американцы смогли указать на них: 80%, 67%, 57%, 46% и 44%, соответственно.

Но есть и заблуждения. Более трети (35%) говорят, что просто наличие слишком большого количества кредитных карт является общей причиной отказа. Одна четверть (25%) говорит, что предыдущее отклонение обычно вызывает другое отклонение. Небольшое число (7%) даже считают, что заявители обычно отклоняются, потому что они не на работе, предпочитаемой компаниями кредитных карт. Вот разбивка результатов:

Хотя слишком много кредитных карт или отказ от кредитной карты может означать, что ваши финансы не в хорошей форме, они не будут напрямую инициировать отказ. И хотя компании с кредитными картами обычно смотрят на доход при принятии решения о том, одобрить ли вас за карточку и каков ваш кредитный лимит, вид вашей работы не влияет на то, одобряет ли эмитент или отклоняет вашу заявку.

Американцы не принимают отказ легкомысленно

Около трети американцев (34%) говорят, что люди, у которых была подана кредитная карта, были безответственны с их финансами. Почти половина (48%) говорят, что они были бы слишком смущены, чтобы рассказать друзьям и родственникам об отказе от кредитной карты.

Отклонения вызывают сильные эмоции у потребителей

У американцев есть сильные чувства по поводу отказа от кредитных карт - к банкам, которые отвергают их, к себе и к другим, которые отвергаются.

• Семьдесят процентов американцев говорят, что они не будут обращаться за другой кредитной карточкой или кредитным продуктом из банка, который отклонил заявку на получение кредитной карты.
• Почти 2 из 5 американцев (39%) говорят, что их мнение об общем состоянии их личных финансов будет затронуто очень или несколько негативно, если они будут отклонены за кредитную карту.
• Около трети американцев (34%) согласились с заявлением: «Люди, у которых была заявка на кредитную карту, были отклонены в финансовом отношении безответственно».

Когда опрос спросил людей, какие эмоции они чувствовали бы, если бы их отклонили за кредитную карту, ответы включали раздражение (36%), разочарование (33%), смущение (32%), гнев (19%) и печаль (15%).

Кажется, что Millennials сильно отклоняются, но они, вероятно, предпримут меры для исправления своего кредита

Тысячелетнее поколение, в возрасте 18-34 лет, часто подвергается критике за воспринимаемое чувство права. Тем не менее, исследование показало, что тысячелетние люди чаще, чем люди старше 45 лет, подают заявку на другую карточку, вместо того, чтобы идти без карты (61% против 51%) и искать решения для улучшения своего кредита в результате отказа (56% против 41%).

• Два из пяти тысячелетий (40%) почувствовали бы негативное отношение к общему состоянию своих личных финансов, если они были отклонены за кредитную карту.И более тысячи лет назад казалось, что они отрицательно относятся к своим финансам, чем к какой-то другой стороне, например эмитенту кредитной карты (35%), банкам (34%), кредитным картам в целом (31%) или розничным торговцам (26%). В каждой другой возрастной группе было верно противоположное: больше было сказано, что они будут отрицательно относиться к внешней стороне, чем к собственным финансам. [1]
• Millennials (36%) чаще, чем 55 и старше (25%), подают заявку на другую кредитную карту или кредитный продукт того же банка, который отклонил их предыдущую заявку.
• Millennials (61%) более вероятны, чем возрасты 45 лет и старше (51%), чтобы подать заявку на другую карточку, например, с меньшими вознаграждениями или более высокой процентной ставкой, если их заявление было отклонено, а не без карты
• Почти 9 из 10 тысячелетий (88%) будут принимать меры, если они отклоняются для заявки на кредитную карту. Они чаще, чем те, кто старше 45 лет, ищут решения для улучшения своего кредита (56% против 41%), изучают свое финансовое положение (44% против 34%) или спрашивают друзей или семью за советом (30% против 3%) после получения отказа от кредитной карты.

Millennials также более вероятно, чем те, кто старше 55 лет, и говорят, что они испытают смущение (37% против 25%) или разочарование (42% против 25%) после отклонения кредитной карты. Millennials в два раза чаще, чем в возрасте 65 лет, и говорят, что они будут грустить (18% против 9%, соответственно). Как тысячелетние, так и взрослые бэби-бумеры (65 и выше) с большей вероятностью будут раздражаться, чем возрасты 45-54 (38% и 40% против 28% соответственно).

Студенческие карты трудно получить, а студенты в тупике

Треть (34%) студентов старше 18 лет [2] говорят, что они будут смущены, если они будут отклонены за кредитную карту - и у них есть все основания. Получение одобрения для студенческой кредитной карты не так просто, как когда-то было.

До Закона о кредитных картах 2009 года студенты колледжей в США могли подать заявку на кредитные карты в университетском городке, часто в обмен на бесплатную пиццу или фризби, и утверждение было проще. Тогда было намного легче начать кредитование, но это также позволило многим молодым людям получить серьезную задолженность по кредитным картам. С того момента, как акт прошел, американцы в возрасте до 21 года вряд ли получат одобрение на получение кредитной карты без очного дохода или помощи от кого-то еще.

Общий совет для студентов в возрасте до 21 лет - подать заявку на студенческую кредитную карту с подписывающим лицом. Тем не менее, многие эмитенты кредитных карт не принимают подписчиков на заявки, оставляя студентам ничего, кроме своих студенческих ссуд, для того, чтобы получить кредитную историю. Тем не менее, есть некоторые варианты для рассмотрения.

«Самый простой способ создать кредит следует добавить к кредитной карте родителя в качестве авторизованного пользователя, поэтому ваш кредит может извлечь выгоду из их хорошего управления деньгами», - говорит Шон Маккуэй, эксперт по кредитам и банковскому делу нашего сайта. «Если это не вариант, попробуйте открыть свою собственную студенческую кредитную карту или обеспеченную кредитную карту». Для защищенных карточек требуется депозит наличными, но его легче получить, хотя вам все равно нужно будет показывать доход.

Что вы можете сделать, если вас отвергли

Более половины американцев (51%) не знают, что эмитенты кредитных карт обязаны сообщать заявителям, почему они были отклонены.

Более 8 из 10 американцев (83%) говорят, что они будут принимать меры, если они будут отклонены за кредитную карту. Это здорово - если вам известны лучшие действия. Вот что вы должны сделать, если вам отказали в кредитной карте:

Шаг 1: Узнайте, почему. Юридически эмитент кредитной карты, который отклонил вас, должен сказать вам, почему, отправив вам уведомление о неблагоприятных действиях. Обычно вы получите это через уличную почту вскоре после отклонения. Зная, почему вы были отвергнуты, вы получаете представление о том, что вам нужно сделать, чтобы принять в следующий раз. Это приведет вас к шагу 2a, шаг 2b или к тому и другому.

Шаг 2a: Проверьте кредитные отчеты. Если вы были отклонены на основании чего-либо в своих кредитных отчетах, сначала убедитесь, что отчеты точны. Вы имеете право на бесплатную копию каждого из своих кредитных отчетов один раз в год. Вы также имеете право на бесплатную копию отчета, используемого для принятия решения об отказе в течение 60 дней. Даже если все в вашем кредитном отчете верное, оно покажет вам, что происходит с вашими финансами, и дайте вам лучшее представление о том, как их улучшить.

Шаг 2b: Дважды проверьте свое приложение. Если ваше отклонение было основано на чем-то в вашей заявке, например, на недостаточном доходе или высоких расходах, проверьте ваше приложение, чтобы убедиться, что вы все четко указали. Если вы допустили ошибку, позвоните издателю и сообщите об этом. Он может пересмотреть ваше приложение.

Шаг 3: Попросите повторного рассмотрения. Просмотрев свои кредитные отчеты и / или заявку, если вы считаете, что находитесь на пороге одобрения своей заявки или вы считаете, что можете объяснить обстоятельство, которое привело к вашему отказу, вы можете попросить у эмитента второй шанс. Вызовите линию обслуживания клиентов и попросите ваше дело. Мы ничего не можем обещать, но это должно стоить всего несколько минут вашего времени, чтобы попробовать.

Шаг 4: Подать заявку на другую карту, которая лучше соответствует вашему финансовому профилю. Если все остальное не удастся, пришло время осознать свою финансовую ситуацию. Если у вас нет кредитного или плохого кредита, защищенная карта может быть путем. Если ваш кредит хорош, но не велик, ищите карточку, проданную в этот сегмент, хотя сроки скорее всего не будут такими хорошими. Прокладывайте себе путь к карте своей мечты, практикуя хорошие привычки и терпение.

«Используйте отказ в качестве напоминания, чтобы улучшить свой кредит и потратьте еще несколько минут на поиск карты, соответствующей вашему кредиту. Каждое отклонение вредит вашему кредиту, не говоря уже о вашем эго, и правильная карта может сэкономить вам деньги », - говорит Маккуэй. «И не бить себя, если ваша заявка не одобрена. Отличный кредит требует времени, и самое лучшее, что вы можете сделать, это работать, чтобы построить свой кредит и быть терпеливым ».

Эрин Эль Исса является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

МЕТОДИКА

Этот опрос проводился онлайн в США в Harris Poll от имени Investmentmatome с 28 по 30 октября 2016 года среди 2 007 взрослых в возрасте от 18 лет и старше. Это онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, поэтому оценка теоретической ошибки выборки не может быть оценена. Для полной методологии опроса, включая весовые переменные, обратитесь к [email protected].

[1] Больше взрослых возрастов 35-44 будет отрицательно относиться к эмитентам кредитных карт (40%), банкам (37%) и кредитным картам в целом (37%), чем к общему состоянию их личных финансов (36%). Больше взрослых возрастов 45-54 будет отрицательно относиться к эмитентам кредитных карт (41%) и кредитным картам в целом (37%), чем к общему состоянию их личных финансов (36%). Больше взрослых возрастов 55-64 будет отрицательно относиться к эмитентам кредитных карт (48%), банкам (45%), кредитным картам в целом (40%) и розничным торговцам (42%), чем к общему состоянию их личных финансов (37%). Более взрослые в возрасте 65 лет и старше будут чувствовать негативное отношение к эмитентам кредитных карт (53%), банкам (51%), кредитным картам в целом (45%) и розничным торговцам (50%), чем к общему состоянию их личных финансов (42%).

[2] Наш размер выборки для студентов составлял 86, что ниже рекомендованного минимального образца 100 для статистического анализа. Поэтому этот результат следует рассматривать как более направленный или качественный.