Рефинансирование для оплаты обучения в колледже

Процентные ставки по ипотечным кредитам в последние годы снизились, что побудило многих домовладельцев рассмотреть вопрос о том, следует ли им рефинансировать как способ обмена более высокими ставками для текущих, исторически низких.

Для домовладельцев с детьми, близкими к возрасту колледжей, дополнительные денежные средства, освобожденные путем рефинансирования - будь то за счет более низких ежемесячных платежей или за счет единовременной выплаты в рамках рефинансирования «выплат», могут стать потенциальным источником финансирования для колледжа.

Investmentmatome попросил двух финансовых консультантов из сети Ask Ask Advisor - Брайана Макканна из Сан-Хосе, Калифорния и Стивена Харта из Плано, штат Техас, - о ключевых факторах, которые домовладельцы должны иметь в виду, если они рассматривают эти стратегии.

Рефинансирует жизнеспособную альтернативу популярным 529 планам?

Брайан Макканн: Нет. План 529 - это план сбережений. Он призван обеспечить налоговые льготы для экономии в колледже с течением времени. Ваш домашний капитал - это магазин богатства. Нажатие на него для обучения вашего ребенка является противоположностью экономии с течением времени. Кроме того, если вы закончите с новыми, более высокими платежами и столкнетесь с финансовыми трудностями, вы можете потерять свой дом.

Стивен Харт: Слишком часто мы видим людей, которые хотят попробовать что-то вроде рефинансирования для финансирования 529 планов или аналогичных схем, при этом сохраняя тысячи долларов в долгах по кредитным картам, которые стоят им 20% в год. Моя рекомендация - всегда рассматривать всю финансовую картину, активы и обязательства, цели и задачи.

Сравнивать ставки рефинансирования ипотеки

Лучше ли рефинансировать, чем уйти с пенсионных счетов, чтобы платить за колледж?

BM: Если ваша процентная ставка ниже долгосрочной ожидаемой прибыли вашего пенсионного счета, это будет лучшим вариантом. Однако, это не очень хорошие варианты.

Что еще должны знать потребители, прежде чем они решат?

BM: Ваш ребенок может получить кредиты и финансовую помощь для колледжа. Никто не даст вам деньги на пенсию. Поскольку в их доме находится только реальный запас богатства многих семей, я бы очень неохотно касался его ничем, кроме самых тяжелых финансовых трудностей.

SH: Я вижу решения, подобные этим, в вакууме. Клиенты видят преимущества снижения их ежемесячной ставки и увеличения денежного потока, и это касается их анализа. Для многих рефинансирование имеет смысл, но оно должно быть сделано в свете затрат на закрытие и того, как оно влияет на другие цели. Каждое решение должно приниматься с пониманием того, что ваше финансовое будущее является вашим собственным, и хотя вы можете увидеть небольшое преимущество сегодня, оно может повлиять на вас в долгосрочной перспективе как положительно, так и отрицательно.

Разумеется, ответ заключается в том, чтобы иметь финансовый план, который будет определять ваши решения, и полное понимание того, какие активы работают для вас лучше всего и какие обязательства тянут вас больше всего.

Брайан МакКанн является основателем и основателем Bootstrap Capital в Сан-Хосе, штат Калифорния.

Стивен Харт - старший финансовый планировщик и советник по управлению капиталом в Talis Advisory Services в Плано, штат Техас.