Повторная оценка ваших потребностей в страховании жизни

Покупка страхования жизни дает вам уверенность в том, что ваша семья может вести финансовую помощь, если вы умерли. Но будьте осторожны, чтобы не позволить этому спокойствию надолго убаюкать вас в чувство самоуспокоенности. По мере того, как меняется ваша финансовая жизнь, ваши страховые потребности также потребуются.

После того как вы купите полис страхования жизни, рекомендуется повторно оценить ваш охват каждые несколько лет, особенно после серьезных изменений в жизни, таких как брак, развод или наличие детей.

Вот некоторые из изменений, которые вы могли бы сделать после рассмотрения вашей потребности в страховании жизни.

Купить больше

Возможно, у вас было больше детей, добавив многолетние расходы на уход за детьми и образование, которые вы хотите покрыть за счет страхования жизни. Или, может быть, вы не могли первоначально позволить себе весь охват, который вам нужен, когда вы купили политику, и теперь можете.

Наиболее очевидным способом обеспечения большего страхования жизни является покупка другой политики, которая добавляет к вашему существующему охвату. Если ваши потребности специфичны - например, охватывать годы через детский колледж или длительность ипотеки - срок жизни - это правильный вид страхования жизни.

»СРАВНИТЬ: Наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте

Если ваша политика включает в себя гарантированного гонщика по страхованию, вы можете добавить больше страховки, не пройдя новый процесс подачи заявки. Как правило, функция позволяет добавлять покрытие только в определенные моменты времени или после основных жизненных событий, таких как наличие ребенка. Дополнительная цена будет основана на размере покрытия, вашем здоровье, когда вы купили политику и ваш текущий возраст.

Измените своего бенефициара

Периодически проверяйте названия получателей на страхование жизни и другие финансовые счета, особенно после развода или повторного брака. Как владелец политики, вы в любое время можете изменить бенефициара по страхованию жизни, и процесс такой же простой, как заполнение короткой формы. Обратитесь в компанию страхования жизни за инструкциями.

Когда вы созерцаете это, избегайте распространенных ошибок, таких как называние несовершеннолетнего в качестве бенефициара или присвоение им вашего имущества в качестве бенефициара. Вместо этого назовите доверенного взрослого. Вот почему: Компания по страхованию жизни не может выплачивать страховую выплату несовершеннолетнему, пока не назначен опекун, который может тратить время и деньги на адвокатские сборы и судебные издержки. Именование вашего имущества - плохая идея, потому что политика продолжается тогда, чтобы пройти законный процесс завещания, который может занять месяцы или даже годы.

Преобразование срока жизни в постоянную жизнь

Большинство срочных жизненных политик - это сберегаемое страхование жизни, то есть вы можете переключить политику на постоянную политику, такую ​​как целая жизнь или всеобщая жизнь. Тип политики постоянной жизни будет зависеть от страховой компании, которая выдала срок страхования жизни.

Вам не нужно преобразовывать всю политику. Вы могли бы конвертировать только часть, например, 100 000 долларов США на 1 миллион долларов.

Проверьте свою политику, чтобы узнать, когда вы можете конвертировать. Крайний срок для перехода может произойти до истечения срока действия политики.

Выплатить постоянную жизненную политику

Если вы владеете постоянным страхованием жизни и больше не нуждаетесь в политике, вы можете отдать ее за денежную стоимость. Разумеется, это будет означать, что ваш бенефициар не сможет подать заявку на страхование жизни, когда вы умрете.

Сбой - это рассмотрение только в том случае, если:

• У вас есть постоянный полис страхования жизни. Срок жизни не имеет денежной стоимости.
• Вам не нужно страхование жизни.
• Вы придерживались политики достаточно долго, чтобы денежная ценность имела возможность построить.
• Вы прошли мимо момента, когда вы должны страховой компании платить за сдачу денег. Плата за сдачу взимается, если вы обналичиваете предыдущие годы политики.

Продайте свой страховой полис

Другой вариант, если вы больше не хотите, чтобы ваше постоянное страхование жизни было продано. В условиях жизни третье лицо покупает вашу политику по цене, превышающей денежную стоимость и меньшую, чем смертельная выгода. Затем покупатель делает премиальные платежи и получает пособие в случае смерти.

Вы можете продать политику через посредника по расчету жизни или через компанию по расчету жизни, которая покупает политику. Прежде чем делать какие-либо шаги, поговорите с финансовым консультантом. Часто бывает сложно сказать, получаете ли вы хорошую сделку, и комиссия за транзакцию может стоить до 30% от поселения, согласно данным регулирующего органа финансовой индустрии.

Заглядывая вперед

Если вы недавно купили политику или приобрели один год назад, не забудьте периодически просматривать ваш охват. Если вам нужно больше срока страхования жизни, наш инструмент сравнения страхования жизни на сайте поможет вам определить правильную сумму и проверить цены.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @barbaramarquand .

Изображение через iStock.