Жить вместе? Спросите своего партнера Эти 5 кредитных вопросов

Когда вы планируете переехать к своему долгосрочному партнеру, у вас могут появиться романтические представления о том, как это будет развиваться: каждое утро блинчики, спят до полудня по выходным дням, покупая кушетки вместе. Но то, что вы, возможно, не учли в своих фантазиях, заключается в том, что вы также будете в зависимости друг от друга финансово, возможно, в первый раз. Ваш личный кредит и сбережения, а также ваш партнер могут быть на линии.

Если вы хотите избежать проблем с деньгами в будущем, сначала спросите своего партнера эти вопросы о кредите:

1. Какова ваша кредитная философия?

2. Каков ваш кредит?

3. Сколько у вас долгов и доходов?

4. Собираемся ли мы разделить вещи 50/50?

5. Что, если мы расстанемся?

1. Какова ваша кредитная философия?

У вас будет намного легче понять сильные и слабые стороны вашего партнера, когда дело доходит до управления кредитами, если вы спросите, как он или она думает о деньгах. Согласно статье 2011 года, опубликованной в «Журнале финансовой терапии», люди обычно думают о деньгах четырьмя способами: уклонение от денег, денежное поклонение, денежный статус и денежная бдительность. Все эти «скрипты» приходят с потенциальными ловушками. Пройдите этот список со своим партнером и выберите сценарий, который лучше всего определяет ваши собственные чувства о деньгах:

Уклонение от уплаты налогов: Мысль о проверке вашего кредитного отчета или баланса вашего банковского счета пугает вас.

Ловушки: Если вы дистанцируетесь от денег, вы не можете ловить мошеннические платежи на своих счетах, или вы можете получить сборы за овердрафт.

Деньги: Вы думаете, что иметь больше денег (или, может быть, больше кредитных карт) может исправить все.

Ловушки: Сосредоточив внимание на том, чего у вас нет, вы можете игнорировать другие проблемы, например, свою привычку перерасхода средств.

Деньги: Чем больше у вас денег, тем лучше вы чувствуете себя.

Ловушки: Ваша самооценка может совершить погружение, если ваш доход более скромный. И если у вас нет большого количества денег, но вы хотите проецировать образ статуса, вы можете оказаться в долгу.

Денежная бдительность: Вы своевременно оплачиваете все свои счета и не входите в долги.

Ловушки: Вы можете нервничать по поводу получения кредитной карты, и это может затруднить создание хорошей кредитной истории.

После сравнения мыслей обсудите, как вы оба могли бы лучше управлять кредитом в будущем.

2. Каков ваш кредит?

Благодаря тому, что несколько крупных эмитентов теперь предоставляют пользователям бесплатные кредитные баллы, проще, чем когда-либо, вытягивать свой кредитный рейтинг и делиться им со своим партнером. Сделайте это до того, как начнете подавать заявки на проживание в местах, чтобы у вас было время улучшить оценки перед отправкой в ​​приложения.

Если ваш партнер имеет кредитную оценку до 630, поговорите о том, почему. Будьте полезны, а не осуждайте. Имеет ли он пропущенные платежи, счет в коллекциях или налоговый залог? Помогите своему сладому пройти через свой кредитный отчет, чтобы найти проблемы. Оттуда обсудите, что вы можете сделать, чтобы увеличить свои баллы.

Как только вы знаете, как ваш мед обрабатывает деньги, спросите себя, готовы ли вы взять на себя финансовые обязательства вместе. Если вы не доверяете своему партнеру деньгами, вам может потребоваться слияние с вашими финансами. Точно так же, если вы чувствуете, что не можете доверять себе, чтобы относиться к кредиту ответственно, предполагая, что совместный долг с вашим партнером сразу, вероятно, не является хорошей идеей.

3. Сколько у вас долгов и доходов?

Когда вы знаете о долге и доходе друг друга, определение того, какие новые раскопки вы можете себе позволить, намного проще. Чтобы получить одобрение для обычной ипотеки, ваши ежемесячные долговые обязательства, называемые соотношением долга к доходам, обычно должны составлять менее 36% от вашего валового дохода. И если вы арендуете, общее правило заключается в том, что ваши ежемесячные платежи не должны превышать 30% от вашей валовой месячной зарплаты.

Когда вы ищете места, подумайте о том, что вы могли бы себе позволить в случае, если один из вас должен был временно покрыть все ежемесячные расходы. Если у вас нет особого фонда экстренной помощи между вами, или если у вас много долгов, чтобы расплатиться, вы можете захотеть найти дешевое место. Если вы перейдете в дом, который вы едва можете себе позволить, вы можете слишком сильно полагаться на свой кредит, и это может повредить ваш счет.

4. Собираемся ли мы разделить вещи 50/50?

Просто потому, что вы двигаетесь вместе, это не обязательно означает, что вы разделите все свои расходы равномерно. Если у вас разные доходы и долговые нагрузки, может быть проще разделить вещи пропорционально. В некоторых случаях совместное использование кредита или открытие совместного расчетного счета, отдельно от ваших личных счетов, может облегчить разделение расходов. Кроме того, вы можете по очереди покрывать расходы.

если ты планируете делиться собственностью - например, если ваш партнер владеет автомобилем и говорит, что вы можете управлять им - убедитесь, что ваши страховые полисы охватывают вас обоих. Вероятно, вам придется заплатить немного более высокую премию, если вы хотите добавить свое имя в зону покрытия. Ограничивая свои финансовые обязательства страхованием, вы вряд ли столкнетесь с дорогостоящими судебными решениями.

5. Что, если мы расстанемся?

Когда вы живете вместе и делитесь финансами, распад становится намного сложнее.Знание того, что делать, если отношения не сработают, может защитить ваш кредит и ваш сберегательный счет. Если вы думаете о подписании годовой аренды, например, начните с рассмотрения условий. В некоторых случаях вам может не разрешаться размещать ваше место другим людям, и вам может потребоваться много времени, чтобы расторгнуть договор аренды.

Вы также можете согласиться с тем, как вы собираетесь делиться своими деньгами, если вы делите счета и кредит. Если у вас есть совместная учетная запись, согласитесь, как разбить ее на ранней стадии. Если вы добавили своего бывшего в качестве авторизованного пользователя на свою карточку, удалите его или ее имя. Если вы несете ответственность за кредитную карту, закройте ее. И если вы подали заявку на получение кредита вместе, решить, кто будет отвечать за оставшийся остаток, и рефинансировать его под именем этого человека.

Положить фундамент

Регулярно обмениваясь информацией о кредите, вы будете более подготовлены к следующему шагу в ваших отношениях, будь то женитьба и иметь детей, или сэкономить, чтобы путешествовать по миру. Настоящая красота разговоров о кредите с вашим партнером и планирование впереди - это то, что вы можете больше сосредоточиться на том, что действительно важно для вас - например, ежедневно делиться блинчиками завтрака и спать до полудня по выходным.

Эта статья была обновлена ​​1 июля 2016 года. Она была первоначально опубликована 11 марта 2015 года.