Плюсы и минусы Roth IRA
My $49,360.48 Roth IRA Portfolio (REVEALED)
Оглавление:
- Недостатки IRA Roth
- Вы платите налоги авансом
- Максимальный вклад низкий
- Вы на правильном пути, чтобы уйти в отставку?
- Вы должны настроить себя
- Существуют пределы дохода
- Плюсы RRA IRA
- ваши сбережения растут без налогов
- Нет необходимости в необходимых минимальных дистрибутивах
- Вы можете снять свои взносы
- Вы получаете налоговую диверсификацию при выходе на пенсию
- Что дальше?
- найти лучший брокер для открытия Roth IRA
- Принимать решение что лучше для вас: Roth или традиционная IRA
- Проверять, выписываться наш пенсионный калькулятор, чтобы узнать, находитесь ли вы на пути
В мире пенсионных счетов, Рот ИРА являются привилегированным ребенком. Что не любить абсолютно безболезненный рост ваших пенсионных накоплений? И если вы спросите финансового консультанта об их недостатках, список, вероятно, будет очень коротким.
Тем не менее, г-н Рот не всегда мистер Правый.
Недостатки IRA Roth
Начнем с недостатков Рот.
Вы платите налоги авансом
Roth IRAs предоставляют освобождение от налогов для Future You. Но если вы пытаетесь сэкономить, принятие налогового вычета теперь для того, чтобы внести свой вклад в традиционную ИРА, возможно, это просто морковь, в которой вам нужно сэкономить ваши пенсионные сбережения.
Максимальный вклад низкий
Вы можете внести 5 500 долларов в Roth IRA в 2017 году, и вы можете сделать то же самое в 2018 году. Если вам 50 или более лет, вы каждый год допускаете дополнительный взнос в размере 1000 долларов. Традиционные ИРА имеют одинаковые пределы.
Это не много. Вероятно, вам придется инвестировать в другое место, например, в 401 (k), чтобы иметь достаточно для выхода на пенсию. A 401 (k) имеет более высокий годовой размер взносов в размере 18 000 долл. США в 2017 году, и этот предел будет увеличен на 500 долл. США в 2018 году. Они также позволяют вкладчикам 50 и старше вносить догоняющие взносы до 6 000 долл. США каждый год.
Вы на правильном пути, чтобы уйти в отставку?
яВы должны настроить себя
Красота 401 (k) - ваш работодатель призывает вас присоединиться - возможно, даже автоматически зачисляет вас. Но вы должны открыть свою собственную ИРР Рот и не задумываться о ее финансировании каждый год. Настройка автоматических вкладов с вашего банковского счета может облегчить процесс. (Вот наши лучшие выборы для лучших поставщиков Roth IRA.)
Существуют пределы дохода
Только люди с доходом в определенных размерах могут вносить вклад в ИРР Рот. Мы подробно описываем эти пределы дохода.
«Это, безусловно, конус», - говорит Джон Х. Конецни, сертифицированный финансовый планировщик и зачисленный агент в Practical Planner LLC в Гротоне, штат Массачусетс. Тем не менее, он большой поклонник Ротса.
Тем не менее, нет предела дохода при конвертации вашей традиционной ИРА в Рот.
Плюсы RRA IRA
Несмотря на вышеизложенные пункты, Roth по-прежнему является мощным способом сэкономить на пенсии:
ваши сбережения растут без налогов
«Как только вы заплатите за эту привилегию, заплатив аванс авансом, все доходы будут построены без налога на прибыль», - говорит Эд Слот, сертифицированный бухгалтер и основатель IRAHelp.com в Роквилл-Центре в Нью-Йорке.
Когда вы набираете пенсионный возраст, вам не придется платить налоги на снятие средств. Это может дать вашим сбережениям мощный импульс, если ваша ставка налога выше при выходе на пенсию. Например, человек, который сэкономит максимум 5 500 долларов США в течение 30 лет в Roth, может получить счет на сумму 555 902 долларов США по сравнению с традиционной ИРА на сумму 472 835 долларов США.
+ Нажмите, чтобы увидеть сценарии Roth IRA в действии| Текущая ставка налога | ||
| Налоговая ставка при выходе на пенсию | ||
| Ежегодные инвестиции | ||
| Рот | традиционный | |
| Значение после уплаты налогов при выходе на пенсию * | $555,902 | $572,898 |
Нет необходимости в необходимых минимальных дистрибутивах
Традиционные ИРА заставляют вас вытаскивать деньги, начиная с 70-летнего возраста. Не так с Ротом. Кроме того, вы можете оставить свою учетную запись своему ребенку или внуку, чтобы она могла потенциально растянуть свободные от налогов распределения в течение своей жизни. Однако в Конгрессе есть разговоры об устранении одного или обоих этих льгот.
Вы можете снять свои взносы
В отличие от большинства пенсионных счетов, легко снять свои взносы Рот, а не ваши доходы, заметьте - без штрафа.
У меня никогда не было клиента, который жалел о том, что у меня есть Roth IRA.
Джон Х. Конецны, CFP на Практическом планировщикеЭто делает Ротс хорошим резервным фондом спасения, пока у вас есть дисциплина, чтобы не злоупотреблять вашим.
Говорит Konetzny: «У меня никогда не было клиента, который жалел, что у меня есть Roth IRA».
Вы получаете налоговую диверсификацию при выходе на пенсию
Если у вас есть 401 (k) или традиционная IRA, вы будете платить налоги на эти деньги, когда начнете снимать их на пенсию, и вы, вероятно, будете обладать налогами на часть своего дохода по социальному обеспечению.
Красота наличия денег в Roth заключается в том, что вы можете манипулировать своими рассылками из каждой учетной записи, чтобы не вставлять себя в более высокий налоговый кронштейн. То есть вы собираете свое социальное обеспечение, а затем берете немного денег со своего 401 (k) или традиционной ИРА - достаточно, чтобы наброситься на верхний край вашего подоходного налога. Если вам нужен больший доход, вы берете на себя вывод из своего Roth, который не будет считаться облагаемым налогом.
