Афро-американские церкви, банки проповедуют финансовую грамотность

Банки, школы и церкви в афроамериканских общинах работают над тем, чтобы научить потребителей практическим занятиям по управлению деньгами в попытке сократить многолетний расовый разрыв в финансовой грамотности и повысить экономическое развитие.

«Афро-американские домохозяйства, как правило, не знают столько о деньгах и финансовой грамотности по сравнению с обычными и средними классами белых общин», - говорит Тери Уильямс, президент OneUnited Bank, черного банка, который находится на миссии в улучшить финансовую грамотность в городских сообществах.

Тери Уильямс, OneUnited Bank

«Если ваша мама держала свои деньги в банке с печеньем, или если она использовала чек-чейнджер, и вы пропустили это введение [в основное русло банковской деятельности], вы можете оказаться в невыгодном положении», - говорит Уильямс.

Исторически сложилось так, что черные сообщества не обслуживались традиционными финансовыми услугами. Согласно данным Федерального агентства по страхованию депозитов, более 20% афроамериканских домохозяйств не имеют банковского счета, по сравнению с немногим менее 8% всех домашних хозяйств США. Неиспользование расчетного счета и использование высокооплачиваемых заменителей, таких как чеки, являются симптомами общей тенденции к снижению финансовой грамотности во многих афроамериканских сообществах.

" БОЛЬШЕ:Черные банки пытаются оправиться

Оценки финансовой грамотности среди чернокожих старшеклассников были последовательно примерно на 20% ниже, чем у их белых коллег в многолетнем национальном исследовании от коалиции JumpStart для личной финансовой грамотности и Государственного университета Нью-Йорка в Буффало.

Еще один анализ показал, что задолженность по кредитам и задолженностям студентов более распространена среди афроамериканских тысячелетий, чем белые тысячелетия; 28% опрошенных молодых чернокожих людей тратят больше, чем зарабатывают, а 49% имеют студенческие ссуды, по сравнению с 20% белых тысячелетий, которые превышают свои доходы, а 32% - студенческими кредитами, согласно отчету от 2014 года от Регулирующего органа финансовой индустрии, независимая некоммерческая организация.

Мудрость в реальной жизни: ChexSystems и чеки

Чтобы помочь детям и взрослым узнать о банковском деле, менеджеры OneUnited, которые также являются банком развития сообщества, с офисами в Лос-Анджелесе, Бостоне и Майами, проводят бесплатные семинары по таким темам, как восстановление кредита и понимание кредитных отчетов.

OneUnited спонсирует ежегодный конкурс эссе для детей, награждая 1000 долларов сберегательных счетов студентам, пишущим о том, как они применяют финансовые уроки для своей собственной жизни. «Мы не можем думать о себе как о банке в традиционном смысле. Мы должны думать о предоставлении финансовых услуг и финансовой грамотности сообществам », - говорит Уильямс.

Во время работы со школами Уильямс заметил, что имеющиеся детские книги по финансам не имеют значения для детей в неблагополучных районах. «У многих были фотографии копий перед белым пикетным заграждением».

Чтобы исправить это, она сама написала книгу: «I Got Bank!», В которой участвовал 10-летний афро-американский мальчик, который учится «вещам, о которых дети должны знать, например, чек-чейки ChexSystems, о том, как низкий кредитный рейтинг может не позволяйте вам получить кредит - и даже часть более темной стороны денег, таких как выкупа и выкупа », - говорит она.

Некоторые могут утверждать, что ChexSystems, агентство, которое отслеживает отскоки покупателей, пропущенные гонорары и другие упущения в банковских счетах, слишком зреет для детей, но Уильямс говорит, что это настоящая жизнь. Мальчик в истории сталкивается с реальными проблемами, включая давление со стороны его мамы и старшего брата, которые хотят потратить 2000 долларов, которые он спас в банке.

" БОЛЬШЕ: Черный список от ChexSystems? Вот что нужно знать

Более 3000 экземпляров «I Got Bank!» Были пожертвованы школам и библиотекам по всей стране.

Экономическое евангелие в афро-американских церквях

Вокруг страны черные религиозные лидеры сотрудничают с банками, чтобы преподавать экономическое евангелие через церкви. «У нас есть пленная аудитория в черных церквях в воскресенье утром. Миллионы людей слышат проповедование Евангелия, а также узнают, как оплачивать счета, оплачивать ипотеку и держаться за жилье », - говорит преподобный Джонатан Л. Уивер, пастор Великой горы. Небо Африканская методистская епископальная церковь в Боуи, штат Мэриленд.

«К сожалению, во многих карманах черного сообщества нас так захватывают кредитные карты. Многие из нас учат наших членов наших церквей быть очень и очень осторожными, поэтому вы не становитесь в тюрьму, но теперь есть еще одна новая форма рабства. Поэтому мы призываем наших членов избегать демонов задолженности по кредитным картам и рассрочка платежей », - говорит он.

По сравнению с белыми старшеклассниками афроамериканцы того же возраста с большей вероятностью использовали кредитные карты и с меньшей вероятностью имели сбережения или работу на условиях неполного рабочего дня, было обнаружено исследование JumpStart.

Майкл Грант, Ассоциация национальных банкиров

«Через церкви мы учим наших людей смотреть, как они тратят свои деньги. Много утопают в долгах. Мы должны научить наших людей, как выйти из долгов, а не отдавать свои деньги кредиторам на день выплаты жалованья », - говорит Майкл Грант, президент Ассоциации национальных банкиров, отраслевой группы для банков меньшинств. Он работал над финансовым образованием с группой из примерно 150 черных церквей, называемой Группой коллективных прав.

Министры в состоянии учить о деньгах. «Церковные лидеры приглашают людей заниматься финансовым образованием с людьми, которые выпущены из тюрем, чтобы научить их становиться без долгов», - говорит Грант.

Уивер говорит, что он знает примерно 600 других афро-американских церквей, работающих над финансовой грамотностью. «Мы трогаем добрых 450 000 человек через все церкви», - оценивает он.

Развивая финансовую грамотность, черные руководители сообществ могут позволить новому поколению разумно использовать деньги и избегать финансовых ошибок. Усилия по повышению финансовой грамотности могут помочь выровнять игровое поле в стране, которая так долго была экономически неравной.

Жанна Ли является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.