Выбор финансового консультанта Позже в жизни

Если вы пенсионер без финансового консультанта - или вы чувствуете, как будто вам нужно лучше, сердце! Уже поздно, но еще не поздно. Сейчас вы можете сделать многое, чтобы получить вашу ситуацию в руке.

Наши уникальные проблемы

Как говорит Dorethia R. Conner, президент Conner Financial Coaching, «пожилые люди должны видеть финансового консультанта, который понимает их потребности на этом этапе своей жизни.,, советник, который терпеливо и подробно объясняет все свои варианты и не ожидает, что клиенты просто «заткни им свое слово». У пожилых людей есть уникальные проблемы: некоторые могут захотеть помочь в оплате образования внука или помочь родственнику купить домой вниз по линии, в дополнение к комфортной жизни в годы их выхода на пенсию. Чаще всего многие хотят быть готовыми к текущим или будущим проблемам здравоохранения и должны инвестировать в такой способ, который обеспечит им финансовую защиту. Важно, чтобы финансовый консультант полностью понял эти проблемы и смог предоставить инвестиционные стратегии, которые помогут им достичь своих целей ».

Поиск советника, подобного тому, который описывает Коннер, требует некоторого шума. Но не волнуйтесь: для этого вам не нужна степень в экономике. Ваша работа посвящена природе человека, и найти кого-то, с кем вам будет комфортно, кому-то вы можете доверять. Ваша работа, когда вы их найдете, - рассказать им, что вы хотите для своего будущего; они помогут вам добраться туда.

Избегание очевидного

Легче сказать, как избежать сомнительного советника, чем найти хорошего. Для начала не выбирайте одну из телефонной книги и не отвечайте на объявление в документе. Отложите все почтовые отправления, которые вы, возможно, получили, и не втягивайтесь в презентации, которые включают бесплатный обед. Эти обеды - это ситуации высокого давления, которые обычно связаны с конкретным финансовым продуктом, и они разделяют один фатальный недостаток со всеми этими другими вариантами: никто из вас не может поручиться за советников. Персональный реферал не нужен в каждом случае - но вы никогда не должны позволять себе раскачиваться пятнистой рекламой.

Отделив хорошее от плохого

Спросите своих друзей, ваших знакомых или людей в вашей церкви о своих советниках: их легко достичь? Объясняют ли они все? Насколько они знакомы с такими старшими проблемами, как социальное обеспечение, пенсионные выплаты и пенсионные счета? Их советы приносят плоды, или ваши друзья слышали много оправданий в последнее время?

На удивление легко узнать больше о ком-то, кому может понравиться. Ричард Сабо, финансовый планировщик и консультант по мошенничеству в Питтсбургской ПА, говорит: «Хорошим стартовым местом для любого является веб-сайт регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), который помогает и обучает инвесторов. Существует ссылка на брокерскую проверку, которая позволяет вам указать имя брокера и получить полный отчет о них. Он показывает историю занятости (они много раз перескакивали - и почему?), Лицензии, которые они держат, и какие продукты они могут продавать (многие агенты по страхованию жизни теперь называют себя финансовыми планировщиками, но если они не находятся в этой системе, у них есть только лицензия на продажу договоров страхования жизни и аннуитетов), история жалоб / судебных разбирательств / арбитраж против них (детали, сумма денег, результат), налоговые залоги и банкротства (вы хотите вести бизнес с кем-то, кто не может справиться со своими финансами ?) и криминальная история / обвинения / обвинительные приговоры ». ING Пенсионный тренер Барбара Тейлор повторяет эти предостережения и добавляет еще один, который ни один старший не должен игнорировать:« Будьте осторожны с тем, кто предлагает вам взять ипотечный кредит на полностью оплаченном доме и инвестировать средства, или поощряет обратную ипотеку ». Мы обсуждали обратные ипотечные кредиты и аннуитеты здесь раньше; они помогли нескольким пожилым людям потерять как свои сбережения, так и свои дома.

Некоторые важные вопросы

Есть также несколько основных вопросов, которые помогут отделить пшеницу от мякины:

• Является ли советник зарегистрированным советником по инвестициям? Из всех титулов, плавающих вокруг, этот приравнивается к другому, очень важному термину: «фидуциарий». Как отмечает Дональд Б. Каммингс-младший из Blue Haven Capital в Женеве, штат Иллинойс, будучи фидуциаром, «гарантирует, что советник юридически обязан всегда ставить интересы клиента. Это также значительно увеличивает шансы на то, что клиент будет тратить меньше на полученные услуги - а поскольку услуги стоят меньше, отдача клиента должна быть лучше ».
• Кто будет хранителем моих ценных бумаг? Правильный ответ должен включать стороннюю фирму-личность, которая сохранит ваши инвестиции в безопасности и отправит вам регулярные заявления независимо от того, что может предоставить ваш консультант. Как отмечает Каммингс, «Бернард Мэдофф смог разорвать людей, потому что он был и советником, и хранителем».
• Советник получает комиссию за то, что он рекомендует? Портер Л. «Бадди» Ozanne of Probity Advisors, Inc. в Далласе, штат Техас, советует искать «кого-то, чей первичный доход не связан с продажей продуктов, связанных с комиссионными».,, Старшие должны искать кого-то, кто получает вознаграждение от продажи своих советов, а не от продажи конкретного продукта ».

Когда вы найдете советника, который вам нравится, спросите его или ее ссылки. Эми Роуз Херрик, представитель инвестиционного советника в Вирджинии, предлагает просить «нового клиента, которого они помогли за последние три месяца, один год и один в течение длительного периода времени, например, пять лет или более. Поговорите с ними! И спросите советника, сколько раз они переехали в офисы, резиденции или брокерские фирмы за последние десять лет - и почему ».

Окончательный разрез

Используйте наши рекомендации, чтобы найти по крайней мере трех советников, с которыми вам комфортно. Сесть с ними, ответить на их вопросы и получить свои предварительные рекомендации в письменной форме. Просмотрите документы дома на досуге - надеюсь, с кем-то, кому вы доверяете. Если вы сделали домашнее задание и нашли кого-то, с кем чувствуете себя комфортно, вы сделали большой шаг к финансовой независимости.

Изображение финансового советника через Shutterstock