Личные кредиты стоят $ 446 Меньше, чем выплаты жалованья кредиты

Пайдай кредиторы, кажется, везде, обещая заемщикам быструю наличность за определенную плату. В то время как сборы кажутся небольшими в размере от 10 до 30 долларов США за каждый заем на сумму 100 долларов США, затраты могут складываться, когда заемщики перекладывают кредиты с одного периода оплаты на следующий, в результате чего эффективная процентная ставка составляет 200%, 300% и более. И, к сожалению, четыре из пяти зарплатных заемщиков переваливают свои займы, согласно Бюро по защите прав потребителей.

Пайдайские кредиторы и кредиторы, называющие себя автогражданами, часто нацелены на заемщиков с плохим или несуществующим кредитом, у которых ограниченные варианты заимствований. Тем не менее, существует множество вариантов для заемщиков с плохим кредитом.

Альтернативные кредиторы

Чтобы продемонстрировать некоторые варианты, Investmentmatome сравнил ставки по зарплате с деньгами с альтернативными кредиторами по всему США. Мы рассмотрели кредиты на сумму 300 долларов США, рассчитанные на пять месяцев, что имитирует опыт типичного заемщика по кредиту на зарплату, согласно Pew Charitable Trusts.

Исследование, проведенное Pew, показало, что в среднем заемщики будут платить 459 долларов США за гонорар за день выплаты жалованья в размере 300 долларов США, удерживаемый в течение пяти месяцев, в то время как люди, заимствованные у местных банков и кредитных союзов, как правило, будут платить около 13 долларов в виде сборов за кредит в 300 долларов.

Средняя стоимость пятимесячного кредита в размере 300 долларов варьировалась от 172 долл. США в Колорадо, где такие кредиты строго регулируются, до 701 долл. США в Техасе, где кредиторы в среднем взимали годовую процентную ставку в 454%. Плата за кредиты на день выплаты жалованья сильно варьируется от штата к штату из-за различных правил. Тем не менее, личный кредит в размере 300 долларов США от небольшого банка или кредитного союза в среднем стоит 446 долларов меньше, чем день выплаты жалованья.

Исследование нашего сайта показало, что заемщики с плохой кредитной историей или без нее могут получать сопоставимые кредиты за гораздо меньшие суммы - даже без сборов или процентов в некоторых случаях. Неудивительно, что Investmentmatome также обнаружил, что заемщики с хорошим кредитом могут брать больше на гораздо более низком уровне, чем заемщики с плохим кредитом.

Прочтите эту историю для получения информации о том, как избежать зарплатных кредитов и узнать о других вариантах заимствования денег.

Основные результаты

Заемщики платят $ 446 больше за день выплаты жалованья, чем за кредит от небольшого банка или кредитного союза. В среднем заемщики за день выплаты жалованья платят 459 долл. США за сборы за пятимесячный кредит в размере 300 долл. США. Многие небольшие банки и кредитные союзы предлагают небольшие или кредитные кредиты по значительно более низким ставкам, обычно около 18% годовых. За пятимесячный кредит в размере 300 долларов США на 18% годовых, заемщик заплатит 13,63 доллара США.

Даже самый дорогой альтернативный кредитор намного дешевле, чем обычный день выплаты жалованья. LendUp, онлайн-альтернатива кредиторам на день выплаты жалованья, предлагает кредиты по разным ставкам и предназначенные для заемщиков с плохой кредитной историей или без нее. По данным веб-сайта компании, золотые участники могут брать деньги на уровне 145% годовых. Другие кредиторы предлагают варианты, если у вас плохой кредит.

Некоторые заемщики с плохими или несуществующими кредитными баллами могут занять 300 долларов США бесплатно. SimpleFi - это кредитная система, которая помогает людям решать свои финансовые проблемы. Услуга предлагается в некоторых штатах преподавателям, военнослужащим, первым респондентам и сотрудникам компаний-участников. Один из вариантов - это кредит в размере 0% от суммы кредита в размере 300 долларов США, который заемщики могут погасить в семимесячных взносах.

Средний зарплата заемщика платит в четыре раза больше за кредит в 300 долларов, чем заемщик с отличным кредитом будет платить за кредит в размере 1000 долларов. Кредитный клуб, онлайн-одноранговый кредитор, предлагает кредит в размере 1000 долларов США сроком на три года для выплаты процентов в размере 108,29 доллара США. Это сопоставимо со средним значением в 459 долларов в деньгах, выплачиваемыми за день выплаты жалованья за кредит в размере 300 долларов за пять месяцев.

День выплаты жалованья кредиты по сравнению с персональными кредитами

государственный	Стоимость кредита на день выплаты жалованья	Средний день выплаты жалованья кредита APR	Стоимость LendUp (кредит в размере 300 долларов США за 5 месяцев)	LendUp APR	Кредитный союз или небольшая сумма банковского кредита (кредит в размере 300 долларов США за 5 месяцев)	Кредитный союз или небольшой банковский кредит APR	Простая стоимость ($ 300 за 3 месяца с полумиллионными платежами)	Голосование	Кредитный клуб (кредит в размере 1000 долларов США сроком на 3 года)	Кредитный клуб APR
Алабама	$525	461%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Аляска	$500	435%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Калифорния	$450	411%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Колорадо	$172	129%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Делавэр	$315	517%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	Недоступен	Недоступен	$108.29	6.8%
Флорида	$345	304%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Гавайи	$529	461%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Айдахо	$668	582%	$178.77	145%	$13.63	18%	Недоступен	Недоступен	Недоступен	Недоступен
Иллинойс	$465	330%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Индиана	$440	382%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Айова	$390	339%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Канзас	$450	391%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	Недоступен	Недоступен
Кентукки	$536	469%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Луизиана	$467	435%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Мэн	$250	217%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	Недоступен	Недоступен
Мичиган	$425	369%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Миннесота	$288	252%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Миссисипи	$330	287%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	Недоступен	Недоступен	$108.29	6.8%
Миссури	$563	455%	$178.77	145%	$13.63	18%	Недоступен	Недоступен	$108.29	6.8%
Небраска	$530	461%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	Недоступен	Недоступен
Невада	$596	521%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Нью-Мексико	$470	337%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Северная Дакота	$610	530%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	Недоступен	Недоступен
Огайо	$680	591%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Оклахома	$450	391%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Орегон	$177	156%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Род-Айленд	$300	261%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	Недоступен	Недоступен	$108.29	6.8%
Южная Каролина	$450	391%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
южная Дакота	$660	574%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	Недоступен	Недоступен	$108.29	6.8%
Теннесси	$490	426%	$178.77	145%	$13.63	18%	Недоступен	Недоступен	$108.29	6.8%
Техас	$701	454%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Юта	$627	474%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Виргиния	$370	305%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Вашингтон	$360	192%	Недоступен	Недоступен	$13.63	18%	Недоступен	Недоступен	$108.29	6.8%
Висконсин	$660	574%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Вайоминг	$300	261%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%

Примечание. Некоторые штаты не указаны в списке, поскольку кредиты на зарплату в витрине доступны только в 36 штатах.

Альтернативы займа на день выплаты жалованья

Пайдай ставки и сборы. По средним ставкам по кредиту на день выплаты жалованья и сборам мы использовали данные из Pew Charitable Trusts. В исследовании проанализированы кредиты на сумму 300 долларов США, рассчитанные на пять месяцев для 36 государств, где кредиты на день выплаты жалованья являются законными.

Ставки и комиссионные по кредитным клубам.Lending Club - онлайн-одноранговый кредитор. Для нашего исследования мы рассчитали стоимость кредита в размере 1000 долларов США на 36 месяцев при ставке 6,8% годовых, что является лучшим показателем для заемщиков Кредитного клуба.

Кредитные союзы и тарифы и сборы в банках.Многие общинные банки и кредитные союзы предлагают альтернативные кредиты на день выплаты жалованья, такие как небольшие долларовые кредиты или кредитные кредиты. Фактические ставки заемщиков заемщиков варьируются от банка к банку, но для нашего опроса мы взяли 18% -ную процентную ставку, самый общий уровень в пилотной программе с небольшими долларами, предоставленной Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Простые тарифы и сборы. SimpleFi - это зачетная кредитная организация, которая помогает сотрудникам с личными финансовыми проблемами. Организация предлагает кредитные консультации, а также кредиты. В дополнение к низким процентам «Кредиты на погашение задолженности» SimpleFi предлагает беспроцентные «Quick Assist Loans». В настоящее время кредиты SimpleFi доступны в некоторых штатах и ​​только для учителей, первых респондентов, военнослужащих и сотрудников участвующих компаний.

LendUp ставки и сборы. LendUp - это альтернатива онлайн-кредиторам в день выплаты жалованья. Ставки по кредитам снижаются по мере того, как заемщики погашают свою задолженность. Согласно нашему исследованию, мы основывали наши расчеты на 145% APR, ставке, доступной для золотых участников LendUp, согласно веб-сайту компании. Мы выбрали уровень золота, потому что заемщикам начального уровня разрешено брать только 250 долларов. LendUp доступен в избранных состояниях, а точный APR и сборы могут отличаться от места к месту. LendUp не разрешает опрокидывание кредитов, поэтому наши оценки основаны на пяти последовательных 30-дневных кредитах.

Вставить это на свой сайт:

скопируйте и вставьте следующий фрагмент на свой сайт

Via: Investmentmatome

Новая версия этой статьи была опубликована 17 марта в 9:50 утра по тихоокеанскому времени.

Подробная информация о SimpleFi была обновлена ​​19 марта.

Изображение через iStock.