Как платить за колледж, когда вы не сохранили достаточно

Если счета за обучение в колледже надвигаются, и вы почти не спасены, у вас много компаний. Но у вас также есть возможности сделать его более доступным.

По словам студенческой кредитной компании Sallie Mae, четыре из 10 семей, которые надеются отправить детей в колледж, не спасают эту цель. Среди тех, кто есть, родители детей в возрасте от 13 до 17 лет сэкономили в среднем 22 985 долларов.

Этого недостаточно, чтобы заплатить за типичное высшее образование. По словам Салли Мэй, чистая средняя стоимость за год обучения в колледже после стипендий и грантов составляла 15 367 долларов США в 2017 году. Это означает, что четырехлетняя степень может стоить более 60 000 долларов США. Разумеется, расходы могут быть намного выше, поскольку многие элитные школы теперь взимают 70 000 долларов в год или более.

Вот несколько шагов, которые нужно предпринять сейчас, чтобы обеспечить доступное образование - и избежать сокрушительной задолженности.

Установите лимиты заимствований

Федеральная программа кредитования PLUS позволяет родителям брать всю стоимость практически любого образования в колледже. Это редко бывает хорошей идеей. Гораздо умнее решать, прежде чем обращаться за школами, сколько родители могут и хотят внести свой вклад. В общем, родители должны ограничивать заимствования тем, что они могут позволить себе окупить до выхода на пенсию, сохраняя при этом возможность сэкономить на этом выходе на пенсию.

Также разумно попросить ученика сначала выпустить варианты федерального студенческого кредита, прежде чем родители займутся заимствованием. Студенты обычно могут заимствовать до $ 5 500 в федеральных студенческих ссудах на первый год обучения в колледже и в общей сложности 31 000 долларов США для обучения в бакалавриате.

Применитесь к финансовым программам «безопасность», «цель» и «досягаемость»

Консультанты колледжей обычно рекомендуют обратиться за тремя типами школ, основываясь на академических полномочиях учащегося: «школы безопасности» практически уверены, что да, «целевые» колледжи, которые могут их принять, и «дойдут» до тех пор, пока принятие не станет длинным.

Семьи также должны включать, по крайней мере, одну финансовую школу «безопасности» - колледж с расходами, которые они знают, они могут справиться, - а также «целевые» школы, которые могут быть доступными и «доступными» школами, которые могут удивить их щедрой финансовой помощью. Чистые калькуляторы цен, доступные на каждом сайте колледжа, могут помочь идентифицировать вероятных кандидатов.

Рассмотрите альтернативы

Не каждая карьера требует четырехлетней степени. Для тех, кто это делает, год или два из сообщества колледж может значительно сократить расходы, но также может увеличить риск студента выпадения. Общественный колледж может быть лучшим для самомотивированных типов, которые намерены получить ученую степень и кто может заранее подготовиться к работе, чтобы гарантировать, что их кредиты будут переведены в желаемое четырехлетнее учреждение.

Для детей, которые не мотивированы или не уверены в том, что они хотят изучать, может быть хорошим вариантом. У них будет еще один год, чтобы вырасти и сосредоточиться, не нарушая расходов колледжа. Они могли даже устроиться на работу, чтобы заплатить часть этих расходов.

Говоря о мотивации:

Поощрять фокус

Очень много попросить 17- и 18-летних решить, что они хотят делать до конца своей жизни. Однако сглаживание дорого. В большинстве колледжей есть консультанты по работе с карьерой, которые могут помочь студентам разобраться в своих возможностях, а стажировки могут предлагать реальные взгляды на будущие карьерные пути.

Распределение затрат и активов

Сокращение дискреционных расходов может высвободить больше денег на счета колледжа. Обычные подозреваемые: едят меньше, покупают вместо нового, экономят, экономят, расчесывая свои счета за «утечки», такие как членства или подписки, которые вы не используете. Если ваш ученик посещает колледж более чем в 100 милях и не будет иметь автомобиля, ваш авто страховщик может дать вам скидку от дома.

Налоговые льготы, такие как American Opportunity или Lifetime Learning, также могут помочь свести концы с концами. Вывод средств из 529 планов сбережений колледжа обычно не облагается налогом при использовании для получения квалифицированных образовательных расходов.

Продажа инвестиций, не связанных с инвестициями и других активов, может помочь заплатить за колледж, в то время как, возможно, увеличит финансовую помощь в будущем. (Хотя федеральные формулы финансовой помощи обычно игнорируют пенсионные фонды, деньги на сберегательных и брокерских счетах уменьшают помощь на основе потребностей.) Сначала проконсультируйтесь с налоговым профессионалом, так как продажа активов может иметь налоговые последствия.

Однако не приостанавливайте пенсионные взносы. Вы не можете вернуть налоговые льготы и совпадения компаний, которые вы проиграете, или будущие доходы, отложенные с налога, которые могли бы заработать деньги. Выход на пенсию еще дороже, чем высшее образование, и немногие из нас могут позволить себе прекратить экономить для достижения этой цели.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.