С Финансовым Планированием, Прислушайтесь к Даунсаузу - Но Наслаждайтесь Потенциалом

Брайан Макканн

Узнайте больше о Брайане в Investmentmatome's Ask a Advisor

Идея говорить с финансовым консультантом заставляет многих людей чувствовать себя так же, как они относятся к поездке к дантисту: не в восторге. В конце концов, финансовое планирование требует, чтобы мы размышляли и говорили о том, как бороться с страшными или неприятными обстоятельствами.

Но хорошее финансовое планирование - это не только защита от падения. Это также планирование, чтобы люди могли делать захватывающие и осмысленные вещи, которые делают жизнь прекрасной.

Защита от падения

В качестве фидуциария я обязан помогать своим клиентам понимать, контролировать и защищать от финансового недостатка в своей жизни. Некоторые из вещей, которые я могу затронуть с клиентами, включают:

• Как обращаться с медвежьим рынком. Что бы вы сделали, если ваш портфель снизился на 20 или 30%?
• Что произойдет, если один из партнеров потеряет свою работу? Как вы справитесь с последствиями?
• Что делать, если один из партнеров заболевает или становится недееспособным?
• Что произойдет, если кто-то подаст в суд на вас?

Мы обсуждаем такие вопросы, прежде чем мы начнем обсуждать соображения по планированию недвижимости, которые в значительной степени связаны со смертью и налогами. Неудивительно, что люди боятся этих разговоров.

Помощь людям в достижении своих целей

Но финансовое планирование действительно связано с тем, что у людей есть финансовые ресурсы для достижения своих целей. На мой взгляд, это по сути оптимистичный процесс. Как планировщик, я здесь, чтобы помочь клиентам достичь своих целей, какими бы они ни были. Мы проводим много времени, рассказывая о надеждах, мечтах и ​​ценностях.

Точно так же, как мой долг - бороться с недостатком потенциала в жизни моих клиентов, моя цель - помочь моим клиентам достичь роста в жизни. При правильном финансовом планировании я видел, как люди делали невероятные вещи. Клиенты часто:

• Вернитесь в школу, переключите карьеру и продолжите работу своей мечты
• Создать семью
• Начать бизнес
• Возьмите отпуск
• Купите дом - или второй дом
• Путешествовать по миру
• Отправить своих детей в колледж
• Уход за родственниками

Помните,

Эти достижения часто омрачаются страшными или трудными темами, о которых люди должны думать, когда речь заходит о финансах. Однако в моей практике большинство изменений в финансовых планах семей исходят из позитивных событий, а не отрицательных. Итак, да, мы должны защищаться от недостатков, но давайте не будем забывать, что мы планируем, чтобы мы могли наслаждаться потенциалом роста.

Важно говорить о позитивных достижениях, которые люди достигают при финансовом планировании, а не останавливаться только на рисках и недостатках. Может быть, это поможет людям перестать думать о финансовом планировании, как поездка к дантисту и начать видеть его скорее как поездка в спортзал - это сложно, но приятно, когда вы там, и когда вы закончите, вы чувствуете себя прекрасно.

Брайан Макканн, CFP, является финансовым консультантом и основателем Bootstrap Capital LLC в Сан-Хосе, Калифорния.

Эта статья также появляется в Nasdaq.

Изображение через iStock.