Платите, как вы зарабатываете, может помочь выпускникам, обремененным долгами

Если вы закончили учебу и начали работать, и все же вы по-прежнему чувствуете себя переполненными вашими студенческими кредитными платежами, есть способы уменьшить нагрузку. Федеральные студенческие займы заемщиков могут иметь право на правительственный план погашения, который ограничивает размер ежемесячных платежей на основе дохода.

Pay As You Earn, или PAYE, является одной из программ погашения доходов Департамента образования. Он был принят в закон президентом Обамой в 2012 году и ограничивает ежемесячные платежи по кредитам до 10% от дискреционного дохода заемщика. Он не заменяет программу «Погашение дохода» или «ИБР», которая ограничивает ежемесячные платежи до 15% дискреционного дохода заемщика, потому что вы должны были снять свой кредит в течение определенного периода времени, чтобы претендовать на PAYE.

То, что вы должны знать

Федеральные студенческие займы заемщиков должны понимать эти ключевые аспекты PAYE:

Право на участие частично определяется тем, что вы получили свой федеральный кредит, Только те, кто получил свой первый федеральный кредит после 30 сентября 2007 года и получили выплаты по меньшей мере еще одного федерального займа после 30 сентября 2011 года, имеют право на PAYE.
Выплаты ограничены 10% вашего дискреционного дохода, Они не могут превышать сумму, которую вы должны заплатить в соответствии со стандартным 10-летним планом погашения, и основываются на доходах и размерах семьи.
Вы должны повторно обращаться через своего обслуживающего займа ежегодно. Поскольку ваша способность оцениваться зависит от вашего дохода, вы должны каждый год подавать налоговые декларации и подтверждение дохода для вашего кредитного агента.
Ваш баланс прощается после 20 лет платежей. Прощенная сумма считается налогооблагаемым доходом.
Проценты могут быть капитализированы, Если ваши ежемесячные платежи по программе PAYE не покрывают проценты, проценты капитализируются или добавляются к вашему ссудовому балансу.

Квалификационные кредиты

Не все федеральные займы имеют право на программы возврата средств, ориентированные на доход, такие как ИБР, PAYE и Income-Contingent погашение, или ICR. В этой таблице показаны типы.

Важно отметить, что вы можете консолидировать или рефинансировать свои займы независимо от PAYE. Некоторым людям выгодно консолидировать свои кредиты, а затем подать заявку на участие в программе. Но помните, что PAYE доступен только для федеральных займов, поэтому консолидация ваших кредитов через частного кредитора исключает вас из использования PAYE. Оцените риски перед рефинансированием с помощью частного займа.

Для некоторых заемщиков новая программа под названием REPAYE может быть еще лучше, так как она имеет меньше квалификаций.

Суть

PAYE и другие программы погашения, основанные на доходах, предлагают отличные возможности для выпускников, чтобы получить облегчение бремени задолженности в форме более низких ежемесячных выплат студенческих кредитов.

Чтобы решить, имеет ли план PAYE смысл для вас, используйте Федеральный оценщик погашения студенческой помощи. Чтобы подать заявку, обратитесь к своему сервисному специалисту или посетите studentloans.gov.

Эта статья также появляется в Nasdaq.

Изображение через iStock.