Ваши приложения в социальных сетях помогут вам отправить деньги

BRAVE NEW BANK Эта серия Investmentmatome рассказывает о том, что нового в розничном банковском обслуживании, и о том, что в ней для вас. Мы изучаем некоторые из удивительных вещей для хранения продуктов, технологий и безопасности и посмотрим, как они повлияют на потребителей.

Когда социальные медиа появились вокруг нового тысячелетия в виде веб-сайтов, таких как Six Degrees, Friendster и Myspace, они изменили способ общения друг с другом. Между тем, eBay и PayPal меняли способ оплаты товаров онлайн. Теперь, спустя два десятилетия, социальные медиа и платежи начали сливаться.

Вот посмотрите, как феномен социальных платежей приносит пользу потребителям и как технология выводит его на совершенно новый уровень. Однажды вы можете отправить деньги другу, просто кивнув головой.

Оплачивать так же просто, как текстовые сообщения

Платежное приложение PayPal для одноранговых платежей Venmo, начатое в 2009 году, выросло среди тысячелетий в популярный способ отправить деньги с эмозисом в фиду, подобную социальной сети. Сайты социальных сетей Snapchat и Facebook внесли денежные переводы в свои службы обмена сообщениями.

Skype только что объявил, что пользователи смогут отправлять деньги на приложение, и Apple планирует выпустить аналогичную услугу в приложении «Сообщения».

Использование этих сервисов прост. Хотя первоначальная настройка службы P2P обычно связана с регистрацией и связыванием банковского счета или дебетовой карты, перемещение денег после этого примерно так же просто, как отправка текстового сообщения. Во многих случаях все, что вам нужно сделать, это:

1. Введите получателя в приложении
2. Введите сообщение и сумму в долларах
3. Нажмите «отправить» или «запросить»

Это удобство привлекает больше пользователей. По данным PayPal, транзакции на Venmo выросли на 126% за последние три месяца 2016 года по сравнению с аналогичным периодом 2015 года.

Покупка для друзей, запрашивающих деньги позже

Передача денег через социальные сети делает расщепление счетов или групповых затрат на деятельность без проблем. Вы можете урегулировать платежи с друзьями, введя точные суммы, а не разводя наличные или письменные чеки, которые могут быть не под рукой, как обычно в наших телефонах.

«Гораздо проще организовать вещи для группы и просто покрыть ее вместо того, чтобы ожидать, что люди купят отдельные билеты», - говорит 32-летняя Брианна Хааг, владеющая консалтинговой компанией по развитию бизнеса в Сан-Франциско. Кроме того, она покрыла расходы на поездку до полумарафона с друзьями и групповыми билетами в мюзикл «Bring It On», и ее друзья вернули ее на Venmo.

Наряду с отправкой денег большинство приложений P2P позволяют запрашивать деньги, которые вам причитаются. Эта функция может вызывать неловкость из-за того, что просят друзей платить, так как имперским уведомлением о приложении является их напоминание.

Делать платежи забавными с emojis

Эможи может сформировать «своего рода сообщество с вашим собственным языком», - говорит Линда Кай, старший преподаватель по психологии в Университете Edge Hill в Соединенном Королевстве. Она также является соавтором отчета 2017 года «Emojis: Insights, Affordances and Possibilities for Psychological Science».

В своих исследованиях Кай обнаружил, что одно из главных эффектов, которые эмоции оказывают, создает позитивный, беззаботный опыт.

Facebook Messenger, сообщения Apple и другие приложения имеют свои собственные эмуляторы, которые могут появляться в тех же чатах, что и платежи, но Venmo выделяется для отправки денег с emojis в той же транзакции. Хотя суммы транзакций не видны пользователям Venmo за пределами отправителя и получателя в любом месте приложения, банкноты Venmo обычно публикуются. И пользователи объединили emojis для создания новых значений.

Некоторые пользователи «получат действительно творческий подход к их использованию в emoji и … создадут каламбуры из них», - говорит Ny Vo, менеджер продукта в Venmo. Например, говорит она, они объединили пчелу и ухо emojis, чтобы стоять за «пивом». Поэтому Venmo сделал это авто-предложение emoji, когда пользователь начинает вводить слово «пиво» ​​в новую платежную заметку.

Когда Хааг недавно покрыл стоимость обеда с друзьями, она получила ряд платежей Venmo - и emojis - взамен. «Мы говорили о том, кто был самым смешным эмози», - говорит она. Venmo стал «точкой разговора, что очень странно».

Хранение денег в приложениях, а не в банковских счетах

Поставщики услуг P2P, такие как Venmo, Square Cash и Google Wallet, позволяют хранить деньги на балансе в приложениях, но это не так безопасно, как перевод денег на банковский счет. Банковский счет имеет федеральное страхование депозитов, а это означает, что если учреждение не работает, вы все равно возвращаете свои деньги. Не все приложения P2P имеют эту защиту.

Однако добавленная безопасность подходит к P2P. Новые федеральные правила, созданные для защиты людей с предоплаченными дебетовыми картами, будут расширять новые защиты для пользователей приложений P2P. Вступление в силу в 2018 году, новые правила дают пользователям право оспаривать ошибки и защищать от несанкционированных транзакций. У некоторых поставщиков платежей P2P уже есть такая политика.

«Более эффективное регулирование небанковских услуг [P2P-провайдеров] может выровнять игровое поле с банками как для соблюдения, так и для доверия потребителей», - сказала Терри Брэдфорд, специалист по исследованиям платежей, в ходе брифинга для Федерального резервного банка штата Канзас в январе.

Отправка денег семье и друзьям за рубежом

Платежи, которые интегрированы с социальными сетями, не ограничиваются Соединенными Штатами. В этом году международные поставщики денежных переводов Western Union, MoneyGram и TransferWise начали разрешать клиентам переводить средства на свои соединения в Facebook Messenger через «чатботы», программное обеспечение, основанное на искусственном интеллекте.

«Western Union признает социальный характер наших клиентов, отправляющих деньги через границы друзьям и семье», - говорит Кристина Гамильтон, глава отдела цифровых партнерств и международной экспансии для Western Union. «И мы считаем, что мы должны быть там, где наши клиенты - в данном случае, в социальных сетях».

БОЛЬШЕ: Новые изменения, новые возможности в банковской деятельности

150-летняя компания также предлагает свои переводы на WeChat, популярное китайское приложение для социальных сетей, и Viber, японское приложение для обмена мгновенными сообщениями и вызовами. Согласно их веб-сайтам, каждое приложение имеет более 800 миллионов пользователей по всему миру.

WorldRemit, международный поставщик денежных переводов, опросил 25 000 своих клиентов в начале 2016 года и обнаружил, что 42% заявили, что использовали приложения для обмена сообщениями для обсуждения денежных переводов. Поскольку WorldRemit не предлагает переводы по каналам социальных сетей, как раз на своем веб-сайте и мобильном приложении, это поведение подчеркивает роль социальных медиа, даже если переводы не являются частью платформы обмена сообщениями.

Жду с нетерпением

В 2017 году денежные переводы P2P в основном выполняются на экранах, по телефону или лично, но это может измениться в течение нескольких лет. В прошлом году мы видели, что голосовые команды становятся обычным явлением для смартфонов. Исследовательская фирма Gartner предсказала в прошлом году, что к 2020 году миллиарды персональных устройств будут спроектированы с минимальным или нулевым касанием.

Персональные помощники AI Alexa из Amazon и Cortana из Microsoft уже доступны через определенные банки, чтобы вы могли проверять свою учетную запись или оплачивать счета, разговаривая на своем телефоне или на другом устройстве. И Siri от Apple, также личный помощник с AI, уже работает с Venmo (на фото) и PayPal. Менеджер по продуктам Venmo Ny Vo говорит, что с помощью голосовых команд вы можете осуществлять переводы людям, которых вы заплатили в социальной сети компании. Вы могли бы сделать перевод, сказав что-то вроде: «Эй, Сири, Венмо Сьюзи 75 долларов за кроссовки».

Далее по дороге вы можете совершать платежи «через распознавание лиц или интерфейсы виртуальной реальности», - говорит Ричард Кроне, эксперт по платежам и генеральный директор Crone Consulting LLC. Независимо от интерфейса, он говорит: «Ключ авторизирует платеж потребителем. Большие пальцы, пальцы вниз.

Китайская гигантская электронная коммерция Alibaba сообщила агентству Reuters прошлой осенью, что его VR Pay позволит покупателям покупать вещи просто, кивая головами.

Технология трансформирует платежи P2P в беспроблемный опыт - и приложения для социальных сетей начинают помогать в этом.

«Наши социальные сети - это встроенный способ не только делиться мыслями и фотографиями, но и рассчитывать на вещи, размещать запросы и отправлять деньги друзьям и родственникам, - говорит Джейсон Хенрикс, управляющий директор FinTech Forge, банковская инновационная консалтинговая фирма.

«Зачем мне нужно открывать другое приложение, чтобы сделать все это?»

Спенсер Тирни является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.