Overborrowing может добавить $ 119 к типичной ежемесячной оплате студенческого кредита

Overborrowing - общее сожаление среди получателей студенческих кредитов. По данным недавнего опроса, проведенного Harris Poll от имени Investmentmatome, почти половина студентов-заемщиков, получивших студенческие кредиты для студентов - 48%, говорят, что они могли бы заимствовать меньше и по-прежнему платить за колледж.

И заимствование больше, чем вам нужно, может быть дорогостоящим. Подверженные заемщикам, которые чувствовали, что они перепутаны для обучения в бакалавриате, сказали, что в среднем они на 11 597 долларов больше, чем им нужно. Это эквивалент перераспределения почти 3 000 долларов в год, если вы закончите обучение через четыре года.

Согласно нашему анализу, overborrowing может добавить 119 долларов США на типичный ежемесячный платеж по федеральным студенческим кредитам. Вот как.

Поломка

Чтобы определить, как чрезмерное распределение влияет на ежемесячные платежи по кредиту, мы начали с общей суммы в 31 000 долларов США, что является максимальной суммой федерального кредита, которую может заимствовать зависимый студент-студент. (Эта цифра также соответствует приблизительно 30 100 долл. США, причитающейся за каждого заемщика за класс 2015 года, о котором сообщает Институт доступа в колледж и успех).

Затем мы вычитали 11 597 долл. США - в среднем, что заемщики-заемщики заявили, что они перегружены в нашем опросе, - чтобы получить 19 403 долл. США. Мы использовали эту цифру как типичную сумму, которая может потребоваться для расходов на колледж, включая плату за обучение, комнату и питание, и мы сравнили затраты на получение кредита этой суммы с затратами на заимствование максимума.

Для целей этого анализа мы предположили, что все долговые обязательства являются федеральными и что APR составляет 4,29%, федеральная процентная ставка по кредитам, возникшим между 1 июля 2015 года и 30 июня 2016 года, включая сборы.

В этом примере случай, overborrower будет платить по $ 119 больше в месяц, чем тот, кто берет только то, что необходимо. Теперь давайте посмотрим на стоимость этого за типичную 10-летнюю жизнь кредита.

Истинная стоимость overborrowing ясна, глядя на проценты, начисляемые на всю жизнь кредита. Overborrowers в этом сценарии платят 2685 долларов больше, чем те, кто заимствует только то, что им нужно заплатить за обучение, комнату и питание.

В течение срока действия займа, overborrowers в этом сценарии будут платить на 14 282 $ больше, чем те, кто заимствовал только то, что было необходимо. Это включает выплату дополнительных заемных средств в размере 11 597 долл. США плюс 2 685 долл. США в виде процентов. Теперь представьте, сколько студент мог бы отложить, если бы он или она вместо этого заплатил 119 долларов в месяц в пенсионный план или план сбережений, и пусть это будет сложно.

Как бороться с чрезмерным

Понимание стоимости колледжа - это первый шаг в определении того, сколько стоит заимствовать. Колледжи, предлагающие федеральную студенческую помощь, должны иметь калькулятор чистой цены на своих веб-сайтах, чтобы помочь студентам определить общие издержки на основе кармана, в том числе студенческие ссуды. Общие расходы включают в себя обучение, а также комнату и питание, плату и книги. Некоторые студенты могут дополнительно заимствовать средства для покрытия косвенных расходов, таких как транспорт, бакалейные товары, туалетные принадлежности, медицинские или другие личные принадлежности.

Независимо от того, заимствовали ли вы достаточно, чтобы заплатить за свое образование или больше, чем вам нужно, у вас есть варианты снижения выплат за студенческие ссуды. Рассмотрим один из четырех вариантов погашения дохода, доступных для федеральных кредитов. С этими планами вы платите ежемесячную сумму, равную проценту, соответствующему вашему доходу.

Или, если вы отвечаете требованиям к доходам и кредитам, вы можете продолжить рефинансирование студенческих займов, что может снизить процентную ставку и ваш ежемесячный платеж. Рефинансирование может быть не лучшим вариантом для вас, если у вас есть только федеральные займы, так как вы потеряете доходные варианты погашения, программы отсрочки и списания кредитов. Взвешивайте все варианты погашения в соответствии с вашей собственной ситуацией.

Узнайте больше о опросе о заимствовании студенческих займов на сайте.

Анна Хелхоски является штатным писателем на Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Твиттер: @ АннаХелхоски. Виктория Саймонс является ассоциированным партнером Investmentmatome. Электронная почта: [email protected].

МЕТОДИКА

Опрос, на котором основывается этот анализ, проводился онлайн в Соединенных Штатах Harris Poll от имени Investmentmatome с 18 по 22 ноября 2016 года среди 2 049 взрослых в возрасте от 18 до 18 лет, среди которых 1485 человек преследовали степень, не относящуюся к средней школе, среди которых 522 заимствовали деньги в студенческих ссудах для их обучения в бакалавриате. Для целей опроса и этого анализа заемщик-заемщик определяется как американцы, которые преследовали степень, не относящуюся к высшей школе, и заимствовали деньги в студенческих кредитах для получения высшего образования. Онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, поэтому оценка теоретической ошибки выборки не может быть оценена. Для полной методологии опроса, включая весовые переменные, обратитесь к Меган Кац. Электронная почта: [email protected]