Следующие 10 банков, чтобы сбить |

Банковские сбои были в ярости в 2009 году, когда Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) захватила 140 финансовых учреждений, которые год. Но не ошибитесь … банковские неудачи все еще происходят с угрожающей скоростью. FDIC уже закрыл 78 банков, поставив нас в темпе почти 200 неудач в этом году.

Несмотря на то, что правительство США решило, что больше не будет банковских сбоев, таких как Lehman Brothers, меньшие местные и региональные банки (

). Список проблемных банков, поддерживаемых FDIC, по-прежнему содержит более 700 имен (хотя список является конфиденциальным). FDIC имеет больше банков в своем списке проблем, чем имеет трудовые ресурсы для решения проблемы, замедляя весь процесс закрытия неудачных учреждений. И поскольку процесс идет медленнее, а банки меньше, общественность убаюкается до состояния самоуспокоенности, многие считают, что не о чем беспокоиться.

Эти люди ошибаются.

Существует множество способов измерять силу банка. Но когда дело доходит до этого, банки, которые имеют слишком мало капитала по сравнению с их активами, точно так же, как домовладелец, который имеет слишком мало эквити по сравнению с ценой своего дома. Помните, что активы банка - это кредиты, которые он предоставляет клиентам. Если слишком много займов идут слишком долго, в конце концов подушка капитала исчезает, и банк оказывается под водой.

Чтобы найти наиболее уязвимые банки, мы ищем фирмы с высоким финансовым рычагом. В частности, мы показываем компании с общим соотношением активов / акционерного капитала в течение более 30 лет. Чтобы дать вам некоторую перспективу, средний коэффициент кредитного плеча для всех застрахованных FDIC учреждений составил 9,1 на конец 2009 года. Когда Lehman не удалось в 2007 году, он имел коэффициент плеча 30,7.

У нас есть 4 банка в списке, которые сообщали больше обязательств, чем активы в своих балансах Q1. Это делает их официально несостоятельными, а это означает, что если вы продадите все свои активы, вы не сможете покрыть свои долги, а долги банка - ваши депозиты!

Мы изначально разместили эту статью в середине дня 14 мая. В течение нескольких часов один из банков в списке, Midwest Bank, был арестован FDIC. Две недели спустя, Банк Флориды тоже был захвачен.

Поскольку ваши с трудом заработанные сбережения зависят от него, мы стремимся регулярно обновлять наш список, чтобы вы могли иметь самую актуальную и актуальную информацию в ваших руках.

Если вы являетесь вкладчиком, вы можете прекратить читать этот отчет и заглянуть в окно кассира, чтобы снять депозиты с этих мертвых. В целях планирования обратите внимание на то, что FDIC обычно закрывает банки после закрытия бизнеса в пятницу в том, что стало известно в отрасли как «Банковский срыв в пятницу».

Если вы настаиваете на том, чтобы оставаться лояльным клиентом одного из этих банков, двойную проверку и тройную проверку, что ваши учетные записи имеют менее 250 000 долларов США штрафа FDIC.

1. Crescent Bank & Trust (Failed - 23 июля 2010 г.)

По состоянию на конец 2009 года, Crescent имел коэффициент левериджа 1,365. Вы не читаете это неправильно. Банк Грузии следил за впечатляющими результатами, официально став неплатежеспособным в первом квартале 2010 года, сообщив об активах в размере 1 миллиард долларов и - 12,8 миллиона долларов в собственном капитале.

Акции Crescent были фаворитом дневного трейдера в мае, торгуясь до 1,95 доллара США с 0,82 долл. США за один день на слухах с сообщениями о том, что его ликвидационная стоимость составляла к северу от 20 долл. США за акцию. Сегодня, когда стоимость книги составляет менее $ 0 за акцию, вполне вероятно, что FDIC скоро выведет эту фирму из своего несчастья.

2. Первый Национальный банк Юга (с ошибкой - 16 июля 2010 г.)

Этот Спартанбург, Южная Каролина-банк имеет активы в размере 682 млн долл. США и отрицательный акционерный капитал. По мнению FDIC, «критически недостаточно капитализировано», при этом общий коэффициент риска, основанный на риске, составляет всего 4,06 против 8%, который должен быть «адекватно капитализирован». Более 20% его кредитов являются неэффективными.

First National работает по заказу FDIC, чтобы улучшить свои коэффициенты капитализации с апреля 2009 года. В апреле 2010 года FDIC закрыл Beach First, сравнительный и критически недокапитализированный банк в Myrtle Beach, SC. Это только вопрос времени, когда First National также захвачен.

3. MetroBank of Dade County (Failed - 16 июля 2010 г.)

Мы решили заменить Bank of Florida другим неудачным учреждением из этой шеи леса. Финансовая отчетность MetroBank за I квартал показывает, что она официально неплатежеспособна, с активами в размере 442 млн. Долл. США и - 7,6 млн. Долл. США в собственном капитале.

Интересно, что MetroBank является единственным банком в списке, где противники достаточно разозлились, чтобы начать веб-сайт, Metro Bank Смотреть. Учредители сайта, похоже, особенно разозлились на то, что «мажоритарные акционеры материнской компании MetroBank были членами семьи, которая также владеет казино Magic City в Майами - борзой, карточной и игровой комнатой, где на игровых автоматах было сыграно более 434 миллионов долларов с октября ». К сожалению, кто бы ни были акционерами в настоящее время, они являются владельцами бесполезных акций.

4. Bay National Bank (Failed - 9 июля 2010 г.)

В настоящее время в Bayland Bay National считается «критически недостаточно капитализированным» в соответствии со стандартами FDIC. Кроме того, банк признал в подаче в SEC, что есть существенные сомнения относительно его способности продолжать в качестве непрерывной деятельности (которая является термином аудитора для «этого банка является неплатежеспособным»).

На прошлой неделе Bay National также решила добровольно делистится с торговлей на Nasdaq. Ранее было получено уведомление от Nasdaq о том, что обмен требует, чтобы листинговые компании имели положительный акционерный капитал не менее 2,5 миллионов долларов. С отрицательным акционерным капиталом в размере 3,6 млн. Долл. Bay National не соответствовала этому критерию.

5. Bank of the Cascades

Банк Каскадов, базирующийся в Орегоне, опубликовал убыток в размере 24,4 млн. Долл. США в первом квартале 2010 года. Коэффициент финансового рычага также резко ухудшился, поднявшись до 98,4 с 48,7 в предыдущем квартале. По состоянию на 31 марта 2010 года он перечислил активы в размере 2,1 млрд. Долл. США и составил только 21,2 млн. Долл. США.

Каскады в течение некоторого времени работают по поручению государственных и федеральных регулирующих органов для улучшения своего капитала. FDIC требует, чтобы банки имели 10% -ный общий коэффициент достаточности капитала, чтобы квалифицироваться как «хорошо капитализированный». Соотношение Bank of Cascades началось с 7.5 по 31 декабря 2009 года и ухудшилось до 6,35 к 31 марта 2010 года.

Каскады нашли инвестора, который предварительно согласился вложить в банк 65 миллионов долларов, но инвестиции зависели от поиска Каскадов еще до 85 миллионов долларов к 31 мая. Банк не смог обеспечить дополнительные инвестиции и, вероятно, оказался бы в получателе.

6. Мичиганский коммерческий банк

Мичиганская коммерция в настоящее время работает в соответствии с соглашением о согласии, в соответствии с которым она исправляет «небезопасные или необоснованные банковские практики и нарушения закона или регулирования закона». Он имеет активы в размере 1,2 млрд. Долл. США, но с капиталом в размере лишь 35,7 млн. Долл. США он имеет коэффициент левериджа 33,6.

Мичиганская торговая компания была создана в прошлом году из-за слияния 11 общинных банков в штате Мичиган. Ее материнской компанией является компания Capitol Bancorp, которая создала общенациональную сеть банков, которую теперь вынуждают продавать, пытаясь позаботиться о своей недостаточной капитализации.

7. Capitol Bancorp

Говоря о Capitol Bancorp, у родителя Мичиганской торговли есть свои проблемы. Capitol внедрил «стратегии сохранения капитала и балансировки заемных средств», чтобы помочь восстановить бухгалтерский баланс. Это означает, что банк отчаянно продавал дочерние банки и филиалы для сбора денег. Он также пытается получить долг за обмен акций, что поможет снизить его высокий коэффициент левереджа 43,2.

Капитолий «недостаточно капитализирован» в соответствии с 1 из 3 коэффициентов капитализации, которые FDIC использует для оценки численности банка. К сожалению, для Capitol он продолжает терять деньги так быстро, как может заменить его продажами активов. В первом квартале 2010 года Capitol сообщила о чистом убытке почти в 50 миллионов долларов.

8. Integra Bank

В 2010 году «Интегра» имела грубый первый квартал, сообщая о некоторых действительно ужасных результатах:

- 13,3% своих займов являются неэффективными

- чистый убыток для простых акционеров в размере 54 млн. Долл. США

- возврат по обыкновенным акциям -1,418.4%

Integra управляет около 69 банковскими центрами в Индиане, Кентукки, Иллинойсе и Огайо, и она была занята сбором денег, продавая некоторые из филиалов, которые она приобрела в хорошие времена. Но акционерный капитал продолжает расти, снизившись с 102 млн. Долл. США на конец декабря 2009 года до 52,6 млн. Долл. США в конце марта 2010 года. В настоящее время коэффициент кредитного плеча составляет 55,4.

9. Независимый банк Corp

По информации о доходах первого квартала, генеральный директор Майкл Мэги сказал: «Наши результаты за первый квартал 2010 года продолжают отражать сложные рыночные условия, с которыми мы сталкиваемся в Мичигане».

Independent сообщила о чистом убытке почти в $ 15 миллион за 1 квартал 2010 года, что было лучше, чем почти 20 миллионов долларов убытков за квартал, закончившийся 31 декабря 2009 года. Независимый банк был получателем средств TARP в 2008 году, но не выплатил дивиденды по привилегированным акциям, принадлежащим государству, в ноябре 2009.

Теперь, когда коэффициент левереджа составляет почти 30, Independent пытается убедить инвесторов обменять привилегированные акции на обыкновенные акции. Недавно они продлевали срок для обмена, что указывает на то, что они не получили желаемого ответа.

10. TIB Financial

TIB Financial, с филиалами на всей территории Южной Флориды и Флорида-Кис, в настоящее время имеет коэффициент плеча 30,4. В апреле TIB опубликовал пресс-релиз, в котором говорится, что по состоянию на 31 марта 2010 года он был адекватно капитализирован для целей регулирования. Технически это правда. Например, общий капитал TIB по отношению к риску взвешенным активам составляет 8,1%, а стандарт FDIC для «адекватной капитализации» составляет 8%. Но для того, чтобы банк считался «хорошо капитализированным», FDIC хочет, чтобы он имел отношение к риску активов в размере 10%.

TIB встречается с частной инвестиционной компанией Patriot Financial Partners в том, что может быть последним шанс привлечь капитал. «Патриот» выделил $ 20-25 млн., Но только в том случае, если TIB сможет привлечь дополнительные 120-125 долларов США, могут быть привлечены другие инвесторы.

Наблюдательный список: Банк долины Сонома

Мы перевели Соному-Валли с прогнозируемого списка неудач и на наш список наблюдения, потому что FDIC только что продлевал его до 15 августа, чтобы улучшить свое финансовое здоровье. Со значениями капитала значительно ниже значительного «адекватно капитализированного порога» FDIC, «Долина Сонома должна найти кого-то, кто вложит дополнительный капитал в размере 20 миллионов долларов, если у него есть какие-то шансы вернуться к соблюдению».

Хотя FDIC мог технически по-прежнему захватывать Долина Сонома, несмотря на расширение, мы считаем, что перегруженное агентство займет следующие несколько месяцев, чтобы нацелить банки, которые находятся в еще худшей форме, чем Долина Сонома.

Наблюдательный список: Sterling Financial

Стерлинг также был отодвинут от потенциального отказа список и список наблюдателей. Банк, находящийся в Спокане, ведет переговоры и продвигается вперед с частными инвестиционными компаниями Thomas H. Lee Partners и Warburg Pincus в отношении объединенных инвестиций в банк в размере 278 миллионов долларов.

Если это может убедить правительство США перевести свои привилегированные акции в размере 303 млн. Долл. США на обыкновенные акции, тогда ему потребуется всего лишь 139 млн. Долл. США для достижения своей цели вливания капитала в размере 720 млн. Долл. США.

В конце 2009 года коэффициент левереджа Sterling колебался примерно на 32,8. Он опубликовал чистый убыток за первый квартал 2010 года почти на 79 млн. Долл. США, когда он был вынужден выделить 85 млн. Долл. США на потенциально плохие кредиты. Если его планы финансирования начнут разваливаться, мы вернем Стерлинг в список банков, которые, скорее всего, окажутся в реестре.