Новые градации имеют огромное преимущество по сбережениям

Запуск завершен, и были опубликованы снимки бортовых растворов. Если вы новый град, это на следующий момент самоубийства - вы на своем первом послекомпьютерном концерте пили 200 долларов с верхней части своей зарплаты и заправляли ее для своего будущего отставного «Я».

Спустя четыре десятилетия, когда вы размахиваете твердой золотой ручкой на своем щедрой пенальти, вы будете с любовью смотреть на этот старый снимок и поблагодарить своего ребенка в 400 289 раз, потому что это то, сколько долларов вы будете если вы продолжаете экономить 200 долларов в месяц до выхода на пенсию и зарабатывать среднегодовой доход в размере 6%.

Эти результаты являются результатом времени (которое у вас много) и сложных процентов.

Это все в гору отсюда

Совокупный интерес начинает приносить свою магию в тот момент, когда ваши первоначальные инвестиции в размере 200 долларов - ваша основная задача - начнет получать проценты. После этого постепенно увеличивающийся баланс счета (продолженных основных взносов плюс проценты) зарабатывает все большие суммы усугубляющих интересов и в конечном итоге расцветает в матери всех дней оплаты.

Но помните, что есть вторая часть к будущей зарплате $ 400,289: Time. И чем раньше вы начнете экономить, тем лучше.

Спросите любого, кто старше вас на 15 лет, за их самые большие финансовые сожаления, и шансы действительно хорошие, вы услышите: «Мне жаль, что я не начал экономить раньше» (а также «Я сожалею о всех расходах по кредитным картам», в основном, «perms and jorts» и «Если бы я только купил акции Apple в тот же день»).

Вам не обязательно быть математиком, чтобы понять, почему люди сожалеют о том, что не стали мудрыми к спасению, когда они были в вашем возрасте: несколько минут, занимающихся калькуляцией сложных процентов, очень ясно показывают точку.

Дети в эти дни сделали это

У ваших старших может быть мягкая подсознательная ревность по поводу вашей ситуации по причинам, отличным от времени. У вас есть гораздо больше для вас, чем вы думаете, в том числе:

Низкая стартовая зарплата: В определенном контексте у недооцененных есть свои привилегии. В конце концов, ваша зарплата может только подняться отсюда, верно? Экономия $ 50, $ 100 или даже $ 200 в месяц (например, наш более ранний сценарий) может быть затруднена в начале вашей работы в колледже, но вскоре вы начнете получать бланки служащих и повышать ставки и сможете себе позволить чтобы сохранить еще больше.

Время, чтобы избежать (или оправиться) от инвестирования неосмотрительности: В то время как недавним выпускникам повезло иметь десятилетия, чтобы сэкономить на пенсии, время может также работать против их будущего финансового благополучия. Десятилетия подверженности предотвратимым инвестиционным взносам - от комиссионных комиссионных до продаж - могут бесшумно выставлять сотни тысяч долларов из портфеля. Недавнее исследование влияния инвестиционных сборов показало, что разница в стоимости 0,93% может стоить инвестору более 200 000 долларов США в виде сборов за 40-летний период, который примерно охватывает время между нынешним и будущим тысячелетием.

Доступ к более дешевым инвестициям: За последние 15 лет число автоматизированных индексированных на фондовом рынке паевых фондов и биржевых фондов, а также автоматически сбалансированных пенсионных фондов с установленными сроками, умножилось, как Tribbles, на эпизоде ​​«Star Trek». Это хорошая новость для новых инвесторов: они стоят дешевле, чем активно управляют паевые фонды (управляемые красиво заплаченными менеджерами денег), больше ваших сбережений остается сложным.

Армия недорогих управляющих денежными средствами роботов по вызову: Нужно руководство или второе мнение о том, сколько можно сэкономить для чего и куда его поместить? Профессиональное управление портфелем - как только область только богатых - всего в нескольких шагах. Благодаря технологиям повседневные люди могут получить доступную экономию и инвестировать советы и постоянное управление активами через robo-advisors, компании, которые используют сложное программное обеспечение для управления деньгами клиентов.

Дорожная карта с пенсионными сбережениями: Нет необходимости в последнюю минуту забивать для «Сохранение для выхода на пенсию 101». Это одноклассное задание:

• Автоматизируйте все, начиная с этой первой зарплаты. Настройте автоматические переводы с вашего расчетного счета (или зарплаты) на свои пенсионные сберегательные счета.
• Возьмите любое совпадение с работодателем в 401 (k). Если ваш работодатель предлагает план выхода на пенсию, который включает в себя совпадение с работодателем, вносите какую-либо сумму в максимальное соответствие. Бонусная ставка: ваши взносы уменьшают налогооблагаемый доход за год.
• Настройте Roth IRA, который дает вам возможности и гибкость, недоступные в вашем пенсионном плане на рабочем месте или в традиционной IRA. Другая причина, по которой новые выпускники должны одобрить Рот: теперь вы, вероятно, находитесь в более низком налоговом кронштейне, чем будете в отставке. Поскольку выходы Roth не облагаются налогом после возраста 59½, ваши будущие налоговые сбережения будут больше.
• Пересмотрите 401 (k) или перейдите к традиционной ИРА. Если ваш план выхода на пенсию на рабочем месте предлагает только кроткий, высокооплачиваемый инвестиционный выбор, и вы можете делать только частичные (или вовсе не) взносы Roth IRA, направляйте свои следующие инвестиционные доллары в традиционную IRA. Вы сможете выбирать из более широкого круга инвестиций и, в зависимости от вашего дохода и других коэффициентов приемлемости, получите ту же налоговую льготу, которую вы получаете от 401 (k).

Дайана Йошим является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов: электронная почта: [email protected]. Щебетать: @Даяна Йошим.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.