Новые функции Fannie, Freddie Refinance: что нужно знать

Федеральное агентство по финансированию жилищного строительства в 2009 году создало Программу рефинансирования домашних хозяйств или HARP, чтобы предоставить варианты рефинансирования домовладельцам, чьи ипотечные сальдо выше их стоимости собственности и которые часто отворачиваются традиционными кредиторами. До сих пор HARP помог более 3,4 миллиона домовладельцев рефинансировать свои займы.

HARP истекает 31 декабря 2018 года, но есть два варианта рефинансирования, которые владельцы жилья могут рассмотреть, если они пропустят крайний срок:

• Опцион Fanie Mae с высоким кредитом на стоимость.
• Freddie Mac улучшил рефинансирование рельефа.

Оба варианта рефинансирования имеют одинаковые требования и предназначены для заемщиков с высокими отношениями ссуды к стоимости (рассчитать ваше соотношение здесь).

По состоянию на октябрь 2016 года более 251 000 ипотечных кредитов имели право на получение кредита HARP. Однако, по данным Центра политики финансирования жилищного финансирования Урбанского института, менее 139 000 человек, по-видимому, выиграют, поскольку издержки закрытия для рефинансирования этих ипотечных кредитов перевесят любые долгосрочные сбережения.

Вот более пристальный взгляд на эти две программы:

Почему вы должны учитывать новые варианты рефинансирования

Как и HARP, новые варианты рефинансирования могут уменьшить срок или процентную ставку по существующему кредиту, а также снизить общие ежемесячные выплаты по основной или процентной ставке. Это освобождает место в вашем ежемесячном бюджете для выполнения других финансовых обязательств.

«Предоставление устойчивой возможности рефинансирования для высокопоставленных заемщиков LTV, которые продемонстрировали свою ответственность, оставаясь на их ипотеке, имеет финансовое значение как для заемщиков, так и для [Fannie Mae и Freddie Mac]», - сказал в своем выпуске директор FHFA Мелвин Л. Уатт. «Это новое предложение предоставит заемщикам возможность рефинансировать, когда ставки будут низкими, что сделает их ипотечные кредиты более доступными и, таким образом, снизит риск кредитного риска для Fannie Mae и Freddie Mac».

Право на рефинансирование программы

Если у вас уже есть кредит HARP, вы не сможете рефинансировать через эти программы, потому что вы уже получили федеральную ипотечную помощь. Чтобы иметь право на участие, вы также должны:

• Сделали 12 последовательных ежемесячных ипотечных платежей по кредиту, так как он стал частью портфеля Fannie Mae или Freddie Mac.
• В течение последних шести месяцев вы не просрочили платеж.
• Не пропустили более одного платежа за предыдущие 12 месяцев.
• Имейте поддающийся проверке источник дохода.
• Получите хотя бы одно из следующих преимуществ от рефинансирования: сокращение ежемесячной выплаты основного долга и процентов; более низкая процентная ставка; более короткий срок амортизации; или более стабильный кредитный продукт (например, переход от ипотеки с регулируемой ставкой к фиксированному кредиту).

Преимущества применения

Эти новые кредиты имеют несколько преимуществ перед традиционным рефинансированием. Они не делают:

• Требовать минимальный кредитный рейтинг.
• Мандат максимального лимита отношения долга к доходам или займа к стоимости.
• Обычно требуется оценка.
• Ограничьте количество повторений с помощью этих программ.
• Задайте условие отсечения кредита. HARP, напротив, применим к кредитам, возникшим 31 мая 2009 года или ранее.

Они также имеют упрощенную процедуру применения и документирования.

Как получить помощь

Если вы хотите рефинансировать, но традиционные кредиторы вас отвратили, спросите Fannie Mae или Freddie Mac, если вы подходите после того, как новые программы начнутся в октябре. Свяжитесь со своим текущим кредитором как можно скорее, чтобы изучить варианты помощи.

" БОЛЬШЕ: Ваш универсальный магазин для управления вашим домом

Обновлено 20 сентября 2017 года.