Поздравляю с новым ребенком! Теперь пришло время для плана недвижимости

Брайан Макканн

Узнайте больше о Брайане в Investmentmatome's Ask a Advisor

Если ваша семья подобна многим, планирование недвижимости является одним из самых просроченных предметов в списке дел по финансовому планированию. В конце концов, никто не хочет рассматривать обстоятельства, которые потребуют использования этих документов. Но если вы недавно родили ребенка, и у вас нет плана недвижимости, пришло время сделать это.

План недвижимости, как правило, представляет собой ряд юридических документов, разработанных с квалифицированным консультантом по планированию недвижимости. В нем излагаются ваши пожелания об утилизации ваших активов и ответственности за ваших иждивенцев в случае вашей смерти и основываются на законах вашего государства и системе завещания. Подобно страхованию жизни, это не для вас, а для ваших близких, если с вами что-то случится.

Вместо того, чтобы перечислять инструменты и методы, которые входят в план недвижимости, я собираюсь рассказать о том, зачем вам нужно в первую очередь.

Вам нужен план недвижимости для ваших детей

На мой взгляд, это самое важное соображение. Вы определите, кого вы хотите заботиться о своих детях, если вы и ваш супруг умерли раньше. Вы можете назвать одного человека или семью, чтобы управлять финансовыми делами своих детей, также называемым Хранителем имущества, а другой - воспитывать своих детей или действовать как Хранитель Человека - или один человек или семья могут выполнять обе роли.

Это может привести к обсуждению самых разных эмоциональных тем. Некоторые люди опасаются обидеть членов семьи, которые не «подобраны», чтобы быть опекуном. Когда мы с женой приняли это решение, мы обнаружили, что это намного сложнее, чем мы ожидали. Я бы предложил потратить много времени, чтобы продумать все. Вы также должны подумать о том, как вы хотите, чтобы неправовые аспекты опеки управлялись - например, чтобы другие члены семьи чувствовали себя комфортно, посещая ваших детей.

Опека не должно быть сюрпризом для всех. Удостоверьтесь, что люди, которые будут нести ответственность за ваших детей, желают участвовать в вашем плане.

Вам нужен план недвижимости для ваших близких

Ваш план недвижимости расскажет вашим близким о том, как принимать решения о здравоохранении от вашего имени, если вы становитесь недееспособным. Как вы можете себе представить, это огромная ответственность за человека, который это берет на себя, поэтому четко излагайте свои намерения. Было бы жаль, если бы ваши выжившие отношения должны были догадываться о ваших желаниях.

Вам нужен план недвижимости для вашего материала

Хотя большинство ваших активов и вещей - это всего лишь вещи, они потенциально могут нести эмоциональные последствия, если вы должны умереть. Наличие надлежащего плана недвижимости ускорит или даже устранит процесс завещания. Это спасет ваши наследники, деньги и, самое главное, горе. Если у вас есть конкретные инструкции по распоряжению вашими активами, вы можете прямо указать причины в своем плане недвижимости, надеясь, что у ваших наследников возникнут серьезные чувства.

Моя жена и я обнаружили несколько неожиданных преимуществ процесса планирования недвижимости. Во-первых, наша команда по планированию недвижимости является частью более крупной фирмы. Если нам когда-либо понадобится какая-либо юридическая помощь - даже за пределами закона об имуществе - у нас теперь есть фирма, которой мы знаем и доверяем. Мы также сочли весьма полезным поговорить по некоторым из этих тревожных тем структурированным образом. Это дало нам возможность подумать и обсудить наши ценности с близкими нам.

Созерцать смерть или инвалидность себя или вашего супруга является жестким. Об этом нет. Но работа с хорошей командой для разработки плана оставит вас с душевным спокойствием, о которых заботятся ваши дети и что ваши пожелания ясны. Самое главное, это сделает процесс менее болезненным для тех, кого вы любите.

Брайан Макканн, CFP, является финансовым консультантом и основателем Bootstrap Capital LLC в Сан-Хосе, штат Калифорния.