Нужна немедленная наличность? Рассмотрите факторинговый контракт |

Факторинг вашей дебиторской задолженности позволяет получать немедленную денежную наличность для управления вашим бизнесом, не дожидаясь от 30 до 90 дней или еще больше, чтобы ваши клиенты и другие кредиторы выплатили свои счета.

Но при вступлении в факторинговое соглашение, как и в любых договорных отношениях, важно понимать проблемы и требования, содержащиеся в контракте, прежде чем подписывать его. Некоторые из этих проблем могут быть проблематичными, если вы не проясните их заранее. В этой статье рассматриваются некоторые ключевые проблемы, которые вы должны рассмотреть перед подписанием факторингового соглашения.

Понимание структуры вознаграждения фактора

Возможно, самая большая проблема - это плата, которую вы будете платить за факторинговую услугу. Плата за факторинг имеет тенденцию сильно различаться, и важно знать не только то, что вы получаете, но и то, что вы получаете за них.

Большинство факторов взимают процент от суммы счета.

Большинство факторов взимают процент от суммы счета, который они факторинга. Вам нужно знать ставку дисконтирования, ставку аванса и любую плату за установку. Факторы не используют вашу кредитную историю, когда они определяют, работать с вами или нет. Но они рассматривают кредитоспособность ваших клиентов и общую сумму дебиторской задолженности при определении ваших сборов.

При переходе по контракту вы должны убедиться, что указаны процент первоначальной оплаты, ставка дисконтирования и любые другие сборы. Убедитесь, что сроки заключения окончательных платежей по вашей дебиторской задолженности также содержатся в соглашении.

Некоторые факторинговые фирмы могут предлагать вводные ставки или комиссионные с низким шаром, которые значительно ниже, чем в отрасли в целом. Это должно вызвать определенную озабоченность. Вы должны узнать, есть ли какие-либо дополнительные сборы или требования, которые могут вступить в силу после начала контракта. Например, многие очень низкие начальные ставки сопровождаются ежемесячными минимумами или даже «неактивными сборами».

Если вы подписываете контракт, требующий определенного минимального объема деятельности, убедитесь, что у вас достаточно бизнеса и что вы создаете достаточные счета-фактуры для выполнения этого минимума.

Срок действия договора

Указанный срок контракта также является критическим компонентом соглашения о факторинге. С самого начала, если вы новичок в факторинге, или если вы ищете новую факторинговую фирму, вы можете ограничить продолжительность контракта. Если вы не знаете фактора, долгосрочный контракт может быть вредным, если окажется, что отношения для вас не являются правильными. В этом случае вы должны, вероятно, оставить свои варианты открытыми, чтобы вы не попали в долгосрочный контракт с неправильным фактором. Конечно, если у вас есть положительный опыт работы с факторинговой фирмой, вы можете реализовать долгосрочную договоренность позже.

Существуют ли какие-либо требования к обеспечению?

Залог является третьим важным вопросом в соглашении факторинга. Решение о том, следует ли работать с вами, а также их сборы и авансовые ставки, зависит от кредитоспособности ваших клиентов. Однако в некоторых случаях может потребоваться залог, например, если вы запрашиваете более высокую ставку, чем обычно, или хотите получить помощь в финансировании торговли.

Возможно, потребуется залог, если кредитная история одного из ваших клиентов является слабым, но вы все равно хотите учитывать эти счета. В этом случае вам может потребоваться предоставить некоторое залог, чтобы гарантировать возврат аванса в случае, если клиент не заплатит. Некоторые виды залога, которые могут потребоваться, могут включать прямой залог портфеля акций или недвижимости.

Регресс или отказ от регресса

В вашем контракте следует указать, делается ли факторинг на основе регресса или нет. Если вы хотите, чтобы фактор обеспечивал защиту кредита для вашей дебиторской задолженности в случае, если клиент не заплатил, то вы укажете, что факторинг должен выполняться на основе без регресса. Это может стоить вам дополнительно в гонорарах, но это избавит вас от проблем с коллекцией.

Проконсультируйтесь с адвокатом по контракту

Если вы новичок в факторинге, или если вы меняете факторинговые фирмы, это хорошо чтобы ваш контракт был рассмотрен адвокатом, имеющим опыт работы с финансовыми фирмами. По их опыту они смогут определить потенциальные проблемы, которые вы, возможно, не рассматривали.

Например, ваш адвокат сможет определить, есть ли скрытые сборы в мелком шрифте. Или он может помочь вам решить, нужны ли вам определенные услуги с добавленной стоимостью, которые добавили бы к общей стоимости факторинга.

Bottom Line

Факторинг - это важная услуга, которая может помочь вам удовлетворить мгновенные потребности в оборотном капитале и другие финансовые обязательства. Но при заключении контракта с факторинговой фирмой крайне важно, чтобы вы и ваш адвокат понимали все затронутые проблемы и настаивали на изменениях, если это необходимо, для обеспечения финансового благополучия вашей фирмы.