Национальное финансирование: как его бизнес-кредиты складываются

Национальное финансирование в Сан-Диего финансирует малые предприятия с 1999 года и заработало более 1,5 млрд. Долл. США в виде займов. Альтернативный кредитор предоставляет быстрые краткосрочные бизнес-ссуды, авансы на покупку наличных денег и финансирование оборудования и лизинг для предприятий во всех 50 штатах.

Национальное финансирование было первоначально сосредоточено на лизинге оборудования, а затем ввело коммерческие денежные авансы в 2008 году. MCAs предоставляет предприятиям единовременную денежную наличность в обмен на процент будущих продаж кредитных и дебетовых карт. По словам генерального директора Дейва Гилберта, стоимость дорогостоящего продукта составляет около 1% от общего объема национального финансирования.

В последние годы компания переключилась на бизнес-кредиты, говорит Гилберт. Благодаря своим бизнес-кредитам заемщики имеют доступ к более быстрому финансированию и более слабой квалификации, чем к банкам.

Однако бизнес-кредиты Национального Финансирования обычно требуют ежедневного погашения и несут высокие затраты по займам, характеристики, подобные МСА.

Вот что вам нужно знать о кредитах малого бизнеса от National Funding.

Как работает Национальное финансирование

• Размер кредита: От 5000 до 500 000 долларов США
• Стоимость средств: От 15% до 30%, в среднем 26% *
• скорость: Финансирование до 24 часов
• Погашения: Фиксированные ежедневные или еженедельные платежи в течение шести-пятнадцати месяцев

(* Это общая сумма процентов, выплачиваемых по кредиту, и не представляет собой годовую процентную ставку, которая представляет собой общую годовую стоимость заимствований, включая все сборы и проценты. Национальное финансирование отказалось предоставить диапазон APR для своих кредитов).

Отрасли обслуживались: Национальное финансирование обслуживает широкий спектр отраслей, включая розничную торговлю, грузоперевозки, строительство и подрядчики, салоны красоты, рестораны и сельское хозяйство. По словам Гилберта, его бизнес-кредиты чаще всего используются для краткосрочного оборотного капитала или возможностей роста, таких как загрузка до инвентаря до насыщенного сезона, маркетинг, начисление заработной платы или завершение строительного проекта.

Как пройти квалификацию: Для своих бизнес-кредитов заемщики должны быть в бизнесе не менее одного года, имеют минимальный кредитный рейтинг в размере 600 и зарабатывать не менее 100 000 долларов в год. Требование трех месяцев выдачи бизнес-счетов требуется по заявке.

" БОЛЬШЕ: См. Больше вариантов для плохой кредитной бизнес-кредитов

По данным Гилберта, Национальное финансирование поддерживает некоторые отрасли над другими. Например, созданные розничные магазины и рестораны, авторемонтные мастерские и медицинские предприятия предпочитают более высокие риски, такие как строительство и транспорт. Никакой залог не требуется, но, как и многие другие альтернативные кредиторы, National Funding требует личной гарантии, которая ставит ваши личные активы и кредит под угрозу, если вы не сможете погасить кредит.

Финансирование оборудования

Национальное финансирование также предлагает финансирование оборудования и лизинг для нового и подержанного оборудования. Примерно 30% финансирования оборудования National Funding используется для строительства и смежных отраслей, а 25% используется для финансирования названных транспортных средств, таких как полуприцепы.

Цены на финансирование оборудования колеблются от «8% до высоких подростков», что ниже, чем его бизнес-кредиты, потому что оборудование используется в качестве залога, говорит Гилберт.

После того, как клиент найдет транспортное средство для покупки или аренды, они обращаются в Национальное финансирование для подачи заявки на получение кредита и, в случае одобрения, факсимильного сообщения в котировке или счете-фактуре, подлежащем оплате. Заемщики, которые занимаются бизнесом не менее шести месяцев и имеют кредитный рейтинг более 620 человек, могут получить от 5000 до 150 000 долларов США для финансирования или аренды оборудования, при этом ежемесячные выплаты ежемесячно выплачиваются в течение трех-пяти лет.

Выплата наличными

MCA доступны для предприятий, имеющих сильные кредитные и дебетовые карты, такие как рестораны или розничная торговля. Однако MCAs несут очень высокие затраты по займам (от 40% до 350% годовых), а структура ежедневных платежей может вызывать проблемы с денежными потоками.

Как и большинство бизнес-кредитов National Funding, ее MCA погашаются ежедневно. Однако, вместо вычета платежей автоматически через банковский счет, National Funding берет процент от продаж вашей карты, пока общая согласованная сумма не будет выплачена в полном объеме.

Как и другие поставщики MCA, National Funding использует коэффициент, чтобы определить общую сумму окупаемости с гонорарами. Вы умножаете денежный аванс на коэффициент, чтобы получить общую сумму погашения. Например, если вы возьмете 20 000 долларов США по коэффициенту 1,3, вы погасите 26 000 долларов США. По данным Гилберта, коэффициент фактора национального финансирования на МСА колеблется от 1,18 до 1,34, а его MCA обычно погашаются через шесть-девять месяцев.

Чтобы получить право на участие в Национальном финансировании, вам нужно будет заниматься бизнесом не менее одного года, а ежемесячные транзакции по кредитным картам превышают 3000 долларов.

Поскольку погашение основано на фиксированном проценте ваших продаж, вы будете платить меньше, когда бизнес будет медленным, и платить больше, когда бизнес процветает. В отличие от других продуктов National Funding, личная гарантия не требуется, поэтому ваши личные активы и кредитный рейтинг не на крючке, если ваш бизнес не работает.

Используйте калькулятор MCA нашего сайта, чтобы выяснить ваши общие потенциальные затраты по займам.

Кредит национального финансирования по сравнению с другими кредитами малого бизнеса

Национальное финансирование - это вариант для краткосрочных денежных потребностей, если вы ожидаете, что ваша прибыль превысит общую стоимость кредита.Кредитор предлагает скорость, удобство и легкость квалификации по сравнению с кредитами банков и других альтернативных кредиторов. Кредиты можно получить всего за 24 часа, со средним временем до 48 часов.

Кредиты для национального финансирования более дорогие, чем традиционные банковские кредиты, которые обычно несут годовой доход менее 10% и имеют более длительные сроки погашения.

National Funding сообщает о вашей истории платежей в бизнес-бюро Paynet, поэтому погашение бизнес-кредита вовремя должно помочь вам построить бизнес-кредит. Кредитный продукт кредитора также предлагает частичную экономию на процентах, если вы погашаете кредит раньше.

Учитывая краткосрочные условия погашения (кредиты погашаются в течение шести-пятнадцати месяцев, в среднем на семь месяцев) и высокие затраты по займам, ставки национального финансирования намного выше, чем банковские кредиты и, вероятно, будут выше, чем у других онлайн-кредиторов, чьи APR варьируются от От 8% до 99%.

Национальное финансирование отказалось предоставить определенный диапазон APR, показатель, который представляет собой истинную годовую стоимость заимствований, включая все сборы и проценты.

По данным компании, расходы по займам по линии National Funding составляют от 15% до 30% от суммы кредита, при этом средняя стоимость заимствований составляет 26%. Затраты по займам кредитора включают 1% первоначальный взнос.

Например, кредит в размере 100 000 долларов США в среднем заемщикам составляет 26 000 долларов США. Если кредит погашается семь дней в неделю в течение семимесячного срока погашения, вы платите около 600 долларов в день. Годовой доход по кредиту превысит 80%.

Ежедневная или еженедельная структура погашения Национального фонда также может быть не лучшим образом подходит для предприятий с неравномерным денежным потоком, поскольку частота выплат по его бизнес-кредитам и средствам MCA может вызвать проблемы с денежными потоками.

Хотите сравнить больше вариантов кредитования малого бизнеса?

Investmentmatome создал инструмент сравнения для лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили кредитоспособность кредитора и опыт пользователей, среди других факторов, и организовали кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе, чтобы вы знали, за какие кредиты вы претендуете.

Сравнить бизнес-кредиты

Стив Никастро является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @StevenNicastro .