Ваши секреты денег убивают вас

Писатель Нил Габлер разгромил эту табу этой весной с атлантической статьей «Тайный позор американцев среднего класса». Теперь он хочет, чтобы все начали говорить.

«Идея не быть успешной в финансовом отношении в Америке - такая стигма», - говорит Габлер, который показал в этой статье, что он был среди миллионов взрослых, у которых не было сбережений, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в $ 400. «Именно по этой причине люди не говорят об этом, потому что они лично терпят неудачу».

Однако финансовый стресс является эпидемией. Почти три четверти взрослого населения США признались, что испытывают чувство стресса в отношении денег, а 22% сообщили о крайнем стрессе в исследовании 2015 года, заказанном Американской психологической ассоциацией «Стресс в Америке: оплата нашим здоровьем».

Треть респондентов заявила, что нехватка денег не позволяет им жить здоровым образом, а 12% отказываются идти к врачу, когда им нужна медицинская помощь из-за финансовых проблем.

Финансовый стресс может быть смертельным

Другие исследования показали, что финансовый стресс может быть смертельным.

• Проблемы с деньгами связаны с более высокими показателями смертности среди больных раком и пациентов с сердечными заболеваниями.
• Исследование для австралийского правительства показало, что длительный финансовый стресс является сильным предиктором последующего ожирения. Ожирение связано с более высокими показателями смертности. Фактически, одно исследование, опубликованное в Американском журнале общественного здравоохранения, показало, что взрослые с ожирением на 20% чаще умирают в течение 14-летнего периода исследования, чем взрослые с нормальным весом.
• Согласно данным исследования, опубликованного в исследовании по проблемам старения, добавление оскорбления к травме, финансовый стресс также заставляют людей выглядеть старше.

Несмотря на всю распространенность, большинство людей не раскрывает финансового давления, с которым они сталкиваются. В исследовании, проведенном по заказу Umpqua Bank, 77% респондентов заявили, что они не говорили о своем денежном стрессе, часто потому, что они были смущены или стыдятся или думали, что никто не поймет.

«Тем не менее, из тех 23% людей, которые говорили об этом, 70% из них почувствовали себя лучше после этого», - говорит Ева Каллахан, исполнительный вице-президент UMPQA по корпоративным коммуникациям. «Они чувствовали себя менее напряженными, они чувствовали, что у них больше, умение принимать финансовые решения и жить своей жизнью таким образом, чтобы быть здоровым для них».

Опрос побудил банк запустить серию подкастов «Открыть счет в SuChin Pak» для изучения личных историй о деньгах, в том числе о Габлере. Банк также создал веб-сайт MadeToGrow.com, чтобы предлагать людям ресурсы для начала своих разговоров.

Простой шаг: говорить об этом

Идея о том, что разговор может помочь с стрессом, не нова. Исследования Джеймса У. Пеннебакера из Техасского университета в Остине и другие обнаружили, что разговоры или письма о травматических событиях могут облегчить дистресс, улучшить иммунную функцию и привести к улучшению здоровья.

Габлер, например, рад, что он открыл.

«Я очень частный человек. … Я никогда не пишу о себе, - говорит Габлер. «Я нарушил свое табу, потому что думал, что есть другие люди, которые находятся в подобном затруднительном положении, и это поможет им понять, что они не одиноки».

Габлер писал, что, несмотря на внешние проявления успеха, он жонглировал кредиторами, взимал свой банковский счет и сокращался до последних 5 долларов, ожидая прибытия зарплаты. У него много компаний: Федеральная резервная система заявила в мае, что 46% взрослых американцев либо не могут покрыть расходы на чрезвычайную помощь в размере $ 400, либо должны будут заимствовать или продать что-то для этого.

Это ужасно, поскольку 60% семей испытывают какой-то финансовый шок в конкретном году, что может затруднить сведение концовок, согласно исследованиям благотворительных трастов Pew.

Даже небольшая экономия может помочь людям преодолеть эти потрясения. Исследование, проведенное Урбанским институтом, показало, что сбережений в диапазоне от 250 до 749 долл. США было достаточно, чтобы значительно снизить вероятность того, что семья с низкими доходами будет выселена или пострадает от других серьезных трудностей после падения дохода. По оценкам исследователей, семьи со средним уровнем дохода нуждаются в семьях по крайней мере в 2000 долларов и более высоких доходах в размере 5000 долларов США, но стартовый аварийный фонд в размере 400 или 500 долларов США может покрыть многие незначительные чрезвычайные ситуации и повысить финансовую стабильность.

Застойные доходы усугубляют ситуацию

Американцы не привязаны, потому что слишком много тратят на латте и iPhone. По данным Бюро переписи населения, несмотря на столь необходимый рост в 2015 году, средний доход для домашних хозяйств США по-прежнему ниже своего пика 1999 года.

Ограниченные доходы помогли подорвать богатство американцев. По данным Федерального резерва по потребительским финансам, средний показатель чистой прибыли для людей в среднем квинтиле доходов - с доходами 2013 года в размере от 40 500 до 63 100 долл. США - снизился на 19% в долларах с учетом инфляции в период с 1998 по 2013 год. Люди, достигшие одного экономического успеха, потеряли еще больше. Средняя чистая стоимость для тех, кто во втором по величине квинтиле доходов, что в 2013 году означал доходы от 23 300 до 40 499 долларов США, снизился на 53%.

Несмотря на эти массовые экономические тенденции, люди часто полагают, что они несут исключительную ответственность за их финансовый стресс, говорит Габлер.

«Мы считаем, что это все мы, что мы сделали что-то не так», - говорит Габлер. «Мы должны изменить это, или мы сойдем с ума».

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов, и автор книги «Ваш кредитный рейтинг». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.