Millennials См. Плюсы карт предоплаты, но должен взвесить минусы

Согласно данным опроса TD Bank, выпущенного в этом месяце, треть тысяч лет использовала предоплаченную карту, по сравнению с четвертью американцев в целом. Ранее исследование «Уэллс Фарго» в 2014 году показало, что четыре из десяти тысячелетий заявили, что они были перегружены своей долговой нагрузкой.

Для молодых американцев популярность предоплаченной карты может выглядеть как возможность избежать долгов и перерасхода средств. Но есть и недостатки в предоплаченных карточках, которые также следует учитывать.

Если карты с предоплатой не совпадают

сборы: В зависимости от предоплаченной карты у вас есть возможность оценить комиссию при активации карты, погрузки денег, снятия наличных в банкомате или даже проверки баланса - вместе с ежемесячной оплатой за обслуживание. Некоторые предоплаченные карты легче оплачиваются, но на многих картах они складываются.

Создание кредита: Предоплаченные карты обращаются к людям с плохим или отсутствующим кредитом, потому что они не требуют проверки кредита. Недостаток: предоплаченная карта ничего не сделает, чтобы создать положительную кредитную историю, потому что вы не берете деньги из кредитной линии. Без этих кредитных отношений пользователи с предоплаченной картой с плохой кредитной историей или без нее могут все еще затруднить получение кредита в будущем.

Награды:Если вам не грозит перерасход средств и у вас нет отрицательной кредитной истории, вы можете упустить вознаграждение, которое предлагают многие кредитные карты. Хотя вознаграждение за кредитную карту не способ быстро разбогатеть, они могут обеспечить достойные стимулы для ответственного использования кредитных карт.

Альтернатива для рассмотрения

Если вы пытаетесь избежать задолженности по кредитным картам или если плохой кредитный балл не позволяет вам получить кредитную карту, обеспеченная кредитная карта может помочь вам построить свой кредит, когда вы будете практиковать хорошее поведение по кредиту.

Со дня на день вы не заметите разницу между обеспеченной кредитной картой и необеспеченной кредитной картой. Но есть ключевая разница: обеспеченная кредитная карта поддерживается залоговым депозитом. Например, если вам нужна кредитная линия в размере 2000 долларов, вам обычно потребуется депозит в размере 2 000 долларов США. Таким образом, эмитент карты может использовать это залоговое обеспечение, если вы по умолчанию не выполняете платежи. Кроме того, вы можете вернуть свой депозит при закрытии своей учетной записи.

Если у вас плохой или нет кредита, обеспеченная кредитная карта является лучшим вариантом, чем предоплаченная карта, потому что большинство обеспеченных эмитентов кредитных карт сообщают о вашем использовании в трех национальных кредитных бюро. Со временем использование защищенной кредитной карты ответственно может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Хотя большинство обеспеченных кредитных карт имеют годовые сборы, взимают проценты и не предлагают вознаграждения, они могут помочь вам установить твердую финансовую основу, поскольку вы практикуете хорошее поведение по кредиту. Они также могут помочь облегчить переход на обычную кредитную карту, которая обладает большей гибкостью в отношении сборов, процентов и вознаграждений.

Хорошие методы кредитования

Независимо от того, выбираете ли вы обеспеченную кредитную карту, обычную кредитную карту или предоплаченную карту, лучший способ избежать долгов и перерасхода средств - учиться и реализовывать хорошие методы кредитования:

Оплатите время и полностью:Отсутствие платы за оплату вы не только в виде штрафов и процентов, но также может затруднить выплату других долговых обязательств, когда вы пытаетесь догнать. Ботаники рекомендуют всегда расплачивать ваш баланс вовремя и полностью каждый месяц.

Избегайте слишком многого:Даже если вы полностью погашаете свой баланс каждый месяц, имея высокий коэффициент использования кредита - ваш баланс, деленный на ваш кредитный лимит, может предложить вам бороться с вашими текущими долговыми обязательствами. Как правило, рекомендуется сохранить коэффициент использования кредита ниже 30%.

Сохраняйте бюджет: Простой способ избежать расходов больше, чем у вас есть, чтобы поддерживать ежемесячный бюджет и отслеживать ваши расходы. Это позволит вам установить ограничения на ваши расходы и определить, где вы можете улучшить.

Ответственно ответственно:С каждым новым кредитом вы теряете гибкость в своем бюджете. Внимательно рассмотрите, как добавление нового кредита повлияет на вашу способность оплачивать основные расходы и другие долги. Не бойтесь погасить один долг перед добавлением другого.

Суть

Карты с предоплатой становятся все более популярными, потому что они продвигают концепции, которые становятся все более важными для тысячелетних, включая расходы только на то, что у вас есть, и отсутствие задолженности. Предоплаченные карты, однако, могут приносить с собой много сборов, и пользователи могут упустить возможность построить свой кредит и получить вознаграждение. Для тех, кто хочет построить и поддерживать хороший кредит, есть лучшие варианты.

Бен Лути является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @benluthi и на Google+ .

Изображение через iStock.