Кредитная карта Matrix: не лучший выбор для построения кредита

Увлеченный призраком плохого кредита, Средний Джо смотрит в Интернет на ответ на затруднительное положение, которое бросает тень на него и миллионы других людей по всей стране. Быстрый поиск открывает веб-сайт кредитной карты Matrix, сразу же открывается приложение. Он снимает сайт и решает против кричащей «никакой платы за подачу заявки», которую он видел много раз раньше.

Закрывая окно, изображение «Тины», представителя карты Матрицы в окне всплывающего чата, останавливает его. «Привет, у меня есть несколько вопросов», - извиняется он из любопытства. Непосредственный ответ появляется с яркой ссылкой «APPLY NOW», расположенной между кажущимися безобидными сведениями о карте. «Привет, я хотел знать, если …» Еще один прилив карточных деталей еще до того, как он закончит.

Матричная кредитная карта - это не только очередная ловушка для тех, кто страдает от плохой кредитной, но и просто прав. Если вы похожи на Average Joe здесь и ищете способ восстановить свой кредит, избегайте кредитной карты Matrix.

Притворное дружеское лицо

Континентальная финансовая компания действительно превзошла себя этой карточкой. Заявляя, что угодить «потребителям, которые в значительной степени игнорируются традиционными эмитентами кредитных карт и банками», ХФУ сделал домашнее задание и выяснил, как именно обмануть тех, кто нуждается в наибольшей помощи.

Карта Matrix поставляется в защищенной и незащищенной версии - с первоначальным кредитным лимитом в $ 300. Единственная разница между ними - это необходимый авансовый депозит безопасности для защищенной версии. В противном случае оба имеют переменную 29,99% годовых для покупок и авансов наличных денег (в момент совершения операции с авансом наличными), а также гора сборов, которые мастерски построены и так же неумолимы.

Они не рекламируют плату за подачу заявки и работают на рынке карт Discover. Последнее не так много, чтобы хвастаться - Карты Discover вряд ли принимаются по всему США, не говоря уже о международном уровне. И обещание никаких заявок не прекращается.

Платное безумие

В Законе о кредитных картах 2009 года установлены ограничения на защиту владельцев карт и принято решение о том, что эмитентам разрешается взимать до 25% кредитного лимита в течение первых 12 месяцев. Создатели «Матричной кредитной карты» хорошо знали о препятствиях и следили за тем, чтобы привязываться прямо к реплике. Вот почему карта Matrix имеет годовую плату в размере 75 долларов США, приписанную к фиксированному лимиту в размере 300 долларов США, эффективно сокращая ее до 225 долларов США. Трюк, Матрица, но ты нас не обманываешь.

Карта Matrix обязательно отпразднует ваш юбилей в качестве владельца карты с беспорядком сборов, которые вы не пожелаете своему злейшему врагу. Как только истечет срок действия 12-месячной защиты CARD, эти сборы сразу же действуют:

• Ежемесячный сбор за обслуживание в размере 12 долларов США в месяц (помимо годового взноса)
• Наличные авансовые платежи в размере 5 или 5% от каждой транзакции
• 3% комиссии за иностранную транзакцию
• Плата за просрочку платежа в размере 25 долларов США за каждый биллинговый цикл, превратившись в 35 долларов США, если вы пропустили 6 циклов
• Возвращенная плата за перевод в размере 35 долларов США
• Плата за увеличение кредитного лимита в размере 30 долларов США за каждые 100 долларов США
• $ 30 разовая плата за дополнительного пользователя на карточке
• Плата за бумагу в размере 4,95 долл. / Месяц (онлайн-банкинг является бесплатным, но не забудьте вручную отказаться от бумажных заявлений, чтобы избежать сборов)

И если вы обнаружили ошибку в своем заявлении, вы должны подать свою жалобу по почте и подождать до 90 дней, в течение которой вы по-прежнему будете платить проценты. Надеюсь, ваше требование действительно, потому что, если они не совершили ошибку, вам будет взиматься полная сумма, включая проценты и любые применимые правонарушения.

Является ли Матрица все там?

Многие из карт, чьи сборы и процентные ставки мы находим непомерными, обслуживают тех, у кого плохой кредит или нет. Эмитенты часто говорят, что их гонорары и гонорары оправданы, потому что, хорошо, кто еще будет кредитовать этих людей? Это просто точная оценка кредитного риска. Мы не думали, что это обязательно так - те, у кого плохой кредит, могут найти, если не дешево, то приличные цены.

Кредитные союзы, некоммерческие и принадлежащие государству финансовые учреждения, известны как по доступным продуктам, так и по их желанию принимать решения о кредитовании на основе целостного представления, а не просто оценки кредитного рейтинга. Мы рекомендуем, чтобы кто-либо из менее звездных кредитов, который рассматривает Матрицу, сначала оценивает свои варианты кредитного союза.

«Я могу сказать решительно, что любой потребитель, ищущий кредит, должен ходить по магазинам, и, самое главное, они должны включать по крайней мере один кредитный союз в эти планы покупок», - говорит Майк Шенк, вице-президент по экономике и статистике Национальной ассоциации кредитных союзов (CUNA). Шенк отметил, что:

• Как некоммерческие кооперативы кредитные союзы не обязаны акционерам. Вместо этого они возвращают свою прибыль своим членам в виде более низких процентных ставок и повышения доходности.
• Кредитные союзы не пытаются убедить заемщиков брать кредиты, которые они не должны получать. У них нет никаких стимулов для получения небезопасных или ростовщических кредитов.
• По словам Шенка, потребитель со средним балансом баланса кредитной карты в размере $ 5,000 будет экономить примерно 130 долларов США в год за счет использования кредитного союза.
• Кредитные союзы в среднем примерно в 15 раз меньше крупных банков и имеют желание и способность оценивать личные обстоятельства заемщиков при принятии кредитных решений.

Альтернативные решения

К счастью, Матрица - это не единственный выход из темноты. Грег Мейер из Meriwest Credit Union предложил решение для субстандартных заемщиков: обеспеченные кредиты. Эти кредиты изымаются на депозит кредитного союза и не требуют проверки кредитоспособности. Начисленная процентная ставка обычно составляет около 3-4%, а своевременные платежи сообщаются кредитным бюро. Это похоже на обеспеченную кредитную карту, минус высокие комиссионные и непомерные процентные ставки.

«У всех, у кого есть плохой кредит, есть история, чтобы рассказать о том, почему и как они добрались до этого момента», - говорит Майер. В этом кредитном климате некоторые люди даже не могут претендовать на получение обеспеченных кредитных карт от крупных банков, таких как Capital One или Bank of America.

«Если кто-то не может получить защищенную карту от Bank of America или Wells Fargo, - говорит Майер, - тогда у них есть очень серьезные неоплаченные долги. Мы не имеем дело с просто выкупа или пары просроченных кредитных карт или автокредитов. Если кто-то не может получить обеспеченную кредитную карту, у них нет бизнеса для покупки кредита. Когда я встречаюсь с такими заемщиками, я рекомендую им использовать обеспеченные ссуды на акции, чтобы восстановить их кредитоспособность ».

Слова предупреждения

Если вас отговорили от карты Matrix, есть еще несколько продуктов, которые нужно искать. Предоплаченные дебетовые карты, например, могут поставляться с таким же количеством сборов, что и Матрица (если не больше), и ничего не делают для вашего кредита, поскольку вы не заимствуете деньги. Плата Net First Platinum в равной степени вредна, как кредитная карта, но на самом деле не более чем прославленная подарочная карта, пронизанная гонорарами, и может быть использована только на веб-сайте Horizon Outlet.

В целом, будьте осторожны с тем, что там. Эмитенты знают ваши слабости и не пощадят тех из нас, кто ищет небольшую помощь. Следите за предложениями, которые слишком хороши, чтобы быть правдой, потому что, как правило, они есть. Помните, что кредитные союзы не являются некоммерческими, и у них гораздо больше шансов на удовлетворение ваших интересов.